Õpi oma raha investeerima

Kuidas saaksite hakata investeerima ja oma raha teenima

Soovite õppida, kuidas hakata investeerima. Õnnitleme! Selle esimese sammuna on üks kõige olulisemaid asju, mida saate teha ennast ja paljudel juhtudel ka teie perekonnaga. Rakendades targalt ja piisavalt aega, et lasta kompositsioonil töötada oma maagiaga, võib see kaasa tuua majandusliku sõltumatuse elu, kui kulutate oma aega oma kirguste leidmiseks, mitte müüks oma aega, mida toetavad passiivsed tulud sellistest asjadest nagu dividendid, intressid ja üürid .

Selles artiklis tahaksin selgitada, kuidas paljud uued investorid alustavad oma reisi. Nagu me sukeldume, katan ma mõningaid potentsiaalseid struktuure ja mehhanisme, mille kaudu võite otsustada oma esimesed sammud astuda. Ma tahan, et sa seda mäletaksid: ära põlguta väikeste alguste päeva. Kõik pidid kuskil alustama. Teid üllatatakse, kui hästi te saate aja jooksul olla, sest näiliselt väikesed sammud olukorra parandamiseks toovad kaasa suuremaid ja suuremaid tulemusi.

Esimene samm kujundades välja, kuidas investeerida, otsustab, millist tüüpi vara soovite enda omandada

Investeerimine on selle asemel, et tänapäeval raha välja panna, oodates tulevikus rohkem raha, mille tagajärjeks on aeg , riski kohandamine ja inflatsiooni suurendamine , et saavutada rahuldav liitine aastane kasvumäär , eriti võrreldes standarditega "hea" investeering . Enamasti on see kõige parem saavutada tootliku vara omandamisega.

Tootlikud varad on investeeringud, mis omakorda loovad ülejäägiga raha mõnest tegevusest. Näiteks kui ostate maali, pole see produktiivne vara. Praeguseks on saja aasta pärast ainus maal, mis võib olla või mitte väärt rohkem või vähem raha. (Võimalik, et saate siiski muuta selle peaaegu produktiivseks varaks, avates muuseumi ja võttes kasutusele selle, et näha seda.) Teisest küljest, kui te ostate korterelamu, pole teil mitte ainult hoone, vaid kogu selle sajandi jooksul renditulu ja teenustulust saadud raha.

Isegi kui hoone hävitatakse, on teil ikkagi rahavoog, mida oleks võinud kasutada oma elustiili toetamiseks, heategevusena antavana või reinvesteeritud teistesse võimalustesse.

Igal tooteliigil on oma eelised ja miinused, ainulaadsed eelised, õiguslikud traditsioonid, maksueeskirjad ja muud asjakohased üksikasjad. Võite tunduda end tõmmatud üks, teine ​​või mõne investeeringute kombinatsiooni, mis põhineb teie olemasolevatel ressurssidel, teadmistel, temperamendil ja isegi ühes varaklassis olemasolevate võimalustega võrreldes mis tahes hetkel. Siin on kiiresti välja toodud mõned potentsiaalsed investeeringud, mida saate oma reisi alustamisel teha:

Äritegevuse aktsia - kui omate ettevõtte omakapitali, on teil õigus saada osa selle ettevõtte põhitegevusest tekkinud kasumist või kahjumitest. Olenemata sellest, kas otsustate omakapitali omandada, omandades väikeettevõtte otse või ostavad avalikult kaubeldavate ettevõtete aktsiaid aktsia ostmise kaudu, on ettevõtluskapital varem investoritele kõige kasumlikum varaklass . Nii palju, et on mõistlikult mõistetud, et hea äri on kingitus, mis seda annab. Tõsi, investeerimine äriettevõtete omakapitali võib olla väga riskantne - teil on edukas raamatupood aastakümneid ja äkki tehnoloogia tulemuseks on mitte ainult Amazon, vaid elektroonilised raamatud nagu Kindle, mis paneb firma oma pankrotti, kuid see võib luua rikkust väljaspool kujutlusvõimet.

