Kui palju pikaajalise hoolduse kindlustusmaksed ja millal seda osta

Sõltumata vanusest peaksite pikaajaliste hoolduskulude üle vaatama

USA tervishoiuministeeriumi ja inimteenuste osakonna andmetel on tänasel keskmiselt 65-aastane 70-protsendiline võimalus, et nad peavad vanuse tõttu mingit pikaajalist hooldust. Samuti teatavad nad, et kuigi üks kolmandik tänapäeva 65-aastastest ei pruugi kunagi vajada pikaajalist hooldust või abi, peab üks viiest vajama seda rohkem kui viis aastat , see tähendab 20 protsenti.

Kui me seda teavet kasutaksime, võib viieaastane abistatava elamis- või pikaajalise hoolduse või eluaseme maksmine osutuda väga kulukaks.

Veel üks statistikat, mis on üllatav:

8 protsenti 40-50-aastastest inimestest on puue, mis võib nõuda pikaajalise hoolduse teenust

Ajal, mil paljusid vaevalt pensionile jäämist täielikult rahastatakse, makstakse pikaajalise hoolduse võimaluste uurimist ja milliseid kulusid pikaajalise hoolduskindlustuse kavaga on kaasatud, olenemata teie vanusest. Võttes fakte saab säästa teie raha pikaajaliselt ja aitavad teil välja tulla finantsplaan, et lennata rasked ajad.

Miks on pikaajalise hoolduse kindlustus? Kas sa seda tõesti vajavad?

Keegi ei tea, kas nad vajavad pikaajalist hoolduskindlustust, samal viisil, te ei tea, kas teil on vaja varguse või tulekahjude eest kodukindlustust. Kuid statistika näitab, et meie vananeva elanikkonnaga vajab üks igast käputäisest inimesest mingit pikaajalist hooldust, seega on küsimus selles, kas saate endale lubada oma pikaajalise hoolduse, kui olukord tekib ja kuidas soovid kas te juhite riski?

Kas valitsus maksab pikaajalise hoolduse eest?

Mõned inimesed usuvad, et nad ei pea pikaajalist hooldust muretsema, sest valitsus võib nende teenuste eest maksta. See on eksiarvamus.

Valitsus maksab pikaajalise hoolduse eest ainult teatud tingimustel ja piirang on piiratud konkreetsete kriteeriumide ja olukordadega.

Näiteks võib Medicare hooldekodus maksta pikaajalise hoolduse eest maksimaalselt 100 päeva oskustööde või rehabiliteeriva hoolduse eest. See on väga piiratud ja statistiliselt on Medicare keskmine tasu 22 päeva. Medicaid katab, kuid selleks, et saada Medicaid, peate langema teatud madala sissetulekuga tasemele. Teatud elanikkonnarühmade puhul võib olla teatud katvus neile, kes vastavad vanemate ameeriklaste seaduse või veteranide asjade ministri poolt kehtestatud kriteeriumidele. Muud kui programmid, nagu need, mis on piiratud programmid, mis rahuldavad ainult teatud elanikkonnarühmi, peavad sageli pöörduma pikaajaliste hoolduskuludega seotud abi saamiseks erakindlustusega .

Mis on pikaajalise hoolduse kindlustus?

Pikaajaline hoolduskindlustus (LTC Kindlustus) annab teile tulu, kui olete sõltuvuses kellegi teise hooldusest või vajate haiguse tõttu põhiliste eluviiside ja -vajaduste rahuldamist.

Pikaajalise hoolduse vajadus võib olla krooniline haigus, pikaajaline füüsiline haigus, degeneratiivne haigus või muu tervislik seisund, mis nõuab, et teid saaksite kodus hooldada või hoolitseda abistatud elu- või pikaajalise hoolduse rajatise eest.

Teie sissetulekutoetust saab seejärel kasutada pikaajalise hoolduse eest maksmiseks ja tagab, et teie või teie pere saaksite oma isikliku hoolduse jaoks vajalikku abi, kui te ise seda endale ei paku.

Vältiva haiguse tõttu võib vajalike teenuste, sealhulgas hooldajateenistuste hulka kuuluda igapäevase elu (ADL), koduhoolduse, majapidamise, hooldusteenuste ja ümberpaigutamise spetsialiseeritud pikaajalise hoolduse või abistatud eluruumidesse.

Kui palju pikaajaline hooldus maksab?

