Mis on vastastikuse fondi klass R aktsiad?

R aktsifondi määratlus, eelised ja puudused

Kui teil on 401 (k) kava raames investeerimisfondid või olete läbi viinud oma lemmikfondist vabade fondide versiooni leidmise, võite näha R-aktsia investeerimisfonde. Mida tähendab see, kui näete kirja R vastastikuse fondi nime lõppu? See pole kindlasti midagi filmi hinnangut!

Olete ilmselt tuttav mõningate investeerimisfondide tavapäraste aktsiate klassidega , näiteks klassi A, klassi B või klassi C.

Aga mis täpselt on R aktsiad ja millal nad investeeriksid paremini kui teised aktsiaklassid?

R Jagage investeerimisfondide määratlust

R aktsiafondid on vanaduspõhise aktsiaklassina tähistatud investeerimisfondide aktsiaklass, seega täht "R." R-aktsia klassi investeerimisfondid on saadaval ainult tööandja poolt sponsoreeritud pensionikava kaudu, näiteks 401 (k). R aktsiaoperaatoritel ei ole koormust (st esiotsa koormus, tagapoolne koormus või taseme koormus), kuid neil on 12 b-1 tasu, mis tavaliselt jäävad vahemikku 0,25% kuni 0,50%.

401 (k) kavades leiduv ühine R aktsiafondide perekond on Ameerika Fondid. Näiteks võib-olla näinud kas American Funds Growth Fund of America või American Funds Fundamental Investors või American Funds Small Cap World kas R1, R2, R3 või R4 aktsiate klassi.

Kas peaksite ostma R aktsiaid?

R Investeerimisfondide aktsiad tehakse kättesaadavaks 401 (k) kavades, sest tööandjapensioniplaanides ei ole lubatud koormate eest tasumata investeerimisfondid.

Seepärast tulid selle probleemi lahendamiseks R-aktsiate klassi pakkunud investeerimisfondide ettevõtted, mis pakuvad enamasti koormate eest vastutavaid investeerimisfonde, mida enamasti müüakse vahendustasude kaudu.

Kuigi R-aktsiatel on mõistlikud kuluartiklid ja need võivad olla paremad kui koormafondide, näiteks A-aktsiate, B-aktsiate või C-aktsiate kasutamine , on need endiselt suuremad kui indeksifondid.

Näiteks Ameerika R1 American Riskide Kasvufondil (RGAAX) on kulukuse suhe 1,44%, mis on aktiivselt hallatavate kasvuhoiuste fondist veidi üle keskmise.

Võrrelge seda siiski Vanguardi kasvuindeksiga (VIGRX), mille kulude suhe on 0,18% ja teil on erinevus 1,26% VIGRXi kasuks. Aja jooksul suureneb R-aktsiafondi kulude suhe suure jõudlusega ning võib pikemas perspektiivis tuhandete dollarite võrra vähem kasu saada.

Investeeringud R Investeerimisfondide aktsiatesse

On mõistlik kasutada ära kõik sobivad sissemaksed, mida teie tööandja võib teha, kui oma panust oma 401 (k). Siiski pöörake kindlasti tähelepanu kuludele, eriti kui tööandja ei sobi kokku. Seetõttu võite valida ühe oma parima võimaliku investeerimisfondiga äriühingu oma isikliku pensionikonto (IRA) avamise eesmärgil.

Aga kui soovite oma tööandja 401 (k) plaani ära kasutada ja R-aktsiafondid on ainus valik, saate neid endiselt kasutada ja leida kõige paremini sobivad eesmärgid ja riskitaluvus. Kuid arvestades valikut R aktsiate ja odavate indeksifondi vahel, on enamik investoreid mõistlik valida indeksifondi, eriti kui investeerite 10 aastat või kauem.

Vastutusest loobumine: sellel saidil olev teave on esitatud ainult aruteluks ja seda ei tohiks tõlgendada investeerimisnõuandena. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.