Vormi 1040-A kasutamine võimaldab üliõpilasel saada lihtsa vajaduse testi
Mis on lihtsustatud vajaduste test?
Lihtsustatud vajaduste testi sobitamine tähendab, et ülikooliõpilane võib saada suurema rahalise abi paketi.
Maksumaksjad, kes muidu võiksid kasutada mahaarvamiste täpsustamist või 1040 pika vormi esitamist, võiksid lühikese vormi esitamisest kasu saada, kui sellega kaasneks oluliselt suurem finantsabi.
"SNT on 34. küsimus FAFSA vormis," ütles Rivkah Schweke, kes on ka rahalise abi nõustaja. "Küsimuse eesmärk on kindlaks teha, kas varasid arvestatakse eeldatavas pereliikmete arvutamises (EFC) arvutamisel välja või jäetakse see välja. EFC näitab rahasummat, mida valitsus tunnistab üliõpilasel ja perekonnal on võimalik oma kolledži haridusele kaasa aidata Lihtsalt öeldes, seda väiksem on see arv, seda vähem peaksite maksma. Parim võimalik tulemus on null. "
Õpilastel ja vanematel peab kohandatud brutosissetulek olema väiksem kui 50 000 USD, et kvalifitseeruda SNT-le 2018. aastal. Teie maksustatav tulu peab olema väiksem kui 100 000 dollarit, et saada muuhulgas ka vormi 1040-A .
Vanemad, kes on kohandanud brutosissetulekut vähem kui 50 000 USA dollarit, soovivad kaaluda pikema vormi 1040 asemel vormi 1040-A kasutamist, et välistada nende vara hinnanguliseks peretoetuseks.
Mis on lihtsate vajaduste testi sooritamise eelis?
"SNT mõjutab hinnangulist peretoetuse (EFC) arvutamist," jätkab Rivkah Schweke.
"Majanduskomisjoni on lihtne mõista. Alustame määratlemisega" vajadus ".
TOIMINGUTE KOHUSTUS
Vähem (-): EELDATAV PEREKONNA TASUTA
Võrdne (=): Vajadus
"Mida kõrgem on vajadus, seda madalam on EFC ja madal EFC on head uudised, mis tähendab kõrgemate vajaduste alusel põhinevaid föderaal- ja riigitoetusi ning subsideeritud Staffordi õppelaene. Subsideeritud laenud on head, sest valitsus maksab intressi lapsele kui teie EFC on null, võite saada absoluutse maksimaalse lubatud rahalise abi. Lisaks sellele kasutavad koolid seda numbrit suunana, et määrata kindlaks, kui palju finantsabi paketti nad soovivad pakkuda.
"Mõnikord perefilm on madal EFC-l, võib saata oma lapse väga kallisse kooli, sest kool laieneb väikesele EFC-le õpilastele väärtusliku finantsabi stipendiumipaketti."
Lihtsustatud vajaduste test ja EFC arvutamine
Kuid kuidas hakatakse EFC-i arvutama? See on koht, kus SNT hakkab mängima.
"SNT otsustab, kas varad on EFK-i arvutamisel arvesse võetud või välja jäetud," ütles Schweke. "Ütleme, et vanema sissetulek on 50 000 dollarit. Kas see ei tähenda seda, et teoreetiliselt oleks emaettevõttel 49,999 naela intressituludes ja 1 mln eurot varades ja muud töölt saadavat tulu veel föderaalsele rahalisele abile, kuna varad jäetakse välja?
"See juhtub sagedamini kui võite arvata. Täiuslik näide võib olla lahutatud ema, kes elas kodus, mille ta ostis, kui ta oli abielus oma laste isaga. Nüüd ta esitab ühe ja on palju madalama sissetulekuga. Enamik raamatupidajaid sooviks esitada 1040 ja detailideta. Kuid see ei pruugi olla parim viis, kuidas ta sellesse olukorda minna.
