Reaalne on oluline, kuid meie olemus on mõelda nominaalselt
See on koht, kus nominaalne tulu salvestab reaalseid sissetulekuid. Te ei pruugi tingimusi tunda, kuid need on olulised selle kohta, kuidas te plaanite pensionile jääda.
Reaalsed dollarid
Te peate teadma, millised on teie dollarite väärtused reaalselt; mis tähendab seda, kui palju kaupu ja teenuseid nad saavad osta.
Näiteks, kui teil on piisavalt raha, et osta leivapätsi ja maksta oma ravikindlustuse preemia täna, siis soovite ka teada, et teil on piisavalt raha, et osta leiba ja maksta oma ravikindlustuse tasu viieteistkümne aasta jooksul - isegi kui nende objektide hind on suurenenud. Seda nimetatakse "reaalseks" dollariks. Need on reaalsed, sest nad ostavad samu koguseid kaupu ja teenuseid - see on see, mida te peate neid tegema.
Nominaalsed dollarid
Et mõista nominaalseid dollareid, näete, et täna saan teile kümme dollarit. Sa paned selle sahtlisse ja tõmbad sellest välja viieteistkümne aasta pärast. See on ikkagi kümme dollarit nimiväärtusena; mis tähendab, et selle nimiväärtus on 10 USD. Kuid kas ta ostab sama palju leiba ja tervisekindlustust, mida ta tegi 15 aastat tagasi? Ebatõenäoline See tähendab reaalselt, et see ei ole sama väärt kui kümme dollarit on tänapäeval väärt.
Vanaduspõlves peate tegema tõelisi dollareid. Kui teadsite, et teie vajalike toodete ja teenuste hinnad tõusevad või kukuvad, oleks seda suhteliselt lihtne arvutada.
Kuna pole teada, peate tegema haritud hinnangu. Kasutatav standardne kogus on 3% või 4% inflatsioonimäär.
Real vs nimiväärtus
Samuti peate arvestama tulususe määraga, mida teie säästud ja investeeringud teenivad. Oletame, et investeerite konservatiivselt ja võtke oma säästud kokku ja investeeringud teenivad umbes 3% aastas.
Kas eeldades, et hinnad tõusevad umbes 3% aastas, mis on teie tegelik tulu?
See on null. Teie investeeringud tõusevad väärtuseni 3% aastas, kuid kui inflatsioon on samuti 3%, ostavad nad igal aastal sama palju kaupu ja teenuseid nagu varem. See on muide vastuvõetav tulemus.
Oletame, et teie säästud ja investeeringud teenivad 5% aastas, inflatsioon on 3%. Mis on sinu tegelik tulumäär? See on 2%. Teie säästud ja investeeringud tõusevad igal aastal ning nad ostavad rohkem kaupu ja teenuseid kui need, mis oleksid olnud aasta varem.
Reaalsed pensionituluallikad
Sotsiaalkindlustusel on elamiskulude kohandamine see sisse ehitatud ja korrigeerimine toimub igal aastal sõltuvalt eelmise aasta inflatsioonimeetmest . See tähendab, et kui hakkate saama 1000 dollarit sotsiaalkindlustust, siis peaks 20 aasta jooksul ostma veel 1000 sama kaupade ja teenuste hulga, mida ta sai algselt osta. Tuhat dollarit sotsiaalkindlustuse sissetulekutest on 1000 dollarit reaalsetest tuludest.
Kui te töötate osalise tööajaga pensionile jäädes, võib see teile pakkuda ka reaalse sissetuleku allikat, kuna palgad suurenevad sageli inflatsiooniga.
Vanaduspensioni nominaalsed allikad
Enamik pensione ei elukalliduse suurenemist, nii et nad annavad teile nominaalseid dollareid.
See tähendab, et iga 1000-dollarilise pensionitulu eest, mis saadetakse teile 20 aasta pärast, ostab ta vähem kaupu ja teenuseid kui algselt.
Iga garanteeritud püsiv pensionituluallikas tagab nominaalsete dollarite, välja arvatud juhul, kui lepinguliselt pakub elukalliduse korrigeerimist.
Mõned annuiteedid pakuvad inflatsiooniga kohandatud väljamakseid . See võtab rohkem raha, et osta annuiteet, mis annab väljamakse, mis suureneb inflatsiooniga (reaalsed dollarid), kui osta seda, mis pakub fikseeritud igakuist makset (nominaalsed dollarid). See ei pruugi seda väärt olla, sest see annab teile pensioniajal varakult väiksema sissetuleku ja suuremad sissetulekud hiljem, kui teil on seda vähem tõenäoline. Paljud vanaduspõlve kulutuste uuringud näitavad, et hiljem elus inimesed lähevad vähem, ostavad vähem ja reisivad vähem, ja kuna need asjad leiavad aset, saab seda tulu ümber suunata, et tasakaalustada tõusvaid hindu teistes valdkondades.
Hea on tõeline sissetulek, kuid mitte kogu teie vanaduspensioni ei tohi inflatsiooni tõttu tõusta . Oluline on teha järjekindlalt, kuidas te plaanite, ja pidage meeles, et 10 000 dollarist kakskümmend aastat pole praegu väärt 10 000 dollarit.