Nende kolme investeerimisstrateegia abil on teie netoväärtuse loomine lihtsam
Ühendage Roth 401 (k) ja Roth IRA kaksikvolitused
Lõppseisul pensionihüvitiste ideel, ideaaljuhul, kui te kvalifitseeriksite ja asuksite piisavalt raha, et oma maksusoodustusi mõjutaksite, kui hakkate eemaldama hilisemat elu, on enamiku investorite jaoks kõige paremini võimalik maksimaalsete maksukadude seadistamine, on tõenäoliselt Roth 401 (k) ja Roth IRA kombinatsioon. Peaaegu igaüks võib Roth IRA-l avada soodushinnaga maaklerifirma, kuid Roth 401 (k) korral peab teil olema piisavalt õnne, et töötada selle firma jaoks, kes seda pakub (kui nad seda ei tee, siis visake sobivus enne, kui nad seda teevad - pole sellel päeval ja vanuselt õigustust seda jätta vanaduspõhise konto valikute menüüsse) või olete füüsilisest isikust ettevõtjana, nii et saate individuaalseks Roth 401 (k) .
Mõlemad vanaduspensionide kontod võimaldavad teil maksta pärast maksude tasumist (st. Te ei saa maksu maha arvata summast, mille maksate igal aastal kuni sissemaksete piirideni , erinevalt traditsioonilisest IRA-st ja korrapärasest 401-st (k) vastaspooled), kuid praeguste eeskirjade kohaselt: 1.) Ärge kunagi makske ühekordseid summasid kapitali kasvutulu, dividendide, intresside, rentide või muu sissetulekuga tingimusel, et järgitakse kõiki reegleid; 2.) saate Roth IRA-le jõuda 70,5-aastaseks saamiseni kohustusliku kohustusliku jaotuse (RMD) vastuvõtmiseni, mis võimaldab teil maksta oma raha maksimaalselt kauem (kahjuks te on kohustatud seda tegema oma Roth 401 (k) plaanis) ja 3.) kui te surete, võivad teie pärijad nautida 5-6 aasta pikkust täiendavat maksukoormust enda eest sõltuvalt teie surma täpsest ajastust jooksvalt tulude üle päritud IRA-le.
Kui olete tõesti kinnisideeks jäänud pensioniees investor, kes soovib hoida kõik, mis saab valitsuse käest välja, ja kui kvalifitseerute (mitte kõigile), võite lisada pseudotähtpärase IRA tervishoiusäästmise konto kujul või HSA , lisaks sellele, et koguda veelgi rohkem iga-aastasi sissemakse piiranguid, mis võivad teie kuldsete aastatega jõuda kuni mõne reaalse raha juurde.
See on keerukam teema, mis jääb väljapoole käesoleva artikli reguleerimisala.
Registreeruge 401 (k) osamaksete eskaleerumiseks
Enamik peamised tööandjad pakuvad minimaalsel määral iga-aastast inflatsioonimäära kohandamist teie palgakuludega. See ei pruugi olla palju ja see ei pruugi isegi hoida sind ostujõu samaväärsuses , kuid võite neid meeleheiteid tõhusalt arutada, minnes inimressursside osakonda ja paludes registreeruda nn 401 (k) osamaksetena.
Võite öelda midagi sellist: "Ma tahan, et peatasite 5% minu pangakontolt, seejärel suurendage seda summat 2% minu pangakontolt igal järgneval aastal, kuni olete kinni pidanud 15%. Näiteks käesoleval aastal peate hoidma 5%. Järgmisel aastal võtaksite 7% kinni. Järgmisel aastal võtaksite 9% kinni. See jätkub seni, kuni 6-aastaseks on täies ulatuses 15%. " Kui nad sellist tegutseda ei saa, võite jätkata vajutamist, sest enamikel ettevõtetel peaks olema mehhanism selle taotluse rahuldamiseks, mida paljud töötajad isegi ei tea.
Valmis õigesti, ei arvesta te tõenäoliselt ühtki elustiili erinevust. Tehke oma karjääri varakult, need väikesed täiendavad kohandused võivad põhjustada kümneid tuhandeid või isegi sadu tuhandeid lisaraha ülemäärasest rikkusest, mida muidu poleks olnud.
