Miks peaksite lahendama pensionile jäänud rahakäibe, mitte tulu

Tulu, rahavoog ja võõrandamine ei ole sama.

Sõna "sissetulek" tekitab mulle probleeme, kui ma räägin inimestega nende pensionilejäämise kohta. See tekitab mulle probleeme, sest kui ma ütlen sissetulekutele inimestele, siis ma mõtlen raha, mida nad on saanud, neile makstavad sotsiaalkindlustushüvitised, pensionitulu või intresse ja dividende investeeringutest, mis neil on. See sissetuleku määratlus sarnaneb teie tuludeklaratsiooniga tuludele. Kuid see sissetuleku määratlus ei pruugi alati pensionile jäämise planeerimisel töötada.

Mida on vaja pensionile jäädes, on rahavoog . Igal kuul on teil kulud ja teil on vaja raha, et need kulud vastaksid. Sõltuvalt sellest, kuidas te pensionile plaanite, võib see rahavoog tulla paljudest erinevatest kohtadest, mitte kõik see sobib sissetuleku tehnilise määratlusega.

Vaatame, kuidas pensionile jäänud rahavoog erineb sissetulekust.

Rahavoog võrreldes tuludega

Oletame, et te arvate, et peate iga kümne aasta järel pensionile jääma auto ostma. Kui olete pensionile jäänud, ostate CD-d või võlakirja, mis kümme aastat küpsetaks järgmise auto ostmise rahastamiseks. Kui see saabub, plaanite nii põhisumma kui ka auto ostmise huvides kulutada. Sul on rahavoog, mida peate auto ostma, kuid kui CD või võlakiri valmib, ei kajastata seda tuludena teie maksudeklaratsioonis. Selle asemel teavitate teid sellest, kui suur on teie maksudeklaratsioonile tulu saamise plaan igal aastal, kuigi te annate intressidele kogunemise.

Vanaduspõlves te soovite planeerida oma rahavoogude vajadused ja valida investeeringud, mis vastavad nende vajadustele vastava riskitasemega .

Teie tuludeklaratsioonis teatatud sissetuleku summa võib olla suhteliselt erinev iga-aastasest rahavoo vajadustest. Näiteks ennetähtaegselt pensionile jäädes võite oma tuludeklaratsioonist teatada väiksemast sissetulekust ja hiljem pensionile jäädes võite tulu kajastada, kuid teie rahavoog võib jääda samaks.

Kuidas see võiks olla?

Oletame, et olete pensionil 65-aastaselt, kuid teete plaani ja alustad sotsiaalkindlustust 70-aastaselt. Rahavoogude vajaduste rahuldamiseks 65-70-ni saate osta viieaastase väljamaksega koheselt annuiteedi ja ostate selle pensionile jäämisega. Teie igakuine annuiteet maksab rahavoogu, kuna iga makse, mille saate, on põhisumma ja intresside kombinatsioon; kuid teie maksudeklaratsioonina käsitletakse ainult intressi osa maksustatavana, nii et sellisel juhul on teil rohkem rahavoogu kui tulu.

Nüüd saatke kiiresti edasi seitse aastat. Vanuses 70 ½ peate te oma pensionikontodelt iga-aastase väljamakse tegema . Need väljavõtted kajastatakse teie maksudeklaratsioonis maksustatavana. Igal aastal vanemaks muutudes peate tagastama suurema osa teie ülejäänud vanaduspangast. Teil ei pruugi kõik kulutada. Sellisel juhul on teil rohkem sissetulekut, kui rahavoog vajadustele.

Kas terminoloogia on?

Kui teil pole rahavoogude summaga võrreldes palju raha, mida vajate pensionile jäämisel, on ebatõenäoline, et saate oma sissetulekut elama; selle asemel on tõenäoline, et peate kasutama mõnda oma põhimõtet järgides plaani, mis võimaldab teil seda kasutada mõõdetud tempos, nii et teil on mugav pensionile jäämise elustiil, samal ajal ei esine riski raha kaotada.

Selline planeerimine lahendab vajaliku rahavoo summa.

Pole tähtis, kas te nimetate seda tulu või rahavoogu või konto väljavõtmist; oluline on see, et kui te töötate koos vanaduspensioniplaaniga või räägite oma abikaasaga, siis nõustute ja mõista, mida te mõtlete, kui kasutate neid sõnu. See vähendab segadust, kui hakkate oma plaani rakendama hakkama ja aitab teil sujuvalt üle minna oma pensionile.