Enim kaalutletud inimesed nõuavad mitmekesistamist, sest seal on mõningaid olulisi matemaatilisi eeliseid, sest mitte ainult ei vähenda sa ühtlast ettevõtlust, vaid suurendate tõenäosust leida elu muutuv võimalus. Isiklikult, nagu paljud teist teavad, mulle meeldib mõlema eraettevõtte omamine, näiteks Mount Olympus auhinnad, ameeriklased kirjaketi jacket auhind äriühing ja avalikud ettevõtted, sealhulgas portfelli täidisega kõik, alates Diageo kuni Colgate-Palmolive.

Fikseeritud tulumääraga väärtpaberid - Kui ostate fikseeritud tulumääraga väärtpaberit, siis võite tõesti laenu anda võlakirjade emitendile intressitulu eest . Teil on palju võimalusi selle kohta, et osta hoiuste ja rahaturgude sertifikaate ettevõtete võlakirjadesse , maksuvabade omavalitsusvõlakirjade kaudu USA hoiupangadesse, nagu näiteks seeria EE hoiupangad või I seeria hoiupangad , riigivõlakirjad nagu USA Võlakirjad, võlakirjad ja märkmed agentuuri võlakirjadesse ja kommertspaberid oksjoni intressimääraga väärtpaberitele.

Kinnisvara - Võimalik, et kõige vanem ja kergesti mõistetav (ehkki kaugeltki lihtsa) varaklassi investor võib kaaluda kinnisvara. Kinnisvarasse investeerimiseks on mitu võimalust, kuid tavaliselt leiab asi kas midagi välja arendada ja müüa seda kasumiks või midagi omada ja lasta teistel seda kasutada rentimise või rendimaksete eest. Paljudele investoritele on kinnisvara olnud rikkuse suunas, sest see võimaldab kergemini laenata, kui te armutab punti, et kasutada finantsvõimendust. See võib olla halb, kui investeering osutub kehvaks, kuid õigete investeeringute korral õige hinnaga ja õigetes tingimustes, võib see võimaldada kellelgi, kellel ei ole palju netoväärtust, et kiiresti koguda ressursse, kontrollida palju suurem vara, kui ta võiks muidu endale lubada.

Immateriaalne vara ja õigused - Isiklikult, ma jumaldan seda varaklassi, kui see on õigesti tehtud, kuna saate luua asju õhukese õhuga, mis läheb teile raha trükkimiseks. Immateriaalne vara hõlmab kaubamärke ja patente, muusika autoritasusid ja autoriõigusi. Ma olen eriti huvitatud viimastest. Oma eluaja jooksul on ainult minu autoriõigused tekitanud palju raha, mida ma võin kasutada muudel eesmärkidel, sealhulgas raha ümberpaigutamiseks varude ostmiseks, puhkuse võtmiseks või annetamiseks oma perekonna heategevusfondile.

Põllumaad või muud toorainetarned - kuigi see hõlmab tihti kinnisvara, on toorainete tootmise investeeringud põhimõtteliselt erinevad, sest kas teete või kaevate midagi maast või loodusest, parandades seda tihti ja müüvad seda, mida te loodate on kasum. Kui teie maal avastatakse õli, võite selle välja võtta ja võtta müügist raha. Kui kasvatate maisit, võite seda müüa, suurendades sularaha iga eduka hooajaga. Oht on märkimisväärne - halb ilm, katastroofid ja muud väljakutsed võivad ja on põhjustanud inimesi pankrotti, investeerides sellesse varaklassi - kuid ka see võib olla kasuks.

Järgmine samm selle kohta, kuidas oma raha investeerida, on otsustada, kuidas soovite neid varasid omada

Kui olete sõlminud varaklassi, mida soovite oma omanduses, saate otsustada, kuidas seda endale lubada. Selle punkti paremaks mõistmiseks vaadake ettevõtte omakapitali. Kui otsustate, et soovite osaluse avalikult kaubeldavas ettevõttes, kas soovite, et aktsiad oleksid otseselt või ühiselt struktureeritud?

Täieliku omandiõigus - kui valite otse omandiõiguse, ostate te otseselt üksikute ettevõtete aktsiaid, et saaksite neid kusagil oma bilansis või teie valitud üksuse bilansis näha. Sellisel moel on võimalik kasutada erinevaid maksu- ja planeerimisstrateegiaid, kaasa arvatud palju armastatud tõsisema aluse lünk ja konkreetsete partiide maksukadude koristamine, et minimeerida föderaalvalitsuse ja kui teil on vaja raha teenida. Negatiivne külg on need, mis on üldiselt kallimad ja mõistlikumad, kui tõmbate kuuele numbrile, tavaliselt $ 250,000, $ 500,000 või rohkem. See ei ole võimalik, kui palju investoreid alles alustatakse, välja arvatud juhul, kui nad on mingil moel kogenud suurt kiirust.