See läheb tagasi vana ütlusele, mida kuulutas Ano-nüümne Overeaters: "Vaateväljast, meeleheitest". See on nii tõsi raha jaoks kui toit. Tegelikult on see salajane strateegia "Pay Yourself kõige eest", mis töötab nii paljude pensionilejätjate jaoks.
Ehita oma pensionile jäämisega mitteseotud investeerimisportfell läbi otsepakkumisplaanide
Enne kui me räägime otseselt laovarude ostu kavadest, räägime mitte-pensionile jäävate investeeringute ja "tõhustatud kulupõhisuse" tähtsusest. Kui sa ei kasvasid jõukas perekonnas või rahapoole mentoriga, kes mõistis, kuidas luua netoväärtust, on tõenäosus, et teie pere ei kasvatanud oma mitte-pensioniea investeerimisvajadusi mis tahes mõttekas viisil. See on häbi, sest korrektselt tegutsedes saate oma tööaasta jooksul nautida dividendide või renditasude voogusid, iga dollar pöördu tagasi oma majapidamistesse, mis ostab teile täiendava leibkonna sissetuleku .
Veelgi parem, kui sa sured endiselt aktsiate või samaväärse julgeoleku tagamiseks, siis on teie pärijad tõenäoliselt kõlblikud "tõhustatud kulude alusel". Lihtsalt inglise keeles tähendab see, et aktsiate aasta eest, võib-olla isegi aastakümneid, makstav hind on muutunud ebaoluliseks ja et kõik edasilükkunud maksud, mida olete suurema tulu saamiseks kasutanud, on tegelikult andestatud! See on üks lähimaid asju majanduslikult tasuta lõunale, mida teie lapsed või teised abisaajad saavad kunagi nautima. Ärge alahinnata oma atraktiivsust.
Kujutage ette edukas noor kolledži lõpetaja, kes säästab 10 000 dollarit aastas. Ta paneb raha kõrvale ja teenib selle keskmist tulusust. Igal aastal järgmise 40 aasta jooksul ta hoolikalt sokid ära 10 000 dollarit oma säästudesse ilma, et järgnevad kohandused summas salvestatakse, et kajastada inflatsiooni, investeerides samasse laos. Ajavahemiku jooksul on tema aktsiatega seotud kulude alus (eeldame, et see on mitterahaliste dividendivõlakirjade summa lihtsuse huvides, et keskenduda suuremale punktile) oleks 400 000 dollarit. Varude enda väärtus oleks 4 445 926 $. Edasilükkunud tulumaksu on $ 4,026,926, mis oleks võlgnetav, kui ta positsiooni likvideeriks.
Kui ta sureb, hoides samas aktsiaid, siis tema lapsed (või teised pärijad) saavad kogu 4,425,926 dollarit. Seejärel jõuab IRS välja, et nad maksavad kogu aktsia eest 4 445 926 dollarit, mis tähendab, et kapitali kasvutulu maksud pole võlgnetavad, kui need hiljem võõrandatakse.
Miks mitte lihtsalt anda aktsiaid, kui olete veel elus? See võib olla elamiskõlblik kinnisvaramaksude strateegia kinnisvara maksuvabastuse piirmääradele ja kes soovivad ära kasutada iga-aastast maksuvabastust, kuid tavaliselt on parem anda sularaha, et nad saaksid otseselt osta uusi aktsiaid. Kui teid kingite aktsiatega, kui olete veel elus, ei suuda teie pärijad maksumust suurendada. Saaja peab teatama oma esialgse hinna alusel, isegi kui see on vaid osa praegusest turuväärtusest. Kui nad seda ei tee, võtab IRS kulud $ 0 ja maksustatakse kogu turuväärtus likvideerimisel! Samamoodi, kui müüte varu, kui olete elus ja annate neile tulu, võlgnete maksu, mis lõppkokkuvõttes vähendab nende pärimist. Me räägime päris raha. Sobivatel asjaoludel on see lisaväärtusega 1210 000 dollarit või nii, et saaksite panna oma pere käed pigem poliitikute kätte, kes kavatsevad seda sõdadesse ja muudesse mõtteviisidesse kulutada.
