Käsiraamat numbrite haldamiseks sotsiaalkindlustuse taga.
- Kui kaua sa töötad
- Kui palju te teete igal aastal
- Inflatsioon
- Millises vanuses hakkate kasu saama?
Selles samm-sammulises juhendis näitan teile, kuidas need tegurid teie kasu suurust mõjutavad.
Kuidas arvutatakse sotsiaalkindlustust?
Sotsiaalkindlustushüvitiste summa arvutamiseks kasutatakse kolmeastmelist protsessi.
1. samm: oma keskmise indekseeritud igakuise kasumlikkuse (AIME) arvutamiseks kasutage oma tulude ajalugu.
2. samm: kasutage oma AIME-i oma põhikindlustuse summa (PIA) arvutamiseks.
3. samm: kasutage oma PIA-d ja kohandage seda vanuse alustamiseks, millele hakatakse eeliseid saama.
Käesolevas artiklis käsitletakse kõiki neid samme ja esitavad tabeleid, mis näitavad, kuidas arvutused toimivad. Järgige seda, saate koopia oma sotsiaalkindlustuse väljavõttest, mis näitab teie sissetulekuajalugu, kasutage igas jaotises olevaid andmeid ja lisage oma numbrid valemidesse.
1. samm: kuidas teie keskmist indekseeritud igakuist kasumit arvutada
Teie sotsiaalkindlustushüvitise arvutamine algab vaadates, kui kaua te töötanud ja kui palju te igal aastal tegite. Seda tulude ajalugu kasutatakse teie keskmise indekseeritud igakuise kasumi (AIME) arvutamiseks ja arvutus sisaldab teie suurimat 35-aastast tulude ajalugu.
AIME arvutus toimib sarnaselt (näide on toodud alljärgnevas tabelis):
1. Alusta oma tulude nimekirja igal aastal.
Teie sissetulekuajalugu kuvatakse teie sotsiaalkindlustuse aruandes, mille saate nüüd veebis saada.
Allpool toodud näites on tegelik tulu näidatud C veerus. Lisatakse ainult aastapiirangust alla jäävad tulud. See iga-aastane sissetulekupalga piirmäär nimetatakse Panuse ja toetuse baasiks ning see näidatakse veerus H maksimaalse kasumi all tabelis.
2. Reguleerige inflatsiooni iga aasta sissetulekut.
Sotsiaalkindlustus kasutab protsessi, mida nimetatakse palgaindeksiks, et määrata, kuidas kohandada oma tulude ajalugu inflatsiooni suhtes. Palgatindeerimisprotsessis on kaks peamist sammu.
- Sotsiaalkindlustus avaldab igal aastal riigi keskmist palka aastaks. Seda avaldatud nimekirja näete riikliku keskmise palgaindeksi lehel.
- Teie palgad indekseeritakse keskmiste palkade hulka, mis on aastaks, mil sa oled 60. Iga aasta kohta võtate oma indekseerimisaasta (st 60. aasta) keskmise palga, mis on jagatud indekseerimise aasta keskmiste palkadega ja korrutatakse teie kaasatud sissetulekud selle numbri järgi.
Näide:
- Järgnevas näites vaadake veergu C 1984. aasta tulu 21 000 dollarit.
- Selle veerus D oli keskmine tulu 16 153 dollarit.
- Te võtate 44888,16 dollarit, selle aasta keskmine sissetulek 60-aastaseks (2013 tähistatud paksus kaldkirjas) jagatuna 16 155 dollariga, et saada indeksifaktor, mida näete veerus E.
- Selle indeksifaktori 1984-ndate kasumite korrutiseni saate 58423 dollarit, mida näete veerus F.
Vaadake sotsiaalkindlustuse kahte palga indekseerimise näidet.
Palgatööstuse indekseerimisvalemi töötundide tõttu, kui te pole veel 62, arvutab teie arvutus, kui palju sotsiaalkindlustust saate, kui see on hinnanguline. Kuni te ei tunne 60 aasta keskmist palka, pole täpseid arvutusi võimalik teha. Kuid võite omistada eeldatud inflatsioonimäära keskmistele palkadele, et hinnata keskmist palka, mis läheb edasi, ja kasutada neid prognoosi koostamiseks.
