Kuidas 1000-kuune reegel salvestab teie pensioni

Tähtis reegel pensionile jäämiseks meelde jätta

On palju rahalisi "rusikareegleid", mida tunneksin tungivalt, kuna need on seotud pensionile jäämise sissetulekute täiendamisega pensionile jäämisega. Kuigi mulle meeldib uskuda, et kõik need reeglid omavad head väärtust ja on hästi arusaadavad, on üks minu lemmikutest iga-aastane $ 1,000-bucks-a-kuu reegel.

Enne kui me uurime $ 1,000-bucks-a-kuu reeglite üksikasju, on hädavajalik mõista, et see reegel on rusikareegel.

Reegel ei tööta ühegi aasta jooksul lineaarselt ja see ei tööta igas vanuses. Enne kui reeglit tööle panna, veenduge, et mõistate need kaks olulist asja:

  1. Tuginedes oma $ 1,000-bucks-a-kuu reeglile, saab tavalise vanaduspensioniase (62-65) isik, kes saab oma investeeringutest 5-protsendilist võlgade vähendamise määra. Kuid nooremad 50-aastaste pensionärid peaksid plaanima võtta vähem kui 5 protsenti aastas, tavaliselt 4 protsenti või vähem. Selle põhjuseks on asjaolu, et kui te pensionite 50-ndatel, on lihtsalt liiga pikk ajajärk, et alustada 5 protsendi väljavõtmist - see on liiga vara.
  2. Aastatel, mil turg ja intressimäärad on tavalises ajaloolises vahemikus, on 5-protsendiline kõrvaldamismäär hästi toimiv (jällegi, kui olete tavaline pensioniiga või vanem pensionär). Kuid peate olema valmis kohandama oma kõrvaldamismäära igal konkreetsel aastal, kui turujõud töötavad teie vastu. Võimalik, et peate nendel aastatel vähem võtma ja olema piisavalt paindlik, et kohaneda meie majanduskeskkonnas toimuvaga. See võib tähendada seda, et võite mõne aastaga veidi kasu võtta, kuid on kriitiline, et mõelda, et võib-olla peaksite aastate jooksul, mis ei ole nii head, võta vähem.

$ 1,000-dollarite reegli määratlemine

Lihtsamalt öeldes toimib $ 1,000 Bucks-a-Month reegel järgmiselt: iga 1000 dollarit kuus, mida soovite oma vanaduspensionile jäädes, on teil vaja salvestada 240 000 dollarit.

Vaadates lähemalt, vaatame, kuidas pangas on 240 000 dollarit kuus:

240 000 $ x 5 protsenti (taganemise määr) = 12 000 dollarit

12 000 dollarit jagatuna 12 kuu võrra = 1000 USD kuus

Miks see artikkel on tähtis?

Oluline on 1,000 dollarit-a-kuu reegel, kuna see lisab igakuiselt täiendava sissetuleku osa. Iga 1000 dollarit:

Sõltuvalt teie sotsiaalkindlustuse, pensionide või osalise tööajaga töövoogude suurusest võib 240 000-kroonise korrutuste arv olla erinev. Reegel ise ei muutu; $ 1,000 Bucks-a-Month reegel on reegel, mis on konstantne. Iga 1000 dollari eest, mille soovite iga kuu pensionile jääda, on teil vähemalt vähemalt 240 000 eurot kokkuhoid.

Madalate intressimäärade ja lenduvate aktsiaturgude maailmas on 5-protsendiline taganemise määr kindlasti märkimisväärne, eriti kui on olemas ajad - ja mõnikord isegi aastakümneid - siis, kui aktsiaturg ise ei näe suuremat kasu. Kuid 5-protsendiline taganemise määr põhineb kahest võtmetegurist:

  1. Tulu investeerimine on viis, kuidas luua oma likviidsete investeeringutega järjepidevat rahakäivet. See on pärit kolmast kohast: dividendid, intressid ja jaotused. Kui teie rahavoog on juba 4 protsenti, siis oleme juba 5 protsendi arvul, mida me otsime.
  1. 5 protsenti intressimääraga. Oletame, et teie pensionile jääv reservuaar istub sularahas ja annab vähe ilma saagikuseta. Tegelikult eeldame, et saagis on tegelikult 0 protsenti aastas. Isegi kui te võtate 5 protsenti 0 protsendi intressimääraga, jäävad need vahendid endiselt 20 aastat. Tase 5 protsenti taganemist aastas x 20 aastat = 100 protsenti. Kõik teie vahendid on kadunud, kuid see võttis aega 20 aastat ja see pole liiga raiskamine. Kuid see võib olla palju parem. Mis siis, kui sul on pensionile jäämise 30 või 40 aastat? Mis siis, kui mõtlete mõne oma lapsele jätmise üle?

Factor # 1: (Kasutades sissetulekuid, mis annavad igal aastal teie portfelli reservuaarile mõningast kasumit), on hädavajalik 1000 Bucks-a-kuu reeglit. See võimaldab teie rahael olla hea võimalus jääda pensionile jääma, mitte 20-aastaseks ajaks.

Kui tegemist on faktoriga nr 2, kui teil on portfelli tootlus 3 kuni 4 protsenti (ainult dividendid ja intressid) ja portfell kogub isegi natuke kasvu / kasvu, siis 3-4 protsenti tootlust pluss 1, 2, või 3 protsenti kasvu ajas, näitab, et võite välja võtta 5 protsenti pikema aja jooksul.

4 protsendi reegli arutamine; pikas perspektiivis ka pöidla finantsplaneerimise reeglit. Seda reeglit tutvustas kõigepealt finantseerija William Bengen, kes teatas, et pensionärid võivad igal aastal oma portfellist maha arvata 4 protsenti (lisaks inflatsiooni korrigeerimisele) ja mitte kaotada raha vähemalt 30 aastat. Analüütikud ja õppejõud kinnitasid Bengeni andmeid ja toetasid tema väidet. Ta ütles, et pensionärid, kellel oli 60-protsendiline aktsiate ja 40-protsendiliste võlakirjade segu ja kes elasid igal aastal 4 protsenti, ei peaks kunagi muretsema raha kaotamise pärast. Ma olen suur usklik, et see on see, kuidas inimesed peaksid plaanima, sest see sõltub sissetuleku sissetulekute investeerimisest.

1000 dollarit ühe kuu reegel on juhend, mida kasutada, kui kogute varasid (juurdekasv 240 000 dollarit) ja juhend, mis viib teid pensionile. Korduspiirang: iga 1000 dollarit kuus, mis peab olema teie pensionile jäämisel, peab teil olema salvestatud 240 000 dollarit. See lihtne juhitav tarkuse tase võib aidata teil meeles pidada, et säästate raha, nii et see saaks ühel päeval asendada sissetulekuprogramm, mida kaotate töö lõpetamisel.

Avalikustamine: see teave antakse teile ainult informatiivseks ressursiks. See esitatakse ilma igasuguse konkreetse investori investeerimiseesmärke , riskitaluvust või finantsolukorda arvesse võtmata ja see ei pruugi sobida kõigi investorite jaoks. Varasemad tulemused ei viita tulevastele tulemustele. Investeerimine hõlmab riski, sealhulgas võimalikku põhisumma kaotsiminekut. See teave ei ole mõeldud ja ei tohiks olla aluseks mis tahes investeerimisotsusele, mille võite teha. Enne investeeringute / maksu / kinnisvara / finantsplaneerimise kaalutluste või otsuste tegemist konsulteerige alati oma õigus-, maksu- või investeerimisnõustajaga .