Shopping Guide for Medicare Advantage Plans
Vanaduspensioni jõudmine võib tähendada kümnete aastate jooksul teie unistuste täitmist, kuid enne, kui saate oma esimese reisi üle maailma minna, on mõningaid rahalisi küsimusi, millega peate hoolitsema. Kahjuks on neil palju keerulisi tingimusi, maksualaseid tagajärgi ja eeskirju, mida peate mõistma. Üks olulisemaid on Medicare.
Olete ilmselt kuulnud sõna "Medicare Advantage" reklaamides, postitustes ja veebis.
Võimalik, et olete need reklaamid välja kirjutanud ebaoluliseks või ebameeldivaks, kuid mõista, et Medicare Advantage on vajalik vajaliku katvuse saavutamiseks ja meditsiiniliste arvete kaitseks, mida te ilmselt ei saa endale lubada.
Puudujääkide täitmine
Esiteks peate mõistma, kuidas Medicare toimib, ja see tähendab iga osa mõistmist. Medicare'il on 4 osa - osad A, B, C ja D. ( Lisateave iga osa kohta siin ). Tähtis on teada, et varuosad A ja B, mida tuntakse kui algseid ravimeid, katab ainult osa teie ravikuludest ja lehtedest sa oled konksul maksma potentsiaalselt suuri meditsiinilisi arveid taskus. Vaatame mõnda stsenaariumi.
Mõelge A-osaga kui haigekassale. Kui olete mingil põhjusel haiglasse sisse toodud, maksab A osa teie haiglas viibimise eest, kuid peate maksma esimesed 1316 dollarit alates 2017. aastast ja kui te lähete haiglasse mitu korda, peate maksma iga kord 1316 dollarit.
Pärast 60 päeva maksate 329 dollarit päevas ja pärast 90. päeva kulud tõusevad 658 dollarini. Tehke matemaatika ja näete, et teie taskuhäälingukulud ei lähe kaua aega, et jõuda tasemeni, mida keskmine pensionär ei saa endale lubada.
Kuidas on osa B? Mõelge B-osakonnale, mis katab teile kõik, mis on teile tehtud - meditsiiniseadmed, arstlikud visiidid, testid, kiirabiteenused ja palju muud.
Ilmselt maksate umbes 134 dollarit kuus igakuise lisatasuna. Kui teie sissetulek on suurem, maksate rohkem, kuid enamik inimesi, kes saavad sotsiaalkindlustust, maksavad vähem - ligikaudu 109 dollarit. Teie mahaarvatav summa on väga hea hinnaga 183 dollarit, kuid kui olete selle kokku võtnud, peate maksma 20 protsenti kõikidest Medicare kinnitatud kulutustest seni, kuni tervishoiuteenuse osutaja nõustub Medicare ülesandega, kuid seal ei ole mingit piirangut.
Lihtsa matemaatika huvides, kui teie meditsiinikulud kokku olid 100 000 dollarit, oleksite vastutav umbes 20 000 dollari eest ja teie A osa kulud, kui olete haiglas. Te maksate 20 protsenti kogukuludest olenemata sellest, kui suur on.
Osa D hõlmab retseptiravimeid, kuid seal on kurikuulus "sõõriku auk". Kui teie ja teie plaan on kulutanud kaetud ravimitele 3700 dollarit, olete te vastutav 40 protsendi eest kaubamärgiga ravimite ja 51 protsendi geneeriliste ravimite kulude eest, kuni jõuate 4 950 dollarini.
Kui olete kulutanud piisavalt, et liikumiskohast välja jääda, kannab terminit Medicare meeldib kasutada sõõrikupesuse asemel, teie kulud kaetakse uuesti. Te maksate ainult väikest kaasmakset, kuid selle dupniku augu eest maksisite lisaks oma igakuise plaani lisatasule potentsiaalselt tuhandeid taskukohaseid kulutusi koos igakuise lisatasuga kuni 76,20 dollarit.
Teie kulud tõusevad kiiresti
Ühe aasta jooksul, kus teil võib olla operatsioon ja kulutate haiglas pikema aja jooksul, võiksite koguda meditsiinikulusid, mis on palju suuremad kui saate endale lubada. Aastate või aastakümnete jooksul võivad need kulud põhjustada teile ja teie perele katastroofilise finantsolukorra.
Need on palju rohkem näiteid, kuid need on teie ravikindlustuse ulatuse lünkade suurimad näited. Kui teil pole suuri summasid kokku hoitud, peate nende lünkade täitmiseks lisakattet. See on koht, kus Medicare Advantage plaanid tulevad
Mis on Medicare Advantage?
Medicare'i hüvitiste saamiseks on 2 viisi. Teil võib olla Original Medicare või Medicare Advantage Plan, mida tuntakse ka kui C-osa. Pidage meeles, et algne ravikindlustus on A ja B osaks ja seda haldab föderaalvalitsus.
Te ei saa retseptiravimeid algkeelse ravikindlustusega.
Tuntud ka kui C-osa katteid, on Medicare Advantage'i plaane hallanud erakindlustusseltsid. Föderaalvalitsus maksab eraettevõtted hallata oma osa Medicare kuludest ja pensionär maksab ülejäänud osa igakuise lisatasu kujul. Osa C plaani kohaselt saate kogu A ja B osa katte, millele on teil õigus saada algse ravikavapaketi pluss lisakasu.