3. Kasutage oma 35-aastast indekseeritud tulu ja arvutage kuu keskmine.
Sotsiaalkindlustushüvitiste arvutamisel kasutatakse keskmist töötasu arvutamiseks teie kõrgeimat 35-aastast töötasu. Kui teil ei ole 35-aastast töötasu, kasutatakse arvutamisel nulli, mis vähendab keskmist. Eespool toodud näites näete G veergudes 35 aastat.
Kokku indekseeritud tulu kõige rohkem 35 aastat ja jagage see kokku 420-le (mis on 35-aastase tööajaga kuu pikkune arv). Näete seda ülaltoodud näites kollasena esile tõstetud.
Tulemus: teie keskmine indekseeritud igakuine kasum või AIME.
| A. | B | C | D | E | F | G | H |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Aasta | Vanus | Tegelik palk | Keskmine palk | Indeksi tegur | Indekseeritud palgad pärast korki | Suurim 35 aastat | Maksimaalne tulu |
| Maksuametist SS Stmt. | SSA veebisaidilt | Vanus 60 Kesk. Palk / tegelik aasta keskmine Palk | Mitme aasta tegelikud palgad aasta indeksiteguriga | Kui on kasutusel rohkem kui 35 aastat, võta kõige rohkem 35 indekseeritud palka. Mitte 35 aastat, sisestage puuduvate aastate hulka 0 | SSA veebisaidilt | ||
| 1971 | 18 | 1000 | 6497.08 | 6,909 | 6909 | Ei ole | 7800 |
| 1972 | 19 | 2000 | 7133,8 | 6.292 | 12586 | Ei ole | 9000 |
| 1973 | 20 | 3000 | 7580,16 | 5.922 | 17766 | Ei ole | 10800 |
| 1974 | 21 | 4000 | 8030,76 | 5,590 | 22360 | Ei ole | 13200 |
| 1975 | 22 | 5000 | 8630,92 | 5.201 | 26010 | Ei ole | 14100 |
| 1976 | 23 | 6000 | 9226,48 | 4,865 | 29196 | Ei ole | 15300 |
| 1977 | 24 | 7000 | 9779.44 | 4.590 | 32137 | Ei ole | 16500 |
| 1978 | 25 | 8000 | 10556.03 | 4.252 | 34024 | Ei ole | 17700 |
| 1979 | 26 | 9000 | 11479.46 | 3.910 | 35199 | Ei ole | 22900 |
| 1980 | 27. | 10000 | 12513,46 | 3.587 | 35872 | 35872 | 25900 |
| 1981 | 28 | 11000 | 13773.10 | 3.259 | 35850 | 35850 | 29700 |
| 1982 | 29 | 18000 | 14531,34 | 3.089 | 55603 | 55603 | 32400 |
| 1983 | 30 | 20000 | 15239,24 | 2.946 | 58911 | 58911 | 35700 |
| 1984 | 31 | 21000 | 16135.07 | 2,782 | 58423 | 58423 | 37800 |
| 1985 | 32 | 22000 | 16822,51 | 2,668 | 58703 | 58703 | 39600 |
| 1986 | 33 | 23000 | 17321.82 | 2,591 | 59603 | 59603 | 42000 |
| 1987 | 34 | 24000 | 18426.51 | 2.436 | 58466 | 58466 | 43800 |
| 1988 | 35 | 25000 | 19334.04 | 2.322 | 58043 | 58043 | 45000 |
| 1989 | 36 | 25000 | 20099.55 | 2,233 | 55832 | 55832 | 48000 |
| 1990 | 37 | 25000 | 21027,98 | 2.135 | 53367 | 53367 | 51300 |
| 1991 | 38 | 27000 | 21811,60 | 2.058 | 55666 | 55666 | 53400 |
| 1992 | 39 | 29000 | 22935,42 | 1.957 | 56757 | 56757 | 55500 |
| 1993 | 40 | 30000 | 23132,67 | 1.940 | 58214 | 58214 | 57600 |