"Pidage meeles, et" kolledži maksumus "tähendab vähem" pere panust "õpilase vajadust? Vaatame selle natuke edasi ja paneme selle nii:
Vanemate sissemaksed +
STUDENTI SISSEMAKS SISSETULEKUST +
STUDENTI TASUMINE VARASEST =
EELDATAV PEREKONNA TASUM
"Nüüd selgub, miks lapse vara on parem välja jätta."
Kuidas 1040A või 1040EZ-i abiteksti esitamine?
"Mul oli hiljuti klient, kes sobitub sissetuleku piirangutega, mida arutame," ütleb Schweke. "Vahetamata ühe sissetuleku või varaobjekti, muutsime vormi 1040 formaadis 1040A lihtsalt vanema maksuvormina.
EFC langes vahemikus 20 000 dollarist nullini silma paistma. 20 000 dollarit aastas nelja aastaga on ühe lapse jaoks 80 000 dollarit.
See on õige teoorias, kuid iga perekond on erinev ja nii on ka nende rahandus. Tähtis on hinnata, kas pika vormi kirjeldamine või esitamine on parim ja kui on olemas 1040-s võetavad krediidid või mahaarvamised, mis võiksid kaaluda rahalise abi kasu. Teine võimalik kaalutlus oleks siis, kui laps läheks kohalikku avalikku ülikooli või kolledžisse.
"Kui üliõpilane taotleb erakooli, on õppemaks palju suurem," märgib Schweke. Sellisel juhul võiks uurida, milliseid finantsabi pakette kool pakub. Mõnikord on rikkam kool, seda parem stipendium.
"See on palju tööd, kuid selle majanduskeskuse saamine võib päästa pere kümneid tuhandeid ja isegi sadu tuhandeid dollareid, kes saadavad oma lapsed kolledžisse."
Kas samad sammud üliõpilaste jaoks?
"Paljud noored üliõpilased ei esitanud maksudeklaratsiooni," ütleb Schweke, eriti kui nad on endiselt nende vanemate ülalpeetavad. 2018. aasta reegel on see, et kui alla 65-aastane üksik maksumaksja ei teeni vähemalt 10 400 dollarit, ei pea ta esitama.
FAFSA küsimustik küsib: "Kas teil oli õigus esitada 1040A või 1040EZ?" Abikõlblik on piisavalt hea. Te ei pea tegelikult faili esitama. Nii et ärge öelge, et te ei tea 34. küsimuses. Ütle jah. "
Muud kaalutlused
"Maksukood on keerukas ja tagasisidel võib mängida palju tegureid," selgitab Schweke. Näiteks kui eelnenud aastatel oleksid maksumaksjatel, kes on loetletud , riiklike maksuvähenduste olemasolu, võib lühinumbri esitamine käivitada tagasipöördumise . Kuid seda ei saa salvestada lühikeses vormis, nii et ainult 1040X - muudetud maksudeklaratsioon - võiks probleemi lahendada.
"Lisaks on IRS-i valemid erinevad rahalise abi valemitest, nii et maksuametniku valimine, kes mõistab, et erinevused võivad olla üliolulised. Kui kolledžite hariduse maksumus kosmosesse kosutaks, siis paljud vanemad, kes varem arvasid, et neil ei ole rahalist toetust, on sageli hea postitada oma laste saatmisest suurepärasele koolile - kui nad saavad õiget nõu. Vanemad, kes on väga tõsised, et aidata oma lastel saada parima võimaliku hariduse, läheks hästi, et konsulteerida usaldusväärse kolledži rahalise abi nõustajaga, kellel on põhjalikud teadmised maksuseaduste ja -mõjude kohta, et aidata planeerida ja välja töötada parimad strateegia. "
"Lapsed on meie tulevik. Saatame nad kooli! "
Rivkah Schweke on registreeritud esindaja, kes on huvitatud kolledži rahalise abi planeerimisest. Ta mõistab nii föderaalse maksukoode kui ka finantsabi metoodikat.