Tüübid Medicare Advantage Plans
Medicare Advantage'i plaanid toimivad samamoodi nagu traditsiooniline tervisekindlustus. Võite osta plaani, millel on funktsioonid, mida soovite oma eelarve jaoks sobivas hinnas. Planeeritakse 5 peamist tüüpi:
Tervise hooldusplaanid (HMO): need on plaanid, mida enamik inimesi ei meeldi, kuna see nõuab planeerides võrgu arstide nägemist. Võimalik, et peate pöörduma ka oma esmatasandi arsti poole. Erandeid tehakse meditsiinilise hädaolukorra puhul, kuid väljaspool seda ei saa te valida soovitud tervishoiuteenuse pakkujaid. Kuid need plaanid on sageli kõige odavamad.
Eelistatud teenuseosutajate organisatsioon (PPO): maksate vähem, kui viibite võrgus, kuid see pole vajalik. Kui maksate välja võrgust välja, maksate rohkem taskuhinna eest.
Erivajadustega seotud plaanid (SNP): need plaanid on mõeldud krooniliste haiguste või muude erivajadustega inimestele.
HMO teenindusplaanide punktid (HMOPOS): HMO plaanid, mis võivad lubada teil saada kõrgemat hüvitist väljaspool oma võrku.
Meditsiiniline säästukonto (MSA): kombineerige arvelduskulude hüvitamiseks pangakontoga tervishoiuteenuste kõrge tasumääraga plaan . Medicare hoiustab kontol raha tervishoiuteenuste kulude tasumiseks.
Kuidas plaani osta
Seaduse kohaselt peavad kõik Medicare Advantage'i plaanid andma kõik, mida pakub Original Medicare, välja arvatud teatud osa hooldekodusse kuuluvatest hooldustöökodadest, mida on käsitletud A osas. Teil ei pea muretsema, et ei saa põhihüvitisi, millele teil on õigus.
Igas Medicare Advantage'i plaanis on iga-aastane maksimaalne tasu. Kui olete selle limiidi saavutanud, katab plaan 100% oma kulud ülejäänud aastaks. Pidage meeles potentsiaalseid suuri arveid, kui peaksite raskelt haigeks saama? See on osa, mis muudab Medicare Advantage'i plaani nii atraktiivseks.
Mõned plaanid pakuvad lisavõimalusi nagu retseptiravimite plaan, kuulmine, hambaravi ja nägemine ning tervise- ja terviseprogrammid. Täiendavate hüvedega kaasnevad lisakulud.
Kui te ei soovi arstide vahetamist, veenduge, et teie arvates loetaks teie praegune arst oma võrgustikus oleva plaani. Lõpuks, mis on plaani tärnide hinnang? Medicare annab iga plaani tärnide hinnangu, mis mõõdab selle kvaliteeti. 5-tärnine hinnang tähendab, et plaan on kõrgeima kvaliteediga. Mida vähem tähti, seda rohkem peaksite sellest plaanist kõrvale hoidma.
Hind
Aastal 2016 oli Medicare Advantage HMO plaani keskmine maksumus 39 eurot kuus, kuid PPO oli oluliselt suurem kui 75 dollarit kuus. Teised plaanid on vähem levinud, kuid võivad sobida teie konkreetsete tervisekindlustuse vajadustega.
Kavade ostmise alustamiseks minge Medicare'i plaanijaile, sisestage oma postiindeks ja kõik muud andmed, mida soovite esitada. Saate võrrelda iga plaani funktsioone ja hinnakujundust. Mõned plaanid loevad nullist lisatasu, kuid peate siiski maksma lisatasusid, mida oleksite saanud esialgse Medicare'i alusel. Medicare on keeruline ja te ei saa lubada viga teie levialas. Mõtle rääkimisele kindlustusfirmaga, kes on spetsialiseerunud ravile.
Rahvusvaheline katvus
Kui kavatsete veeta riigis palju aega, pidage meeles, et Medicare ilmselt ei katma teie arstiabi, välja arvatud harvadel juhtudel. Ilmselt vajate reisikindlustust, mis on saadaval väljaspool oma ravikindlustust. Rääkige kindlustusagendilt abi saamiseks just seda, mida te vajate.
Ole turvaline
Medicare sõnul ei tohiks keegi teile helistada ega tulla teie koju, kui te ei anna neile luba. Keegi ei tohi Teid Medicare'i tooteid müüa ette teatamata ja te ei tohiks kunagi isiklikku teavet telefonist välja saata, kui te ei palu, et ettevõte teid helistaks.
Samuti ei peaks nad telefoni teel küsima finantsteavet, sealhulgas pangakontot või krediitkaardinumbreid.
Lõpuks
Kuigi Original Medicare on väga taskukohase hinnaga, ei tohiks see vaadelda kui ainsat tervishoiuteenust, mida vajate. Katvuse lüngad kujutavad endast tõelist rahalist ohtu teie pensionile säästmisele. Registreerige Medicare Advantage'is või muudes poliitikavaldkondades, et täita katvuse puudujääke.