Kas vajate finantsnõustajat?

Esimene osa seeriast

Osta kõrge ja müüa madal. Võtke vana jaemüügi ütlemine "te ei saa kasumit mahu järgi" kauplemisvarasid sellisel viisil.

Mõned investorid leiavad, et neil ei ole aega, energiat ega andeid teadusuuringutele ja portfelli varude väljaselgitamisele ning nende raha tõhusamale haldamisele. Nende vajadused lähevad kaugemale börsimaakleri tegevusulatusest - neil võib olla vaja kvalifitseeritud finantsnõustaja teenuseid.

Selles kahesosalises sarjas ma vaatan, mida finantsnõustaja saab teie jaoks teha, ja arutage erinevate finantsnõustajate liike ja kuidas nad teiega koostööd teevad.

See artikkel hõlmab seda, milliseid eeliseid saab finantsnõustajalt oodata.

Hea finantsnõustaja töötab koos teiega, et välja töötada mängukava, mis sobib teie finantsoludega ja kohandab plaanit oma eesmärkide saavutamiseks.

Mõned inimesed leiavad, et nad teevad oma endi asjus mugavamalt ja ei taha raha kulutada, sest hea nõustaja võib maksta.

Teisest küljest muudavad paljud inimesed hea meelega üle finantsplaneeringu üksikasjad eksperdile.

Mida finantsnõustajad teevad

Enamik finantsnõustajaid soovib vaadata kogu teie finantspilti - kõik teie sissetulek ja kohustused. Nad tahavad täielikku ülevaadet sellest, kus te olete rahaliselt, et nad saaksid kaardistada, kust te olete, kuhu soovite minna. Siin on mõned finantsnõustaja eelised:

• Big Picture - finantsnõustaja arendab oma finantsseisundi põhjalikku ülevaadet. See profiil tuvastab tugevad ja nõrgad küljed.

• Rahuliku hinnangu andmine - finantsnõustaja annab teile töötulemuse, mida on vaja teha. Raha on emotsionaalne teema paljudele inimestele, mis sageli viib halva otsustuseni.
• Eraldage ressursid - tõenäoliselt teil on konkureerivad prioriteedid, näiteks laste saatmine kolledži juurde vanadusfondi loomise ajal. Finantsnõustaja aitab teil vahendeid eraldada, nii et mõlemad eesmärgid saavad sobiva osa dollaritest.

• Maksude vähendamine - enamikul investeerimisotsustel on teatud tüüpi lühiajaline või pikaajaline maksualane mõju. Teie nõustaja aitab teil kujundada oma investeeringuid viisil, mis hoiab maksud miinimumini ja rohkem teie dollaritesse investeeritud.
• Kinnisvara planeerimine - hoolikas planeerimine aitab tagada, et teie kinnisvara läheb lähedastele viisil, mis kaitseb nii palju oma väärtust kui võimalik.

Laiemalt hõlmab teie nõustaja neid valdkondi. Konkreetsemalt keskendub teie nõustaja järgmistele valdkondadele:

• Vanaduskontod, nagu näiteks 401 (k) s, IRAd ja nii edasi
• Kindlustus, sealhulgas meditsiin, elu, puue, vastutus
• Hariduseesmärgid, kui palju lapsi kestab
• Maksud on nii isiklikud kui ka ärilised, kui nad on füüsilisest isikust ettevõtjad või omavad ettevõtet
• Muud finantseesmärgid nagu teine ​​kodu, äri ostmine, pensionile minek varakult

Plaan

Sõltuvalt finantsnõustaja tüübist, mida te kasutate, saate mingisuguse finantsplaani, milles on üksikasjalikult kirjeldatud nõustaja järeldused, ja eesmärkide saavutamiseks plaan.

Plaan võib sisaldada valikuid oma eesmärkide saavutamiseks, mis sisaldavad teie jaoks erinevat taset (lugedes seda dollarit).

Järeldus

Selle sarja teises osas uurin, kuidas erinevad finantsnõustajad täidavad oma plaane ja kui palju nende teenuseid maksab.

Finantsnõustajad tulevad erinevatest maitsetest, millest igaüks on oma tugevaid külgi.

Selle sarja teine ​​osa uurib, kuidas need finantsnõustajad erinevad täitmise ja hüvitise osas.