Mis New Yorgi pakub kolledži haridusalaste hoiuste plaanide kaastöötajaid
Kui te elate Empire State'is ja kavatsete lapse kaudu kolledži sisse viia, on hea uudis see, et New York pakub residentidele märkimisväärset maksusoodustust, kes osalevad 529 College'i säästuprogrammis . Ühtsed maksumaksjad saavad New Yorgi osariigist tulumaksu mahaarvamist kuni 5000 dollarini, samas kui abielupaarid, kes esitavad ühiselt, saavad maha arvata kuni 10 000 dollarit.
529 plaanid pakuvad maksusoodustusi raha säästmiseks.
Kui selle sõiduki kaudu on salvestatud piisavalt raha, on vähem aega stressi saamiseks finantsabi taotlemise või stipendiumide otsimise üle. Nende kontode tehtud investeeringud on vabastatud föderaalse ja riigi tulumaksust. Lisaks on kõik väljaõpped kvalifitseeritud kõrghariduse kulude puhul vabastatud föderaalse tulumaksust. New York on üks 33 riiki ja Columbia ringkond, mis pakub elanikele maksusoodustust või maksukrediiti.
Nende maksuvabade kavade abil saavad pereliikmed ja sõbrad anda panuse lapse kolledžifondi ja saada selle eest maksusoodustust. Aastate jooksul võib regulaarsete sissemaksete ja liitintressidega plaan märkimisväärselt kasvada, et tagada lapse hariduskulud. New York pakub kahte 529 säästuplaani võimalusi:
- New Yorki 529 programm (otsene): haldab Vanguard ja Upromise Investments, pakub see plaan kolme enesepõhist portfellivalikut (konservatiivne, mõõdukas ja agressiivne) ja 13 individuaalset fondi portfellivalikut (neli mitme fondi ja üheksa fondi). Vanusel põhinevad portfellid muudavad oma vara jaotamise aja jooksul agressiivsest kuni üha konservatiivsemaks, kui üliõpilane läheneb kolleegiumi vanusele. Täiendavad individuaalsed investeerimisvõimalused hõlmavad neid, mis on kavandatud selliste strateegiate jälgimiseks, mis hõlmavad agressiivset kasvu ja sissetulekut teenivaid investeeringuid või arenenud turgu, väärtuse aktsiaid või võlakirjade indekse Morningstar märgib, et kava on üks kõige odavamaid otseselt müüdavaid plaane, ja see kiidab riigi residentide maksusoodustusi. Minimaalne summa, mida peate panustama New Yorgi 529 otseklaami konto avamiseks, on 25 dollarit.
- New Yorki programm 529 (nõustaja juhendaja): see nõustaja poolt müüdud kava pakub hulga fondiinvesteeringuid ja üksikute investeerimisfondide kombinatsioone. Teie nõustaja aitab teil valida kolme erineva lähenemisviisi kaudu JP Morgani ja börsil kaubeldavatest fondidest: State Street Global Advisors - vanusel põhinevad portfellid, varade jaotamise portfellid ja individuaalsed portfellid. Morningstar rõhutab plaani tugevat struktuuri ja mitmekesistunud vanusel põhinevat võimalust. See programm vajab esialgset sissemakse 1000 dollarit ja 25 dollarit hiljem.
Ülevaade New Yorgi kolledži 529 säästukava maksude mahaarvamisest
Maksimaalne sissemaksete piirmäär kõigile New Yorgi plaanidele on 375 000 dollarit. Kuni 10 000 dollarini saab igal aastal New Yorgi osariigist maha arvata maksustatud tulu abielupaaride esitamisel ühiselt; üksikud maksumaksjad saavad maha arvata kuni 5000 USA dollarit aastas. Mitteresidentidest New Yorgi maksumaksjate riiklikud maksusoodustused võivad erineda. Riiklikud maksuvähendused võivad teatavatel asjaoludel, näiteks üleminekud teise riigi 529-kava või mittemõõdetud väljavõtmisteni, taassiseneda. Lisateavet oma konkreetse olukorra kohta pöörduge oma maksunõustaja poole.
Selle atraktiivsuse lisandiks on asjaolu, et residentidel ei ole vaja oma muid mahaarvamisi liigitada, et saada kasu oma NY 529 kolledži säästuprogrammist. Teisisõnu, kui te ei saa veel midagi maha arvata, võite endiselt oma brutotulust maha arvata oma sissemaksed kava juurde.
Nagu enamikus riikides, maksustatakse otseselt planeeritud väljamakseid, mida kvalifitseeritud hariduskuludeks ei kasutata, samuti eelmistel aastatel tehtud mahaarvamiste võimaliku tagasipöördumise.
New Yorgi kolledži säästukava maksude mahaarvamise väärtus
Kui olete New Yorker, kes üritab valida 529 kolledži säästuprogrammi ja teiste kolledžite säästukassade vahel, peate arvestama elanike New Yorgi mahaarvamise võimaliku maksusäästuga.
Pidage meeles, et New Yorgi elanikud saavad 529-st plaani ja mitte ühestki riigist plaanidest maha arvata. Näiteks kui NY-i riik maksustatav tulu on 318 750 dollarist kuni 2 255 450 dollarist, siis maksustatakse see 6,85%, siis võib 5000 USA dollari suurune sissemakse säästa 342,50 dollarit maksuaja jooksul. Teisisõnu, mahaarvamise saamine võib olla sarnane sissemakse summa 6,85 protsendilise boonusega.