Kuigi pikaajalise hoolduse maksumus sõltub sellest, millist hooldust vajab, on olemas mõned veebipõhised tööriistad, mis aitavad teil välja selgitada, kui palju pikaajalise hoolduse kulusid kuus on, on Genworthil tööriist, mis annab keskmise pikkusega -teraapia ja riigipõhine teave. Selline tööriist aitab teil välja selgitada, kas saate ise tasuda või kui peaksite kaaluma pikaajalist hoolduskindlustust.

Kui palju maksab pikaajalise hoolduse kindlustus (LTC)?

Pikaajalise hoolduskindlustuse maksumus erineb suuresti. Isegi sama täpset olukorda võib ühe kindlustusettevõttega noteeritud maksumus olla oluliselt suurem kui teine.

Pikaajalise hooldusega kindlustusega maksab see pood.

Kui püüate säästa raha ravikindlustusele, on parim viis oma teadustöö tegemiseks säästa sadu dollareid aastas, mis aja jooksul toimib tuhandete dollariteni. Tervisekindlustuse maakleri saamine, mis võib teile abiks olla, on valik, mida võiksite vaadata. Maakler ei pruugi mitte ainult kontrollida paljusid kindlustusfirmasid, vaid ka teie täiendavaid tervisekindlustuse võimalusi ja võib-olla komplekteerida paketi, mis rahuldaks paljusid teie vajadusi ravikindlustuses. Samuti on neil võimalik üksikasjalikult selgitada, millised on eri poliitikat hõlmavad võimalused ja tingimused.

Kuidas hinnakujundus töötab pikaajalise hoolduskindlustuse valdkonnas?

Nii nagu teiste erakindlustuste puhul, määrab iga LTC kindlustusandja oma intressimäärad oma kahjukogemuse ja kindlustuslepingu alusel . LTC paketid on erinevad tingimused ja nõuded.

Pikaajaliste kindlustuskulude näited

See teave põhineb Pikaajalise hoolduskindlustuse assotsiatsiooni ( AALTCI) andmetel. Need on vaid näited kulude erinevuste näitamiseks erinevates olukordades ja sellest, kuidas LTC kindlustusettevõtja valik võib märkimisväärselt erineda.

Igal juhul on kindlustusseltsi hinnavahe ligikaudu 1000 dollarit või rohkem. Seda saab kasutada hea näide sellest, kui tähtis võib olla hea pikaajalise hoolduskindlustuse määrade ostmine. Need põhinevad maksimaalse igapäevasel kasuks, mis on 150 USD kolme aasta pikkuse hüvitise perioodi kohta, vaid need on vaid näited, peate silmas pidama, et peaksite oma hinnapakkumisi oma isikliku olukorra alusel saama, need näitavad ainult potentsiaalset hinnataset ja aitab teil mõista, miks poliitika ostmine on selle leviku tõesti oluline aspekt.

Kas pikaajaline hooldus kindlustus katab kulud igavesti?

Pikaajaline hoolduskindlustus pakub piiratud ajaga katvust. On ebatõenäoline, et kasu katab kulud "igavesti". Seetõttu saate hallata oma pikaajalise hoolduskindlustuse kulusid, valides plaanid kauem või lühema katvuse perioodi jooksul, samuti valides, kui kaua te sõltute, enne kui hüvitised langevad. Me arutame seda 10 näpunäidetest ja küsimustest pikaajalise hoolduse kohta allpool.

10 nõuannet hea pikaajalise hoolduskindlustuse ostmiseks: teie LTC ostjate kontrollnimekiri

Kuna iga kindlustusfirma töötab oma kindlustuslepingute standarditega, on kasulik, et teadete kontrollnimekiri küsiks nii, et saaksite aru saada, mida te ostetate ja ostate selle levialas.

