Kuidas töötab tervisekindlustus

Miks Ameerika tugineb erahaiguskindlustuse mudelile

Tervisekindlustus on väga keeruline ja paljud inimesed on protsessi üle kallutatud ja häiritud. Siin on selgitus tervisekindlustuse kohta ja kuidas see peaks olema Ameerikas tervishoius domineeriv tarnevahend.

Tervisekindlustuse tegelik eesmärk

Kuna tervisekindlustus on Ameerika Ühendriikide tervishoiu põhiline kohaletoimetamise vahend, on inimesed selle sihtotstarbega kaotanud. See on just nagu teie auto, kodu või korteri kindlustus.

See peaks kaitsma teie elusäästusid suurõnnetuse, meditsiinilise hädaolukorra või kroonilise haiguse laastavate kulude eest.

Kuid erinevalt teistest kindlustustest saab tervisekindlustus teile seda tervishoiuteenust, kui seda vajate. Kui teil ei ole autokindlustust , võite bussi sõita, kuni saate oma auto kinnitada. Kui te murda oma jala, ei saa te seda ise segada, kuni olete piisavalt salvestavad, et minna arsti juurde.

Tervisekindlustusseltsid pakuvad palju valikuid. Kuid see muudab kava keerukamaks muutmise. Teil on vaja teha erinevaid mahaarvamiste, kaasmaksete, kaaskindlustuse ja lisatasude kombinatsioone.

Tervisekindlustuse valimine on väga keeruline

Tervisekindlustusseltsid pakuvad palju valikuid. Kuid enne kui plaani valite, peate tegema mitmesuguseid mahaarvamiste, kaasmaksete, kaaskindlustuse ja lisatasude kombinatsioone.

  1. Kuutasupreemiad. Nagu auto- või majaomanike kindlustus, maksate seda isegi siis, kui te pole kunagi nõude esitanud. See tagab rahakäibe, nii et kindlustusseltsid saavad oma igapäevaseid kulutusi maksta.
  1. Mahaarvatav . Seda maksate enne, kui kindlustusfirma annab oma panuse. Väljamaksete hind võib kõikuda vahemikus 500 USA dollarist aastas (tavaliselt saadaval ainult ettevõtte sponsoreeritud plaanidest) kuni 10 000 dollarini aastas või rohkem. Need on aastased, mis tähendab, et alustad iga aasta 1. jaanuarist.
  2. Iga külastuse eest makstav summa. Tüüpiline koopia on arstliku visiidi puhul 20 eurot, haigla külastuseks 50 dollarit ja iga retsepti puhul 10 kuni 40 dollarit. Sa maksate visiidi saamiseks 100 protsenti, kuni mahaarvamine on täidetud.
  1. Kaaskindlustus . See on protsent, mida maksate protseduuride eest, nagu operatsioonid või haiglaravi. Kui teie arst külastab teid haiglas, võite maksta hüvitist haigekassa külastamiseks ja kaaskindlustuse saamiseks.

Miks kindlustusfirmad tasuvad mahaarvamisi, tasu ja kaaskindlustust? Nad tahavad hoida teid iga armu jaoks arsti poole. Nad olid mures selle pärast, et kui tervishoid oleks 100 protsenti vaba, tõusevad nende kulud kiiresti. Tasulise hoolduse seaduse kohaselt ei tohi need taskuhinnad ületada maksimaalselt 6 600 dollarit üksikisikute jaoks või 13 200 eurot pere jaoks. Pärast seda maksab kindlustusselts 100 protsenti.

Kõik need valikud teevad tervisekindlustuse valimise väga keeruliseks. Sa pead olema ennustaja oma tervisele.

Näiteks võite olla nõus maksma kõrgemat kuutasu madalama kaaskindlustuse protsendi ja / või maha arvata. See oleks mõistlik, kui teil on krooniline haigus, näiteks diabeet, ja teate, et teil on arst sageli näha.

Teisest küljest võivad inimesed, kes on tavaliselt terved, soovida madalaima võimaliku tasu ja kõrgema mahaarvatava summa . Nad on valmis võtma võimaluse maksta tervishoiu eest rohkem, sest nad usuvad, et see võimalus on väike.