| 1994 | 41 | 36000 | 23753,53 | 1.890 | 68031 | 68031 | 60600 |
| 1995 | 42 | 37000 | 24705.66 | 1.817 | 67226 | 67226 | 61200 |
| 1996 | 43 | 38000 | 25913,90 | 1.732 | 65824 | 65824 | 62700 |
| 1997 | 44 | 39000 | 27426.00 | 1.637 | 63831 | 63831 | 65400 |
| 1998 | 45 | 40000 | 28861.44 | 1,555 | 62212 | 62212 | 68400 |
| 1999 | 46 | 41000 | 30469.84 | 1.473 | 60401 | 60401 | 72600 |
| 2000 | 47 | 42000 | 32154,82 | 1.396 | 58632 | 58632 | 76200 |
| 2001 | 48 | 40000 | 32921,92 | 1.363 | 54539 | 54539 | 80400 |
| 2002 | 49 | 40000 | 33252,09 | 1.350 | 53997 | 53997 | 84900 |
| 2003 | 50 | 40000 | 34064,95 | 1.318 | 52709 | 52709 | 87000 |
| 2004 | 51 | 43000 | 35648,55 | 1.259 | 54145 | 54145 | 87900 |
| 2005 | 52 | 45000 | 36952.94 | 1.215 | 54663 | 54663 | 90000 |
| 2006 | 53 | 46000 | 38651.41 | 1.161 | 53423 | 53423 | 94200 |
| 2007 | 54 | 48000 | 40405.48 | 1.111 | 53325 | 53325 | 97500 |
| 2008 | 55 | 50 000 | 41334,97 | 1.086 | 54298 | 54298 | 102000 |
| 2009 | 56 | 44000 | 40711.61 | 1.103 | 48514 | 48514 | 106800 |
| 2010 | 57 | 44000 | 41673,83 | 1.077 | 47394 | 47394 | 106800 |
| 2011 | 58 | 46000 | 42971.61 | 1.045 | 48052 | 48052 | 106800 |
| 2012 | 59 | 48000 | 44321.67 | 1.013 | 48614 | 48614 | 110100 |
| 2013 | 60 | 45000 | 44888,16 | 1 | 45000 | 45000 | 113700 |
| 2014 | 61 | 45000 | 44888,16 | 1 | 45000 | 45000 | 117000 |
| 2015 | 62 | - | 44888,16 | 1 | 118500 | ||
| * 60-aastane indekseerimisaasta | AIME määramiseks jagage veeru G summa 35 väärtusega 420 kuud | 1919040 | |||||
| AIME = | 4,569 dollarit kuus |
2. samm - kasutage oma aimu primaarse kindlustusmakse arvutamiseks (PIA)
Kui olete arvutanud oma keskmise indekseeritud igakuise kasumi (AIME), lisate selle numbri oma esmaste kindlustusmaksete või PIA määramiseks valemisse. See valem põhineb midagi, mida nimetatakse "painutuspunktiks".
Sotsiaalkindlustuse punktid
Sotsiaalkindlustushüvitiste valem eesmärk on asendada suurema osa sissetulekust madala sissetulekuga töötajatele kui suure sissetulekuga töötajatele.
Selleks on valemil nn "painutuspunktid". Neid paindpunkte korrigeeritakse inflatsiooniga igal aastal.
Sotsiaalkindlustuse pensionihüvitiste arvutamisel kasutatakse 62-aastaseks saamise aasta kokkuvõtte punkte. Järgmises tabelis esitatud näide kasutab 2015. aasta paindemäärasid. See toimib järgmiselt:
- Te võtate 90% esimesest 826 dollarist AIME-st.
- Te võtate 32% järgnevast $ 4,980-st AIME-st.
- Võtate 15% mis tahes summast, mis on suurem kui 4 980 dollarit.
- Sa kokku need kolm numbrit.
Tulemuseks on teie esmaste kindlustusmaksete summa (PIA), summa, mille saate, kui alustad hüvitisi kogu täistööajaga (FRA).
