Kindlustus võib olla äärmiselt oluline, kuid see võib olla ka mittevajalik
Kindlustus on suur äri ja uute toodete ja poliitikate väljatöötamine toimub tavaliselt igasuguste vajaduste rahuldamiseks. Mõned võivad ilmselt olla valed, teised võivad tunduda hea mõte. Kuidas piirduda tasulise finantsplaneerijaga töötamisega, kuidas määratleda, millise kindlustuse peaksite teie ja teie pere olema?
Soovitan alustada kindlustuspoliiside tüüpidest, mis on vajalikud, et tagada kõige olulisemate aluste katmine. Kui need poliitikavaldkonnad on paigas, saate välja arendada ja kaaluda teisi kindlustusliike, mis võivad teie ainulaadse olukorra jaoks olla olulised (nt ettevõtteomanike põhiline kindlustusjuhtum või pikaajalise hoolduse poliitika, mis hüvitaksid vanurite hooldamise kulud). Ja muidugi saate määrata, millised kindlustuspoliisid ei kuulu teie finantsplaani.
3 kindlustuspoliitikat, mida te ei vaja
Kuigi on kindlasti rohkem kui paar tüüpi kindlustuspoliisid, mis asuvad inimeste portfellides, on nii palju, et teil on ilmselt parem ilma. Kuigi need võivad tunduda teoreetiliselt ahvatlevana, võidakse teid tegelikult raha kogumisel kindlustusmaksetel raisata. Järgmised kindlustusliigid kuuluvad katvuse tüüpidesse, mida enamik inimesi ei vaja.
1. Hüpoteeklaenukindlustus
Seda tüüpi kindlustust saab hiljuti rohkem meediasisest, kuid see on tõenäoliselt poliitika, mida saate teha ilma.
Hüpoteeklaenude elukindlustus on poliitika, mis lubab teie hüpoteegi maksmist tasuda juhul, kui te saate puudega või sureb. Kui sa oled abielus, kõlab see päris hea idee, eks?
Noh, mitte täpselt. Selline poliitika kattub ainult teie olemasolevate kindlustuslepingutega, mida loodetavasti on teil juba oma tööandja kaudu või eraldi poliitika alusel (pidage meeles kindlustuse loendit, millele peaks igaüks olema?).
Standardse elukindlustuse korral surma korral saab hüvitise saaja hüvitist, mida saab kasutada mis tahes kulul, mille nad valivad, sealhulgas maksma oma jagatud hüpoteegi.
Finantsplaneerijatele on tüüpiline soovitada elukindlustuslepingu väljaarvutamist summas, mis katab mitte ainult surnud isiku kaotatud sissetulekuid, vaid ka täiendavat summat teiste kulude katmiseks. Hüpoteekide elukindlustus võib olla kallis ja tarbetu lisatasu traditsioonilisele elukindlustusele. Lõppude lõpuks, miks maksta lisatasu midagi, mida võib kulutõhusa elukindlustuse poliitika katta?
See, mis on seotud hüpoteeklaenude elukindlustusega, on selle katendiga väga kitsas ja seega kindlasti mitte parim kindlustusmaksete kasutamine. Tavaliselt on parem hea kindlustuspoliis . Oma elukindlustuse hüpoteeklaenude hüvitamiseks saate alati suurendada oma elukindlustust, kui see on teie jaoks eriti mures.
2. Reiside ja lendude kindlustus
Reisi- ja lennukindlustuslepingud pakuvad teist tüüpi kindlustust, mis võib nõuda kindlustusmakse tasumist, mis võiks kattuda kattega või hüvitistega, mis teil juba on.
Enne reisikindlustuse kulutamist kontrollige oma praegust tervise ja elukvaliteedi poliitikat, et näha, kuidas õnnetusjuhtumid või vigastused reisi ajal või lendudel on hõlmatud. Enam kui tõenäoliselt on seal mingisugune katvus. Ja katastroofi korral peaks teie elukindlustus poliis katma, kui te reisite minema.
Kui kasutate piletite või reisikorralduste broneerimiseks krediitkaarti , soovite ka oma krediitkaardiettevõttega ühendust kontrollida, et näha, kas teie kontoga on kaasatud reisikaitset. Paljud krediitkaardiettevõtted pakuvad automaatselt teie krediitkaardi lepingu osana hüvitisi nagu autorendi kindlustus, kaotatud pagasi kindlustus või reisitundlik kindlustus. Kui leiate, et teil on ikkagi vaja täiendavat kindlustust, et hoida oma meelt rahus, võite alati osta väikese reisipoliitika, et katta oma praeguse leviala puudujäägid.
3. Vähktõbi / haiguste kindlustus
Kriitiliste haiguste katvus nagu vähikindlustust muutub üha populaarsemaks, kui vähktõve määrad ja teadlikkuse tõus. Aga kas see on tõesti kasulik investeering? Kuigi vähiravi võib tulla mõne astronoomilise meditsiiniarvega, võite soovida hoida ära vähktõvega seotud kindlustuspoliisi väljavõtmise.
Põhjus? Enamikul juhtudel katab teie esmane ravikindlustuspoliis vähktõve ravikulud. Kui olete mures selliste potentsiaalselt kallite ravimeetodite vastu nagu vähktõve ravi, jättes teid taskuhajastele kuludele, kui jõuate eluea katvuspiirini, vaadake üle oma praeguse katvuse, et näha, kui palju poliitika maksab.
Üks šokeeriv põhjus vähktõve kindlustuspoliisid võib olla raha raiskamine on see, et enamik vähktõve kindlustus ei hõlma isegi nahavähk, mis on juhtiv tüüpi vähk. Mitte ainult seda, kuid vähi kindlustus ei hõlma tavaliselt vähktõvega seotud ambulatoorseid kulutusi. Ja on alati võimalus, et te ei pruugi üldse vähki saada. Nendes stsenaariumides peate kindlasti küsima, mida te maksate selliste tüüpide eest.
Kui teie tervisekindlustus ei hõlma konkreetselt vähktõvega seotud kulusid või kui teil on tõenäosus saada kindlat tüüpi vähktõbe, mida poliitika võiks katta, siis tõenäoliselt raiskad raha lisatasu eest, mida võiksite mujal kasutada. Ja mõnel juhul ei pruugi teie peamine arstipoliitikat teile katta, kui teil on sama liiki ravi ka mujal. Nagu iga kindlustusliigi puhul, veenduge enne hüpoteeki ostmist kasu ja piiranguid.