Osaline omandiõigus - segate oma raha teiste inimestega ja omandate omandatud osaluse kaudu jagatud struktuuri või üksuse kaudu. Näiteks artiklis " Kuidas investeerimisfond on struktureeritud" käisin teid tavalise avatud investeerimisfondi raamistikus. Mõned rikkad investorid investeerivad riskifondidesse . Väiksemate ja vaesemate investorite jaoks võimaldavad sellised asjad nagu börsil kaubeldavad fondid ja indeksifondid osta mitmekesiseid portfelli palju odavamate hindadega kui need oleksid võinud endale pakkuda. Negatiivne külg on peaaegu täielikult kontrolli kaotus. Kui te investeerite midagi S & P 500 indeksifondi, mis ei ole peaaegu sama passiivne, nagu mõned investorid on uskunud, kuid selle asemel juhivad aktiivselt komitee, mis muudab metoodikat aeg-ajalt muudatusi, on teil selline mööda sõites, suunates oma otsused väikesele rühmale inimesi, kellel on õigus jaotust muuta. Teil on ka risk, et varjatud kapitali kasvutulu ei ole praeguseks probleemiks, kuid kui suured indeksifirmad mõnikord kogevad rahavoogude ümberpööramist, nagu ka enamik investeerimisstrateegiaid, mis lõpuks mõnel ajal või teise minevikus võivad tähendada kleepida kellegi teise maksuarvega .

Kolmas samm kujundades välja, kuidas investeerida, on otsustada, kus soovite neid varasid hoida

Kui olete otsustanud, kuidas soovite oma investeerimisvara omandada, peate otsustama, kuidas soovite neid varasid hoida. Sellel võib olla suuri, mõnikord elujõulisi tagajärgi teie perele, sealhulgas teie lapsed, lapselapsed ja teised pärijad. Alguses võib natuke hea planeerimine tähendada hiljem tohutult kasulikke tulemusi. Suurepärane näide on Walton Enterprises, LLC, mis on endise Sam Waltoni hiljuti asuv eraõiguslik valdusettevõte. Kui tema pereliikmed investeerivad kokku konsolideeritud üksuse kaudu , siis andis ta 80% oma varast oma lastele, ilma et oleks vaja käsitleda kinnisvaramaksusid. Nimelt jagas ta omanikeks selle, mis sai Wal-Mart Stores, Inc. lastele, hoides seda läbi tema kontrollitud üksuse, tagasi, kui ettevõttel oli vähe väärtust, võrreldes sellega, mis see lõpuks sai. Ta oli võimeline eraldama kontrolli majan duslikest huvidest, mille tulemusena Waltoni perekond muutub palju kaugele rikkamaks kui muidu oleks.

Teie tehtud otsused võivad olla sama tähtsad. Kui teete investeeringu, kuidas te seda hoiate?

Maksustatavad kontod - kui valite maksustatavaid kontosid, näiteks vahenduskontot , maksate sellel teel makse, kuid teie raha pole piiratud. Kuid soovite seda kulutada iganes soovi korral. Saate seda kõik sularahas osta ja rannamaja osta. Saate lisada igal aastal piiranguteta nii palju kui soovite. See on paindlikkus, kuid peate andekad olema Uncle Sam'ile.

Maksuparadiidid - kui investeerite näiteks töökoha 401 (k) plaaniga ja / või Roth IRA isiklikult, on palju vara kaitse ja maksusoodustusi. Mõnel pensioniplaanil ja kontol on piiramatu pankrotti kaitse, mis tähendab, et kui teil on meditsiiniline katastroof või mõni muu sündmus, mis pühib teie isikliku bilansi välja, võite minna oma investeeringukapitali, mis on teie jaoks jätkuvalt liiga kaugel võlausaldajate arvust. Teised on piiratud varade kaitsega, mis on talle antud, kuid jõuavad endiselt seitsmesse numbrini. Mõned on maksude edasilükatud, sageli tähendab see, et saate maksude mahaarvamise ajal, kui paigutate investeeringu valimiseks kontole kapitali, ja seejärel maksate tulevikus, sageli aastakümneid hiljem, maksud, mis annavad teile aastas maksuvabade aastate kasvu. Teised on maksuvabad, see tähendab, et rahastate neid pärast maksude tasumisi, kuid te ei maksta kunagi mingeid makseid kas kontol loodud investeeringute kasumilt ega rahasummast, kui raha hiljem raha tagasi võetakse, kui olete täitnud abikõlblikkuse nõuded. Hea maksukavade kavandamine, eriti teie karjääri alguses, võib tähendada palju lisaressurssi teedel, mis on iseenesest kasu.