Teie PIA ümardatakse järgmisele väikseimale toidulauale ja teie hüvitise summa ümardatakse järgmisele madalaimale dollarile. (Tehniliselt arvutatakse teie PIA, ümardatakse järgmisele väikseimale väravasse, seejärel rakendatakse mis tahes inflatsiooni korrigeerimist. Seejärel ümardatakse see number järgmisele väiksele väiksele väikseimale toidule. Seejärel rakendatakse iga vanuse suurenemist või vähendamist.
See number ümardatakse seejärel järgmise madalaima dollarini. Mõned neist on kajastatud järgmises etapis.)
Näete praeguseid ja ajaloolisi paindemäärasid ja jooksva aasta kokkuvõttepunkte sotsiaalkindlustusseltside veebisaidil Bendi vormelipunktide lehel.
Kui sa ei ole veel 62, siis on teie hüvitise arvutamine ainult ligikaudne, kuna te ei tea veel, milline viimane paindpunkti summa on 62 aasta kohta.
Selleks, et välja arendada üsna täpne lähendus, võite kasutada prognoositavat inflatsioonimäära, et lähendada tulevase aasta painde.
Selle lehe alaosas olevas tabelis näites näete, kuidas AIA numbrit (arvutatud eelmises etapis) ühendati PIA arvutamiseks paindpunkti valemiga.
| Näide, kasutades AIME-i 4569 $ / kuus | Maksustatav palgamäär | Kordaja | Lahendatud |
|---|---|---|---|
| Bend 1 (kuni 826 dollarit) | 826 | .90 | 743.40 |
| Bend 2 (4569 $ - 826 dollarit) | 3743 | .32 | 1197,76 |
| Liigne | Ei ole | .15 | 0 |
| Summa | 1941.20 | ||
| PIA pärast ümardamist (lähimasse dollaritesse ja dollarisse) | $ 1,941 | ||
| Kasu täistööajaga pensionil (FRA) | $ 1,941 |
Kas teie PIA võib muutuda pärast 62-aastaseks saamist?
Pärast 62-aastaseks saamist on PIA-l mõlemad järgmised asjad:
- Kõrgemad teenitud tulud - 62-70 aastaste aastate kasum, mis on kõrgem kui valemiga varem kasutatud 35 suurima tuluperioodi tase, muudab teie AIME-i, mida kasutatakse PIA valemis.
- Inflatsioon - Teie PIA korrigeeritakse sama elukulu korrigeerimisega, mida rakendatakse inimestele, kes juba saavad sotsiaalkindlustushüvitist. Sotsiaalkindlustuse veebisaidil saate näha ajaloolisi elukalliduse kohandamise määrad.
*** Märkus: see ei ole sama kohandamine, mida kasutatakse inflatsiooni indekseerimiseks.
Ettevaatust sõnas: suurim põhjus, miks inimesed saavad vale vastuse, kui nad hakkavad oma arvutusi selle kohta, millal alustada sotsiaalkindlustust, on see, et nad võtavad arvet oma avaldusest maha ja ei rakenda inflatsiooni kohandusi.
3. samm - teie PIA kohandamine vanusele hakkab saama hüvitisi
Sotsiaalkindlustuse pensionihüvitise lõplik summa, mille saate, põhineb vanusel, mille eest saate alustada hüvitisi.
- Kõigepealt saate alustada pensionihüvitisi 62-aastane (60-aastane, kui teil on õigus saada lesepensioni abikaasa või endise abikaasa rekord).
- Sa saad rohkem, oodates hüvitiste alustamiseks hilisemas eas.
Loomulikult kasutatakse veel üht kompleksset valemit, et määrata, kui palju muud. Allpool on selgitus ja tabel näitab, kuidas see toimib.
Sotsiaalkindlustuse vanuse korrigeerimine alustab oma PIAga
Valem algab, kui kasutate oma eelmise kindlustusmakse (PIA), mis on arvutatud eelmises etapis. See on summa, mille saate, kui hakkate kasu saama, on teie täielik pensioniiga (FRA) . Teie FRA võib varieeruda olenevalt aastast, mil sa sündisid. Inimestel, kes on sündinud 1943. ja 1954. aastal, on teie FRA 66-aastane.
