Ma otsustasin teha hädaabifondi mõningaid põhimõtteid ja neid rakendada, et säästa asju, mida ma kõige rohkem tahaksin - nagu reisimine.
Siin on, kuidas ehitasin oma reisifondi selleni, et mul on võimalik minna peaaegu kõikjal, kus ma soovin, alates kolmepäevasest põgenemisest kuni Doonau jõe nädalavahetuseni.
Miks ma kasutan investeerimiskontot
Esiteks kasutan oma reisifondi investeerimiskontot. See meetod ei pruugi kõigile sobida, kuid see töötab minu jaoks. Maksustatav investeerimiskonto võimaldab teil oma fondi kiiremini kasvatada. Mul ei ole mugavat kasutada sama 90/10 aktsia / võlakirja jaotust, mida ma kasutan oma pikaajalise investeerimiskonto jaoks. Selle asemel kasutaksin portfellis veidi stabiilsemat 65/35 aktsia / võlakirja jaotust. Minu varade jaotamine toimub odavate ETF-ide abil.
Saate valida oma maakleri, kuna enamik neist võimaldab teil oma portfelli luua, kasutades investeerimisfondide ja ETF-id . Mulle meeldib odavate indeksite ETFide kasutamine, sest teil on suurem turg. Kui suudate puhkust ära võtta, ei takistata seda, kui üks või kaks varude paaki.
Mulle meeldib minu konto jaoks robo-nõustaja kasutamine, mitte minu enda ETF-i valimine. Kui ma olen otsustanud oma varade jaotamisel , parandab see ülejääki, kaasa arvatud tasakaalustamist, et säilitada valitud varade paigutamine.
Määra kõrvale seatud summa iga kuu
Otsige, nagu oleksite koos eriolukorrafondiga , kui palju raha saate oma reisifondi iga kuu tagandada.
Alguses võite ainult suhteliselt väikese koguse tühistada. Kui ma esimest korda alustasin, panin ma 80 dollarini kuus. Kuid aeg tõusis ja ma vabastasin eelarves rohkem raha, suurendasin seda, mida ma panin kõrvale. Nüüd ma panen oma reisifondile igal kuul 350 $.
Tehke see automaatselt, nii et te ei pea seda mõtlema. Ma kasutan automaatset investeerimiskava, et veenduda, et raha läheb seal, kus see peaks olema, olenemata sellest, mis muuga juhtub, et mind häiriks. Ma armastan, kuidas reisifond kasvab - ja seda tehakse kiiremini kui traditsioonilises säästukontol.
Raha väljavõtmine
Kuna see on maksustatava investeeringu konto, ei pea te muretsema varajaste taganemiste ja muude bürokraatia pärast. Kuid raha saamiseks pangas võib kuluda kuni nädal (ja mõnikord ka rohkem). Ma saan selle ümber, kasutades oma krediitkaarti, et maksta oma reisi eest - ja saada hüvesid. Võin likvideerida õige dollari summa minu kontolt ja kasutada seda raha, et maksta krediitkaart enne intresside maksmist.
Ma pole veel oma reisifondi reisi jaoks täielikult ära teeninud. Kui ma esimest korda alustasin, kavandasin lühemaid ja odavamaid reise. Ma kasutasin raha, et broneerida kämpingud või maksta hotellide eest kevadpäevale sõites oma pojaga.
Lõppkokkuvõttes ehitasin reisifondi selleni, et lisaks kogu aasta jooksul tehtud väiksematele reisidele suudab mu poeg tavaliselt iga suvega reisida.
Maksud ja reisifond
Samuti on oluline olla valmis reisifondi investeerimiskonto kasutamise maksustamise tagamiseks. Kui müüte kasumi saamiseks, siis olete aasta lõpuks kohustatud maksma kapitali kasvutulu. Minu reisifond on loodud piisavalt kaua, et kui ma müüan, on see pikaajaline kasum, mida maksustatakse madalamal määral. Kuid ole ette nähtud maksustamise tagamiseks, kuigi paljudel juhtudel ei tohiks maksud olla suured.
Kui müüte kahjumiga, võite näha maksusoodustust. Eelmisel aastal müüsin väikese osa oma portfellist kahjumiga. Ma ei tunne seda halbaks, sest mul oli oma investeerimiskontol endiselt palju kapitali, mul oli see, mida ma pidin oma reisi eest tasuma, ja tänu investeeringukadude maksuvähendusele muutus äsja oma neljapäevase nädalavahetuse puhkus maksu maha arvata.
Veenduge, et teil on emotsionaalne riskitaluvus
Kui kasutate reisifondi maksustatava investeeringu kontot (või lühiajalist eesmärki), on oluline, et teil oleks tugev kõhtu. Alati on turupaakide olemasolu võimalik just enne puhkust.
Saate sellest ümber pöörata, pöörates paar kuud tähelepanu. Kui turg läheb hästi kolm kuud enne reisi ja muretse isegi enne puhkust, kaaluge raha, mida vajate puhkuseks, raha siirdumiseks. Ülejäänud jääb reisifondi potentsiaalse majanduskasvu saavutamiseks ja teil on meelerahu, et teie reis on kaetud.
Maksustatava investeerimiskonto reisifondi meetod ei ole kõigile mõeldud. Kuid kui teil on kõhtu, on see võimalus kiiremaks puhkuseks kokku hoida, suurendades samal ajal kapitali väiksemate spontaansete reiside jaoks.