Usaldusfondid või muud varakindluse mehhanismid - Teine võimalus hoida oma investeeringuid toimub selliste üksuste või struktuuride kaudu nagu sihtfondid . Nagu te õppisite, mis on sihtfond? , on nende omandivormide kasutamisel mõningaid suuri planeerimis- ja varade kaitse eeliseid, eriti kui soovite piirata oma kapitali teatud viisil kasutamist. Näiteks kui omandate elukindlustuslepingu, võite soovida nimetada sihtfondina selle poliisi saajana. Selle tagajärjel läheb kindlustusmakse usaldusesse. Ma lähen niivõrd kaugele, et teha midagi sellist, nagu pankade usaldustalituse valimine ametliku usaldusisikuks, selle asemel, et hoida oma nüüdisaajate lapsi eestkostjat. See peaks palju raskemaks, kui mitte võimatuks, et eestkostja rikkaks teie lapsele mõeldud rikkust; lugu, mida kuulete liiga tihti finantsplaneerimise ringkondades. Jah, investeerimistasud on oluliselt suuremad, kuid turul langev turg ei ole teie peamine probleem. Tegelikult on see tähelepanuta. Kui teil on suhteliselt lihtne usalduse 500 000 dollariga või mitte, pole keerulisi vajadusi ja ootate, et see makstakse umbes kümne aasta jooksul pärast teie surma, tahaksin isiklikult kaaluda Vanguardi usaldustalituse uurimist. Minu hinnangul on tegelik tasu ligikaudu 1,57% aastas. Sest see, mis sa saad, on suurepärane sooduspakkumine. Ma ei arva, et see on ideaalne jõukamatele investoritele või investoritele, kellel on konkreetsed volitused, kuid muidu on see töö tehtud.

Kui teil on palju operatiivseid varasid või kinnisvarainvesteeringuid, võiksite oma advokaadiga rääkida valdusettevõtte loomise kohta.

Näide sellest, kuidas uus investor võib hakata investeerima

Selle raamistikuga vaadates uurime, kuidas uus investor võiks tegelikult investeerida.

Esiteks, eeldades, et ta ei ole füüsilisest isikust ettevõtja, peaks toimima kõige paremini 401 (k) , 403 (b) või teiste tööandjate poolt toetatavate pensioniplaanide registreerimine võimalikult kiiresti. Enamik tööandjaid pakuvad mingisugust sobivat raha teatud piirini. Selle kasutamine on mõistlik. Näiteks kui teie tööandja annab esimese 3% palga eest 100% soorituse ja teenite 50 000 dollarit aastas, tähendab see teie esimesel 1500 USD -lt, mille olete oma pangakonto arvel kinni pandud ja oma pensionile jäänud, teie tööandja teile kingitus veel $ 1,500 maksuvaba raha, mis on täiesti sinu oma. Isegi kui kõik, mida teete, on parkige see midagi stabiilse väärtusega fondi , see on kõrgeim, kindel ja kõige kiirem tootlus, mida saate aktsiaturul kõikjal teenida. Lõpptulemusest lahkumiseks sobiva raha lahkumine on peaaegu alati tohutu viga.

Edaspidi eeldades, et ta jääb alla sissetulekupiiri abikõlblikkusnõuetele , sooviks meie investor tõenäoliselt rahastada Roth IRA-d maksimaalsete sissemaksete piirangute lubatud piires . See on 5500 dollarit noorem kui 50-aastasele inimesele ja 6500-dollarise vanuserühmas (5500-dollariline baaspank + 1000-dollariline järelejõudmismakse). Kui olete abielus, saate enamikul juhtudel iga oma enda Roth IRA-i rahastada.