Selliste varade loomise kiireim ja odavaim viis on kasutada eeliseid, mida pakuvad mitmed ettevõtted, otsesed varude ostukavad või DRIPid. Need on eriotstarbelised kontod, mis võimaldavad teil omandiõiguse omandada otse ettevõtte kaudu paberitöödega tegeleva siirdeagendi kaudu. Paljud Fortune 500 Blue Chipi varud tasuvad kõik või peaaegu kõik kulud, nii et saate tasuta investeerida nii vähe kui 50 dollarit kuus. Nad annavad teile isegi osalisi aktsiaid, nii et te ei pea ootama teie sularaha saldot, et oma käed rohkem laos. Teil on võimalik, et nad otseselt hoiavad teie kassasse või säästukontole dividendid, kui soovite, luues teie leibkonnale uue rahavoo allika.
Ma kirjutasin oma isiklikus blogis minevikus selle kohta, kuidas mu perekond seadis ühe oma nooremale õdele, kes peaks pärast mõne aasta pärast kolledži lõpetamist maksma Coca-Cola's väärtusega $ 15 000 + täis DRIP'ile. Kui ta ei päästa kunagi veel ühte penni, vaid unustab oma varude täies ulatuses, jõuab ta keskmise eluea lõpuni, et ta on istumas ligikaudu 3 774 566 dollaril koksi aktsiaseltsis, eeldades keskmist tulumäära (mis Koksi puhul tähendab, võib-olla konservatiivne, kuna see on peaaegu sajandi sajandi jooksul leebemat turgu kergendanud 3% -lt 4% -ni, kuna sellel põhinev äri on selline suur kapitali tootlus). Tema kulude alus oleks 9000 dollarit või nii, kõik on andekas. Tema lapsed ja lapselapsed pärivad selle ilma maksudeta. Üleüldse. Kõikjal. Nii on hämmastav lisandumine pikka aega üksi jäetud. Teades, kuidas maksukood töötab, võib teile anda suurt netoväärtuse eelist.
On oluline mõista, et reaalsed inimesed reaalses maailmas teevad seda kogu aeg. See ei ole lihtsalt teoreetiline abstraktsioon. Nii palju mehi ja naisi õnnestub. Ma kirjutasin lihtsalt veel ühe salajase miljonärina, seekord peaaegu miinimumpalga majahoidja, kes oli varjatud vahemälu 8 000 000 dollarit + ostnud sellistest odava või tasuta plaanidest. Ta oli omandanud midagi 95 erinevat ettevõtet - ettevõtted, mida te teate, nagu Colgate-Palmolive, Coca-Cola, McCormick, Johnson & Johnson, saatsid hoolikalt oma tagasihoidlikke sääste, kui ta suudab, ostsid tihti ilma vahendajata aktsiaid . Seejärel võttis ta passiivse tulu dividenditestidelt ja taaskasutas need dividendid . Lahedam osa? Ta ei hakanud investeerima, kuni ta oli oma 30-ndatel. See ei olnud mõni varajane bloomer, kes tegi kõike head. Ta lihtsalt kinni, läbi kõik; bull turud, kandma turud, sõjad, õli šokk, flash õnnetused, terrorirünnakud, maksuõiguse muudatused, presidendi administratsioonid.
Miks rohkem inimesi nendest plaanidest rääkima ei saa? Nad ei ole seksikas. Inimesed tahavad rikkaks saada kiiresti. Need võivad aidata teil rikkaks saada, kuid keskmiselt kulub aastakümneid patsiendi dollari kuludele . Ma arvan, et sa ikkagi vanaks saada (kui sul on õnne), siis miks mitte istutada samaväärseid finants tammepuid? Saad nautida mõnda varju, kuid inimesed, kes te kaotasite kõige rohkem, saavad tohutult käima elus tänu oma tarkusele ja distsipliinile.