Siin on mõned punktid, mida on oluline kaaluda, kui otsite parimat ettevõtet, mis katab teid LTC jaoks:

  1. Küsige neilt igapäevase eluviisiga seotud tegevuste kohta, et saaksite hüvitiste väljamakseid, mida soovite mõista, mis vastab teie poolt kavandatava LTC-plaani katmisele.
  2. Kas see hõlmab kognitiivseid häireid, mõnedel inimestel võib olla kognitiivseid häireid, kuid nad suudavad täita ka ADL-i. Kas plaan vaatleb väljamakseid nendel juhtudel?
  3. Uurige igapäevase elu tegevuste loendit, mis vastavad iga plaani puhul, mida te võrdlete. Näiteks võib-olla on igapäevaelu funktsioon, mida te ei saa täita, aga valitud poliisi tingimustega ei peeta seda üheks kvalifitseeruvaks ADLiks. Enne hüvitiste saamise tingimuste saamist peab ettevõte tavaliselt tegelema rohkem kui ühe igapäevase tegevusega. Sa tahad teada, mis kvalifitseerub eelnevalt, enne kui ostate oma poliitikat. ADL-i hindamisel puudub standardne määratlus , mistõttu on oluline küsida küsimusi ja saada näiteid o olukordi, kus olete ostnud. Mõned ADL-i näited on: suplemine, riietumine, ringi liikumine (siirdamine), söömine. Kuidas igaüks on määratletud, võib see olla erinev.
  4. Küsige neilt, kas on olemas rahaline väärtus või võimalus sularaha välja maksta, kui te ei kasuta katvust ja kui poliitika maksab dividende. Mis juhtub, kui sa sured ja ei ole leviala kasutanud?
  5. Võrrelge abikaasa ühtse katvuse ja jagatud leviga seotud kulusid. See on hea viis raha säästmiseks. Sellistel juhtudel küsige täielikku selgitust sellest, mis juhtub ja kuidas see jagatud kasu töötab, kui mõlemad nõuavad hoolt, vs ainult üks teie seast.
  6. Kas kindlustuspreemiad suurenevad aja jooksul või jäävad konstantseks? Kas on olemas inflatsiooni kaitse? Inflatsioon mõjutab pikaajalise hoolduse määrasid, mida teil on võimalikud ostuplaanid, mis seda probleemi lahendab.
  7. Kuidas toimetatakse nõudele makse? Mis on nõuete menetlemine? Kas on olemas igakuised või päevased kogused? Millised on piirid?
  8. Milline on maksimaalse kasu kogumass? Milline on maksimaalne hüvitiste maksmise aeg? Keskmiselt võib LTC-poliitika anda ühe kuni viieaastase katvuse. Reeglitel pole tavaliselt piiramatult aega. See on poliitikate võrdlemisel oluline tegur. Siis soovite teada, kas selle aja pikendamiseks on saadaval sõitjaid. Need üksikasjad võivad teie valikute ja kulude võrdlemisel suuresti erineda.
  9. Kas ooteaeg? Kui kaua see on?
  10. Kui te võtate pikemaajalise ooteajaga reegli, kas teil on muud hüvitised, mida teie jaoks kvalifitseerub, võib see katta teid ooteaja jooksul, nagu näiteks Medicare või muud eraõiguslikud tervisekavad?

Millal peaksite ostma pikaajalise hoolduskindlustuse?

Inimesed sageli ootavad, kuni nad arvavad, et vajavad midagi enne, kui nad hakkavad seda planeerima, ja kahjuks pikaajalise hoolduskindlustuse puhul see ei toimi teie kasuks. AALTCI soovitab, et pikaajaline tervisekindlustus oleks vanuses 52-64 aastat.

Tegelikult näitab Ameerika pikaajalise hoolduskindlustuse ühingu andmetel pikaajalise hoolduskindlustuse tagasilükkamise määr vanuse lõikes. Nii et võite isegi varem otsida võimalusi. Teie vanuse suurenev tagasilükkamissagedus muudab palju mõttes, arvestades, et kindlustus põhineb oodatud riskil ja kui vanematele tekib rohkem meditsiinilisi piiranguid ja olukordi, mis viiksid riski suurenemiseni, mis viib suurema vajaduseni kaua aega -ajaline hooldus.

Kes peaks ostma pikaajalise hoolduskindlustuse, et katta kulusid?

Loomulikult, kui olete mures oma tuleviku pärast, peaksite kaaluma pikaajalise hoolduskindlustuse soetamist kas iseenda või vanema eest. Siiski peaksite kaaluma ka järgmist:

Pikaajalise hoolduse ostmise otsus tuleks läbi vaadata pikaajalise rahastamiskava osana. Kas see on vajalik või mitte, on teie olukorrale väga spetsiifiline. Pärast finantsplaneerija või maakleri ülevaatamist võite otsustada, et saate otsida tasuta valikuvõimalusi või muuta oma muid kindlustuskatteid , mille tulemusena säästate raha.