Pärast seda tehti hea investeerimisprogramm tõenäoliselt mitme sularahareservi loomiseks, sealhulgas erakorralise rahavaru. Liiga palju kogenematuid investoreid ei tunnusta sularaha. See ei tähenda investeeringut, nagu õppisite Saving vs. Investing . Sellepärast on oluline, et te töötate, et teil oleks piisavalt kokkuhoidu, enne kui lisate täiendavaid investeeringuid. Lisateavet selle kohta, kui palju peaksite säästma, loe, kui palju peaksin ma säästma. Seotud märkuses peaksite lugema ka seda, kui palju raha peaksin oma portfellis hoidma? . Pidage meeles, et sularaha ei ole mitte ainult strateegiline vara, vaid see võib leevendada volatiilsust ja tavapäraste intressimäärade keskkondade korral ka rahuldavat tootlust.

Kui see on lõpule jõudnud, tahaksite tõenäoliselt hakata töötama kogu oma võlgade tasumiseks. Maksa oma krediitkaardivõlg. Tühjendage oma õppelaenu võlg. Kui soovite olla äärmiselt konservatiivne, tasub ka hüpoteek. See ei ole mõeldamatu. Ameerika Ühendriikides ei nõustu üks kolmest majaomanikust oma maja vastu.

Kui see on lõpule jõudnud, soovite oma 401 (k) juurde tagasi pöörduda ja rahastada ülejäänud summa, mis on juba rahastatav ja mis üldises piirangus on lubatud sellel aastal ära kasutada.

Lõpuks siis hakkaksite lisama oma vahenduskontodesse maksustatavaid investeeringuid, võib-olla osaleda otseselt varude ostukavades , omandada kinnisvara ja rahastada muid võimalusi.

Korrektselt tehtud pika karjääri ajal, kui investeeringuid hallata ettevaatlikult, oleks peaaegu matemaatiline võimatus mitte pensionile minna tunduvalt mugavam kui tüüpiline töötaja. See on lihtsalt kompositsiooni olemus.

Mõned uued investorid võiksid kaaluda finantsplaneerija, varahaldusettevõtte või muu professionaalse tööle võtmist

Kui vajate abi, võite kaaluda seda, mida paljud investorid teevad ja töötades registreeritud investeerimisnõustaja , finantsplaneerija või muu spetsialistiga. Sobiva sobiva lahenduse leidmine võib olla veidi katse-eksitus, kuid see on oluline seos, nii et peate selle õigeks tegema. Kahjuks ei tööta paljud spetsialistid väiksemate investoritega. See tundub ebaaus, kuid sellel on põhjused, mida ma saan kogemustest kinnitada. (Sel aastal käib mu abikaasa koos globaalse varahaldusfirmaga. Sel põhjusel selgitasin seda natuke selle essee kohta. Paljud uued investorid ei saa olla meie kliendid, isegi kui nad tahavad seda teha sest me kavatseme kehtestada oma miinimuminvesteeringu 500 000 dollarini. Ettevõte, mille me kutsume Kennon-Green & Co., kavatseb pakkuda individuaalselt hallatud kontosid , mida hoiustatakse kliendi valikul kolmanda osapoole hooldaja poolt. Kavatseme kavandada, ehitada, jälgida ja säilitada portfelli klientidele ja planeerida jaotamise otsuste alustamist käputäis mandaatidega, mis eelistavad väärtuse investeerimist, eelistades passiivsust. Kuigi ma olen püüdnud leida võimaluse oma planeeritud miinimumini vähendada kuni 250 000 dollarini, on see keeruline, sest on lihtsalt lihtsam lahendada suuremaid rahasummasid. Põhimõtteliselt on see, et ta ei soovi enda huvides end välja jätta, sest see on pragmaatiline äriotsus. Oleme uurinud mõne hetke avalikku investeerimisfondi tulevastel aastatel a See on võimalus varade haldamiseks väiksemate kontode jaoks.)

