Omakapital, püsitulu ja rahaturufondid domineerivad
Paljud investorid mitmekesistavad oma portfelli, lisades nende seast kolm.
Aktsiafondid
Aktsiafondid , mida nimetatakse ka aktsiafondideks (investeeritakse avalikult kaubeldavateks, mitte eraomandis olevatele ettevõtetele), on nende kolme kõige muutlikum, kusjuures nende väärtus mõnikord tõuseb ja langeb järsult lühikese aja jooksul.
Kuid ajalooliselt on varud pikas perspektiivis paremini toiminud kui muud liiki investeeringud. Sellepärast, et aktsiatega kaubeldakse ootuses, et ettevõtte tulevaste tulemuste hulka kuulub laienenud turuosa, suuremad tulud ja suurem kasum. Kõik see suurendaks aktsionäride väärtust.
Üldiselt varud kõikuvad investorite hinnangul majanduslike tingimuste ja nende tõenäolise mõju kohta ettevõtte tuludele. Sotsiaalselt vastutustundlikud investorid mõjutavad ka teisi sissetulekuga seotud riske, nagu trahvide või kohtuvaidluste kokkupuude majandusega või teatud töötajate diskrimineerimisega.
Mitte kõik aktsiafondid ei ole samad. Mõned tavalised fondid hõlmavad järgmist:
- Kasvufondid, mis pakuvad suurt kapitali väärtuse kasvu potentsiaali, kuid ei pruugi tasuda regulaarselt dividende.
- Tulufondid, mis investeerivad regulaarselt dividende maksvatele aktsiatele.
- Indeksifondid, mis üritavad peegeldada konkreetse turuindeksi toimivust, näiteks S & P 500 Composite Stock Price Index.
- Sektorifondid on tavaliselt spetsialiseerunud konkreetsele tööstusharule, nagu näiteks rahandus, tervishoid või tehnoloogia
Fikseeritud tulu fondid
Võlakirjafondid, mida nimetatakse ka fikseeritud sissetulekuna , investeerivad ettevõtete ja valitsemissektori võlgadesse, et saada dividendide väljamaksmisel tulu. Võlakirjafondid kuuluvad tihti portfelli, et suurendada investorite kogu tootlust, pakkudes püsivat tulu, kui aktsiafondid kaotavad oma väärtuse.
Nii nagu aktsiafonde saab korraldada sektorite kaupa, nii võib ka võlakirjafonde liigitada. Nad võivad riskida madalate riskidega, nagu USA-s tagatud riigikassa võlakiri, väga ohtlikuks kõrge tootlikkusega või rämpsvaraga võlakirjade kujul, millel on madalam krediidireiting kui investeeringutega seotud ettevõtete võlakirjad.
Kuigi tavaliselt on ohutumad kui aktsiafondid, on võlakirjafondid oma riskid, sealhulgas:
- Võimalus, et võlakirjade emitent, näiteks ettevõtted või omavalitsused, ei pruugi oma võlgu tagasi maksta.
- Võimalus, et intressimäärad tõusevad, mis põhjustab võlakirjade väärtuse langust
- Võimalus, et võlakiri makstakse välja varakult. Kui see juhtub võlakirjafondidega, on juhtul võimalik, et ta ei suuda reinvesteerida tulu midagi muud, mis maksab nii kõrge tulu.
Rahaturufondid
Rahaturufondidel on võrreldes teiste investeerimisfondide ja enamiku muude investeeringutega suhteliselt madalad riskid. Seaduse järgi piirduvad nad ainult spetsiaalsete kõrgekvaliteediliste lühiajaliste investeeringutega, mille on välja lasknud USA valitsus, USA ettevõtted ning riigi- ja kohalikud omavalitsused.
Rahaturufond püüab säilitada oma "puhasväärtuse" (NAV) - mis esindab fondi ühe aktsia väärtust - konstantse $ 1 aktsia kohta.
Kuid NAV võib langeda allapoole 1 dollarit, kui fondi investeeringud toimivad halvasti.
Ajalooliselt on rahaturufondide tulud olnud madalamad kui võlakirjade või aktsiafondide puhul, jättes need inflatsiooni tõusu suhtes haavatavaks. Teisisõnu, kui rahaturufond maksis garanteeritud intressimäära 3 protsenti, kuid investeerimisperioodi jooksul tõusis inflatsioon 4 protsendi võrra, siis oleks selle 1 protsendi võrra vähenenud investori raha väärtus.
Ülemaailmse finantskriisi ajal oli üks suuremaid muret rahaturufondide võimalike puudujääkide pärast, kuid viimastel aastatel on need probleemid suuresti kadunud.
Rahvusvahelised fondid
Nii aktsia- kui ka võlakirjafondid võivad spetsialiseeruda kas kodumaistele (Ameerika Ühendriikide ettevõtetele USA-s paiknevatele lugejatele) või rahvusvahelistele ettevõtetele.
Üks nimekiri rahvusvahelistest fondidest on siin.
Ülemaailmne mitmekesistamine võib olla sama oluline kui omakapitali-, fikseeritud tulumäärade ja rahaturgude mitmekesistamine, eriti arvestades USA turuväärtuse hiljutist langust. Teised riigid võivad taastuda veelgi tugevamalt, nii et välis- ja kodumaiste fondide õige tasakaalu leidmine võib olla hea strateegia kaaluda.
ETF-id (või börsil kaubeldavad fondid) on ka keskmise investori investeerimisvõimaluste kasvav segment - need on fondide endi börsil kaubeldavad versioonid ja hõlmavad kõiki valdkondi, mis on kõrgemad ja suuremad.