Tavaliselt on madalam mahaarvatav, seda kõrgem lisatasu, kaas-tasuline või kaaskindlustus. Kuna tervishoiukulud on kasvanud, on rohkem inimesi otsustanud teha suurema maha arvatava plaani, et oma igakuised kindlustusmaksed oleksid taskukohased. Obamacare ei suutnud seda tervisekindlustussüsteemi aluseks olevat viga parandada.

Miks Ameerika toetub tervisekindlustusele arstiabi eest tasumiseks

Ameeriklastel on vaja tervisekindlustust, et maksta tervishoiu kõrge hinna eest . Ilma selleta oleks kogu elu kokkuhoid võimalikult 300 000-le arsti arvega välja pühkida. Tegelikult on tervishoiukulud pankroti number üks põhjus.

Enne Teist maailmasõda oli peaaegu keegi kindlustuskindlustust, ja need, mis olid tehtud, kattusid ainult haigla ruumi ja laudade eest. Pärast sõda kehtestas föderaalvalitsus inflatsiooni piiramiseks palga külmutamise.

Kuid see tähendas, et ettevõtted ei suutnud tõsta parimaid töötajaid. Selle asemel pakkusid nad hüvesid, sealhulgas tervisekindlustust.

Aastal 1954 tegi IRS ravikindlustusmaksed mittemaksustatavaks. See tegi täiendava dollari tervisekindlustuse väärtuslikumaks kui maksustatava palga dollari. Üksnes maksuparadiis suurendab Ameerika Ühendriikide puudujääki 250 miljardi dollari võrra aastas. Sellest hoolimata ei jõua poliitikud tõenäoliselt uuesti valituks, kui nad sooviksid selle populaarse maksuparadiidi eemaldamist.

See kehtib eriti sellepärast, et maksuparake on nagu keskmise klassi ja rikkama riigi kindlustusmaksete andmine. Maksupoliitika keskus leidis, et keskmine hüvitis tervisekindlustuse maksustamisperioodi kohta oli umbes 281 dollarit leibkonna jaoks 15-protsendilises maksukavas. Kuid kasu on 374 dollarit 25-protsendilise maksukoormuse puhul.

Alternatiivid ravikindlustusele

Paljud riigid on võtnud kasutusele universaalse tervishoiu . See on koht, kus valitsus maksab tervishoiu eest, nagu see maksab hariduse ja kaitse eest. See on nagu Medicare'i või Medicaidi laiendamine kõigile. Kui prantslased või sakslased lähevad arsti juurde või haiglasse, võtab valitsus kõige enam või kogu arve. Negatiivne külg on see, et spetsialisti vaatamiseks või hädaolukorras toimingute tegemiseks kulub palju aega. Teisest küljest ei pea keegi haiguse suremist muretsema, sest nad ei saa endale lubada ravi. Aga kui Hillarycare üritas Ameerika tervishoiuteenuseid rakendada, võitis meditsiinitöötajad ja ravikindlustusseltsid selle vastu. Obamacare esitati esialgu universaalseks tervishoiuks. Kuid kindlustusseltsid muutsid selle oma toodetele tuginedes.

Teine alternatiiv tervisekindlustusele on enesehindamine. Kui inimesed maksaksid oma tervishoiu eest, oleksid nad soodushinnaga, et saada parimat pakkumist. See vähendaks tervishoiu kulusid tervikuna. Nad võivad võtta laene kallite menetluste jaoks, nagu nad teevad auto või maja. Nad peaksid paremini hoolitsema oma tervise eest, et vältida ennetatavaid haigusi nagu diabeet. Teisest küljest võib madala sissetulekuga inimestel nõuda toidu ja meditsiini vahelist valikut. Juurdepääs tervishoiule on saanud tänase American Dreami osaks.

In Depth : plussid ja miinused Obamacare | Mis juhtus Trumpcare'iga? | Kuidas tervishoiureform vähendab tervishoiu pettusi | Obamacare tõde | Kas ACA lisandub riiklikule võlale?

Üksikasjaliku juhendi jaoks, mis on teile õige kindlustuskoha valimine, vaadake minu raamatut "Ultimate Obamacare käsiraamat".