** Märkus, kui olete sündinud 1. jaanuaril, põhineb teie FRA eelmisel aastal. Keegi, kes sündis 1. jaanuaril 1955. aastal, on FRA, mis põhineb 1954. aastal.
- Teie PIA-le kohaldatakse vähendamist, kui alustad eeliseid enne FRA-d.
- Krediit, mida nimetatakse hilinenud vanaduspensioniks, rakendatakse, kui hakkate eeliseid saama pärast FRA-d.
Redutseerimisvalem, kui alustad eeliseid enne FRA-d
- 5/9 1% -st: teie hüvitisi vähendatakse 5/9 võrra 1% kuus, maksimaalselt 36 kuu võrra, sõltuvalt sellest, kui mitu kuud olete olnud, kuni jõuate FRA-le.
- 5/12 1% -st: kui teil on FRA-st jõudnud rohkem kui 36 kuud, rakendatakse ülalnimetatud vähendamist ja seejärel 36-kuuste kuude arvuga valemit vähendatakse 5/12-ni 1% võrra.
Tulemus:
- 25% vähendus: kui teie FRA on 66-aastane, tähendab see, et teie kasu vähendatakse 25% võrra, kui hakkate võtma neid 62-aastaselt.
Krediidi saamine kasu saamiseks hiljem kui FRA
- 2/3 1% kuus või 8% aastas: kui teid sündis 1943. aastal või hiljem, suurenevad teie hüvitised iga kuu kohta, mil te olete varem, 2/3 1% kuus (8% aastas) teie FRA, kui hakkate kasu saama. Lesepensioni või lesepensioni saajad saavad ka päästetöötajate hüvitist sellistes hilinenud pensionile jäädes.
Tulemus:
- 32% tõus: kui teie FRA on 66, tähendab see, et teie hüvitisi suurendatakse 32% võrra, oodates kuni 70-aastaseks saamiseks.
Inflatsiooni mõjud teie PIA-le
Teie PIA arvutatakse teie vanuses 62. Kui oodake kuni 62-aastaseks saamiseni, siis iga aasta kohta, mis ületab vanusepäeva, rakendatakse teie PIA-le lisakulude elukvaliteeti. Potentsiaalsed tõusud, mis põhinevad 2% inflatsioonimäära korral, on näidatud allpool olevas näites veerus "PIA tulevikus @ 2%" paremas servas. Eri vanuses vähendatud või suurendatud hüvitise summad on vasakul veerus "PIA tänapäevastes dollarites".
Kui teil on juba enamus oma 35-aastastest sissetulekutest ja teil on täna ligikaudu 62, on 70-aastane hüvitise summa, mida näete sotsiaalkindlustuse avalduses, tõenäoliselt suurem elukvaliteedi korrigeerimise tõttu. Paljud ei arvesta seda oma arvutuste tegemisel ja see paneb mõtlema, et sotsiaalkindlustuse varakult on parem lahendus, kui enamikul juhtudel (kuid mitte kõik) on oodata paremat tehingut.
| PIA tänapäevastes dollarites | PIA tulevikus $ 2% | |||||
| Efekt | Summa kuus | Aasta | Vanus | # Aastad nüüdsest | Summa | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Ei ole | Ei ole | 2013 | 60 | -2 | Ei ole | |
| Ei ole | Ei ole | 2014 | 61 | -1 | Ei ole | |
| Vähem | 1455,99 dollarit | 2015 | 62 | 0 | 1456 dollarit | |
| Vähem | 1553,06 $ | 2016 | 63 | +1 | 1584 dollarit | |
| Vähem | 1682,48 dollarit | 2017 | 64 | +2 | 1750 dollarit | |
| Vähem | 1811,90 dollarit | 2018 | 65 | +3 | 1923. a | |
| PIA | 1941,32 $ | 2019 | 66 | +4 | 2101 dollar | |
| Veel | 2096,63 $ | 2020 | 67 | +5 | 2315 dollarit | |
| Veel | 2264,36 $ | 2021 | 68 | +6 | 2550 dollarit | |
| Veel | 2445,50 dollarit | 2022 | 69 | +7 | 2809 dollarit |