Mõned varahaldusrühmad on püüdnud turgudele langeda, nagu on teada, teenindades kliente portfellides vaid 50 000 dollariga. Selle valdkonna uusim osalejaks on Vanguard, kes ründas rätikut, püüdes konkureerida eelistatuimate kaubamärkidega rikkajate seas, vähendas praegusele tasemele minimaalseid investeeritavaid varasid (varem 500 000 dollarist) ja vähendas nõutavat tasu 0,30% -ni + kliendi osaluste aluseks olevate investeeringute tasud ja kulud. Põhimõtteliselt aitab Vanguardi nõustaja, kes ühelt allikalt ühe telefoninumbri järgi juhuslikult telefoni teel määratakse, kui helistate esmakordselt, aitab teil valida varade jaotamise tehnoloogiliste lahenduste abil, mis automatiseerivad suurema osa tõsist tõstmist.

Charles Schwab omab omakorda rohkem personaalset teenust omakapitali juhitavas konto valikul, kusjuures minimaalne investeering on 100 000 dollarit ja tasusid, mis algavad 1,35% ulatuses. See paneb selle sektori kõige odavaima hinna tasemele selle teenuse kvaliteedi jaoks, eriti kui võrrelda neid peamiste brändi piirkondlike fondivalitsejatega. Täpsemalt, alates 30. aprillist 2016 on selle deklareeritud tasu graafik järgmine:

  • Alla $ 500,000: 1,35% 1
  • $ 500,000- $ 1,000,000: 1,33%
  • $ 1,000,001- $ 2,000,000: 1,30%
  • $ 2000,001- $ 5,000,000: 1,25%
  • $ 5000,001- $ 10,000,000: 1,10%
  • Üle 10 000 000 dollari: 1,05%

1. Varapõhine tasu hõlmab Schwabi haldustasusid ja tehingute hukkamist. See ei hõlma (i) teatud kulusid ega tasusid, mille on kehtestanud kolmandad osapooled, sealhulgas erisuguste partiide erinevused, Ameerika depositaaride vastuvõtmise tasud, vahetusmaksud ja seadusega ette nähtud maksud; (ii) teie poolt valitud eriteenistuste tasud, sealhulgas perioodilised jaotusmaksud, elektroonilised vahendid ja ülekandetasud, sertifikaadi väljastamise tasud ja ümberkorraldusmaksud; (iii) fikseeritud tulumääraga väärtpaberite edasimüügimarginaalid ja allahindlused; ja (iv) väärtpaberitehingute sooritamine teiste maaklerite kaudu.

Mõned ettevõtted on eksperimenteerinud niinimetatud Robo Advisors'iga, mis on tõepoolest 1980-ndate aastatel automatiseeritud tarkvaralahendused, mis tulevad ümber, et oma kaevu peasid veidi erinevaks tõmmataks. (Kui te ei oska öelda, ma ei ole fänn. Ma ei investeeriks oma raha sellisel viisil. Ma ei investeeriks oma pere raha nii. Ma ei investeeriks oma sõprade raha sellisel viisil. ei usu, et ajalugu on muutunud ja kogu oma elu kokkuhoid pannakse kokku tarkvararakendaja usaldusega või täpsemalt mõne koodi rida, mis mulle tundub mulle tunduvalt rumal, võrreldes võimalike eelistega. mudel portfelli, mis on ehitatud ühe peamise automatiseeritud portfelliplatvormiga, ja ta pöördus tagasi soovitusega kasutada võlakoormusega võlakohustustega võlakohustustega võlakirju, mis on kaudselt läbi viidud nn "ohutute" ETF-ide kaudu, sobiva suurusega jaotusega. See ei ole õige. osaledes midagi sellist, kuid seal on vana ütlus lollade ja nende raha kohta. Inimesed jälitavad hullumeelt kogu aeg. Inimese olemus ei muutu.)

Lisateave investeerimise alustamise kohta

Selleks, et aidata teil investeeriva reisi alustamiseks minna, on siin mõned muud ressursid, mille olen kokku pannud:

Lisaks sellele on investeerimisteenuste algajate saidi jaoks rohkem kui 1000 artiklit minu sisust ja paar tuhandetest minu isiklikust blogist, mis tegeleb kõike alates igapäevasest kuni esoteerilisest. Kui otsite midagi, on koefitsiendid korrektsed, mida ma mõnes kohas, kuskil, olen kaetud. Võite saata mulle sõnumi oma blogi kommentaaride osas ja mul on võimalus, et ma näen seda ja suudan vastata. Vahepeal õnne! Investeeringute reisi alustamine on üks kõige põnevamaid asju, mida te kunagi teete.