Kas aastatuhandeid või noori peaks pikaajalise hoolduskindlustuse ostma?

Kui teil on vanem, kellel ei ole pikaajalist hooldust, ja olete mures, et kui keegi kunagi juhtus, et nad ei saanud endale hoolitseda, peaksite kaaluma oma vanemate pikaajalise hoolduse ostmist või nendega rääkimist investeerides. Perekonnad on sageli need, kes saavad kõige raskemini, kui eakate pereliige haigestub. Genworthi uuringu Beyond Dollars andmetel ütles 46% hooldajatest, et hoolduse pakkumine mõjutas nende tervist ja heaolu.

Võttes töölt lahkumisvõimaluse või töövõimetuse puudumise tõttu vanemate vajadused, võib see olla teie jaoks rahaline probleem. Kas nii, et lõpuks ometi hooldust maksate või seetõttu, et te ei saa tulemusena tööd teha. Võtke vanematega aru, mis juhtub, kui nad vajavad pikaajalist hooldust. Kindlustus võib aidata kõigil perekonnas sellistel juhtudel nagu see, ja teie huvides on end otsida, planeerides neid edasi.

Kas peaksite valima kriitilise haiguse või pikaajalise hoolduse?

Nooremad inimesed võivad kaaluda kriitilise haiguskindlustuse ostmist alternatiivina pikaajalisele hooldusele, kui nad on nooremad, ja mõnel juhul võib kriitilise haiguse kindlustusandja pakkuda võimalust muuta kriitilises seisundis kindlustus pikaajalise hoolduse saamiseks, kui olete vanem teie 50ndatel või 60ndatel ilma arstliku eksamita. Mitte kõik kriitilises seisundis kindlustusandjad seda ei tee, kuid võite olla huvitatud sellest, kes teete, kui te plaanite oma pikaajalist tervishoidu.

Ärge kunagi vaadake pikaajalise hoolduse katvust üksi, vaadake oma pilti, et teha parim otsus.

Pikaajalise hoolduse statistika: Kas teie taotlus katvuse keelamiseks on keelatud?

Siin on mõned AALTCI veebisaidil põhinevad põhilised statistikad: alla 50-aastaste pikaajalise hoolduse taotlejad langesid 11% võrra, kuna vaatame pikaajalise hoolduse languse määra vanuserühmas, me vaata numbreid, mille katvust ei lubata suurendada:

Kuidas valida hea pikaajalise hoolduse kindlustusfirma

Peale katvuse tingimuste, poliisipreemia ja paindlikkuse poliitika on teie vajadustele, peate arvestama ka kindlustusseltsi finantsseisundi ja mainega. On väga raske mõista, kuidas kindlustusseltsid aja jooksul tegelevad, kuid on olemas reitingusüsteemid, mis näitavad kindlustusseltsi finantsstabiilsust, mida saab kasutada näitajatena. Seda tüüpi teave on oluline, kui otsite poliisi ostmist, mis võib tasuda ainult aastaid, nagu elukindlustus või pikaajaline hooldus. Abi võib paluda litsentsitud professionaalsust nagu maakler, kes esindab mitu kindlustusseltsit, kuid võite ka kontrollida ettevõtte finantsreitinguid AM parimates reitingutes .

Milline pikaajaline hooldus kindlustusfirma on parim?

Kuna iga pikaajalise hoolduse plaani kindlustusleping erineb firmast äriühingust, on parim pikaajalise hoolduskindlustuse hüvitiste plaan erinev sõltuvalt:

Parim viis säästa pikaajalist hooldust

Parim viis säästa pikaajalist hoolduskindlustust on plaanimine. Kui inimestel pole pikaajalise hoolduse võimalusi ja olukord tekib, viskab see kogu oma elu kaoseks, abivajava sissetulekuni. Mõelge, millised on teie riskid ja millised riskid teie perele on. Vaadake kõigi erinevate kindlustuslepingute kollektiivi, sealhulgas elukindlustuse valikud . Osta konkurentsivõimeliste hindadega ja kindlustusfirma, mis pakub paindlikkust ja soodsaid võimalusi. Isegi kui otsustate, et te ei soovi nüüd katteid osta, mõistavad vähemalt seda, mida oodata kulude eest, ning võivad saada kasu aruteludelt, mida teil on vahendajad või teised spetsialistid, kes suudavad seda finantsplaneeringu osas juhendada .