Kuidas majaomanikud teenivad omakapitali
Mis on aktsia?
Omakapital on teie kodumajapidamise kogusumma, mille sa tegelikult oled . Kui olete laenanud raha oma kodu ostmiseks, saate oma omakapitali arvutada, lahutades oma laenujäägi oma kodu väärtusest. Kui teete negatiivse numbri, on teil negatiivne omakapital - kodus on vähem väärt kui võlgneme.
Näide: teie kodu väärt on 250 000 dollarit ja võlgu oma hüpoteegi eest 100 000 dollarit. $ 250,000 miinus $ 100,000 võrdub $ 150,000 omakapitali oma kodus. See on väärtus, mida saate teha, kui müüte koju.
Kuidas luua aktsiaid
Mida rohkem omakorda on, seda parem. Omakapitali suurendamiseks on kaks võimalust:
- Varade väärtus suureneb
- Võlg väheneb
Sõltuvalt oma eesmärkidest, ressurssidest ja õnnepärast võite võtta aktiivset või passiivset lähenemist omakapitali loomisele.
Suurenda vara väärtust
Teie kodu turuväärtus on omakapitali arvutamise oluline element. Kui see tõuseb, on teil koheselt rohkem omakapitali. Kuidas teie kodu väärtus tõuseb?
Hinnatõus teie turul: kui teil on õnne, võivad koduväärtused teie turul aja jooksul lihtsalt suureneda, ilma igasuguste jõupingutusteta teie jaoks. See toimub kõige tõenäolisemalt atraktiivsetes piirkondades ja kasvavates linnades.
Kodumajapidamine: saate oma väärtust ka oma kodus investeerida.
Köökide ja vannitoa värskendamine, maastike parandamine ja kodusäästlikumaks muutmine võivad kõik end ära tasuda (kuid esialgne hind on olemas ja peate tagama, et saate neid kulusid lihtsalt ära maksta). Kui teete parandusi peamiselt omakapitali loomiseks, valige kõige suurema investeeringutasuvusega (ROI) projektid.
Säilitamine: igapäevane hooldus on igav, kuid kukkumine ei ole kellelegi väärt. Te võite tegelikult näha oma kodukapitali vähenemist, kui te ei suuda lahendada selliseid küsimusi nagu lekked ja halvenev katus.
Võla vähendamine
Igakuised maksed: enamiku kodulaenudega maksate oma laenujäägi iga kuu natuke. Põhiline amortisatsioonitabel näitab toimingut . Mida kauem on teie laen, seda suurem on teie makstav põhisumma (rohkem iga makse läheb omakapitali suunas, vähem intressikuludest kaotatakse iga makse). Tõepoolest on päris lihtne, kui jätkate maksete tegemist - ja loote hoogu (suuremate ja suuremate põhimaksetega), ilma et prooviksite.
Kuid võite kiiremini protsessi kiirendada ja omakapitali suurendada. Seda saab teha mitmel viisil.
Lühema tähtajaga: lühiajalised laenud põhjustavad võlgade tasumiseks ja omakapitali kiiremaks muutmiseks kui pikaajalised laenud. Näiteks 15-aastane hüpoteek oleks parem kui 30-aastane hüpoteek. Boonusena tulevad need lühema tähtajaga laenud sageli madalamate intressimääradega - see tähendab, et koos intressi maksmisega vähemateks aastateks tähendab see, et te tegelikult kulutate vähem intressi oma laenu elu jooksul.
Lisatoetused: isegi kui teil on 30-aastane hüpoteek, saate teid kiirendada, lisades lisatasu. Iga extra dollar, mida maksate (teie nõutavast maksest kõrgemal ja kauem), vähendab teie võlga ja läheb omakapitali suunas - lihtsalt veenduge, et teie laenuandja kohaldab neid makseid printsipaalile. 15-aastase tagasimaksegraafiku (vt link amortisatsiooni tabelisse) ja maksete tegemise kohta oma 30-aastasele laenule pole midagi takistust. Kui asjad muutuvad mingil hetkel ja te ei saa enam seda lubada, siis on teil paindlikkus, et minna tagasi väiksemale 30-aastasele maksele. Kui see on liiga keeruline, saatke aeg-ajalt lisatasu .
Jätke see üksi: teine hüpoteek ja refinantseerimine võivad häirida võla vähendamist. Loomulikult, kui saate panku refinantseerida , jätkake ja tehke seda.
Kuid pidage meeles, et enamiku laenudega maksate enamasti huvi oma laenu algusaastate vastu, nii et iga kord, kui alustate seda, viite (või vähemalt aeglustub) oma omakapitali. Teine hüpoteek (või kodukapitali krediidiliin) teie kodus laenamine suurendab teie võlga selgelt ja vähendab omakapitali.
Sunniviisiline kokkuhoid
Mõnikord viitavad inimesed hüpoteegi maksmisele kui "sunnitud kokkuhoid". Te ei pruugi arvata, et säästa raha iga kuu maksete tegemisega, kuid suurendate vara väärtust (nagu näiteks kogute hoiukonto väärtust, tehes korrapäraseid hoiuseid ). Koju vara ei ole sularaha säästukonto - see on omakapital oma kodus.
Mida saate Equityga teha?
Võib küsida, mida sa sellest kõigist omakapitalist välja. Lühike vastus on see, et see on vara, mille abil saate kaubelda teiste varadega.
- Kui müüte oma maja, saate oma omakapitali eest raha
- Kui ostate mõnda muud maja, saate seda raha (või omakapitali) kasutada, et aidata oma uue maja ostmist rahastada (ja seega võtate laenu vähem)
- Kui teil on kunagi vaja sularaha, võite oma kodus omakapitali laenata teise hüpoteegi (tuntud ka kui " kodukapitalilaen ")