Mida peate mahaarvamise taotlemise kohta teadma?
Kui olete Michigani elanik, kes kavatseb kolledži kaudu lapse panna, on oluline teada saadaolevatest maksusoodustustest, toetades riigi 529 kolledži säästuplaane. Uuringu abil saate uurida olemasolevaid säästupakkumisi ja inimesi, kellele need aitavad, samuti nende perksid. Kui selle sõiduki kaudu on salvestatud piisavalt raha, on vähem aega stressi saamiseks finantsabi taotlemise või stipendiumide otsimise üle.
Nende plaanide eesmärk on pakkuda vahendeid finantsplaneerijatele, kes vajavad võimalusi, kuidas aidata oma klientidel silmitsi mõnikord heidutava ülesandega säästa kolledžile, andes samas elanikele võimaluse kasutada Michigani heldet tulumaksu mahaarvamist. Nendes kontodes tehtud investeeringud on vabastatud föderaalse ja Michigani riigimaksudest. Lisaks on kõik väljaõpped kvalifitseeritud kõrghariduskulude jaoks vabastatud federal-Michigani tulumaksust. Kvalifitseeritud kulud hõlmavad mitte ainult õppemaksu, vaid ka teatud ruumi ja laudi kulusid, arvuteid ja sellega seotud tehnoloogia kulusid, raamatuid, tasusid ja seadmeid. Michigan on ka üks 33 riiki ja Columbia ringkond, mis pakub elanikele maksusoodustust või maksukrediiti.
Nende maksusoodustustega plaanide kaudu saavad pereliikmed ja sõbrad anda panuse lapse kolledžifondi ja saada selle eest maksusoodustust. Aastate jooksul võib regulaarsete sissemaksete ja liitintressidega plaan märkimisväärselt kasvada, et tagada lapse hariduskulud.
Michigan pakub järgmisi võimalusi:
- Michigani haridussäästmise programm : tuntud ka kui MESP, see on otseselt müüdud 529 säästukava (MESP), mida juhib TIAA-CREF õppemaksude rahastamine. Kavas on valida üheksa investeerimisvaliku. Need võimalused erinevad oma investeerimisstrateegiast ja riskiastmest, võimaldades investoritel valida nende vajadustele vastava võimaluse või kombinatsiooni.
- MI 529 nõuandekava : koos Michigani riigiga on Allianz Global Investorsi turustajad ja TIAA-CREF Tuition Financing Inc. loonud paindliku, nõustaja poolt müüdud 529 plaani kolledži säästmiseks. Valige kuuest vanusel põhinevast investeerimisportfellist, kahest staatilisest investeerimisportfellist ja üheteistkümnest individuaalsest investeerimisportfellist. Need portfellid varieeruvad sõltuvalt investeerimisstrateegiast ja nendega seotud riskidest.
Michigan pakub ka ettemakstud õppetööprogrammi, Michigani hariduspoliitikat (MET), mis on avatud Michigani abisaajate jaoks. MET-i lepingud pakuvad kolme ostuvõimalust: ühekordset summat, tasulist käivet ja igakuist. See, mis muudab selle programmi kõige enam erinevaks, on see, et panused on tühistamatud.
MI 529 kolledži säästuplaanide maksusoodustused
Maksimaalne panus on 500 000 dollarit. MI 529 plaanide kaastöötajad võivad saada tulumaksu mahaarvamist kuni 5000 USA dollarit aastas iga täiskasvanud filerija või 10 000 dollarit ühiste filerite jaoks. Isegi kui Michigani resident maksab mitme abisaaja nimel suuri summasid, saavad nad ainult maha arvata maksimaalselt 5000 naela ühekordse tulu saamiseks või 10 000 dollarit ühisraha saamiseks igal aastal. Piiranguga seotud summa ei ole mahaarvatav ja seda ei saa üle kanda.
Michigani 529 plaani mahaarvamise väärtus
Michigani elanikud, kes üritavad otsustada, kas kasutada Michigani 529 plaani või mitte kasutada teise riigi kolledži säästukava, peavad arvestama potentsiaalsete maksude kokkuhoiuga, mis aitavad kaasa nende riiklikule kavale. On oluline teada, et Michigan ei paku residentidele maksuvabastust, mis aitavad väljapoole riigi plaane.
Arvestades, et Michigani kindlasummaline tulumaksumäär on 4,25 protsenti, võib täieliku mahaarvamise korral 5000 dollarit maksumaksjat maksustada kuni 212,50 dollarini maksuaja jooksul. Praegu ei paku Michigan maksude mahaarvamist teiste kolleegiumi säästukontode, näiteks Coverdelli hariduse säästukonto (ESA) või UTMA arvelduskonto jaoks.
Maksude mahaarvamise väide
Michigani 529-kava mahaarvamine on sissetulekute korrigeerimise ülemäärane tase, mis tähendab, et elanikud saavad seda nõuda isegi siis, kui nad ei täpsusta oma teisi mahaarvamisi, selle asemel et valida standardne mahaarvamine.
Elanikud võivad Michigani MI-1040 vormis Michigani 529 plaani maksuvähendust nõuda. Kasutage 1. plaani - täiendused ja lahjendused. 17. rida on Michigani haridusalaste säästuprogrammide ja MI 529 nõuandekava jaoks ning 18. rida on Michigani hariduspiirkonnas.