Kuidas säästa ja investeerida raha targalt

Põhimõtteliselt on raha investeerimine targalt seotud käputäis käitumisega, kus teie kui investor saab sundida kasutama mitmeid võimasid jõude, et oma perekonda rikkust ehitada . Nii võite võita mängu, kui teie passiivne sissetulek jõuab kohale, kus see iseenesest annab teile rahalise sõltumatuse .

See tähendab, et iga investori finišijoon on erinev, sest kõigil on erinevad elustiili eesmärgid, eesmärgid ja plaanid.

Mõned inimesed soovivad tõesti mäel, palkkabiinist, jahipüssist, ustavast koeral ja heas raamatust, mida lugeda verandal, tõepoolest midagi enamat kui mitu aakrit.

Teised tahavad kiireid autosid, ookeanide villasid, kallisid kellamehhanisme ja sihtfonde, mis on täidetud nii paljude aktsiate , võlakirjade , investeerimisfondide ja kinnisvaraobjektidega , ei pea nende lapselapsed muretsema.

Ärge andke midagi, mida te ei mõista

Kui on olemas üks reegel, mis suudaks säästa suuri südamehaigusi, oleks see nii: mitte osta või hoida midagi, mida sa ei saa lasteaedajale kolme lausega või vähem selgitada - kuidas see teeb raha , millised on selle võimalikud tagajärjed ja kuidas see raha leiab teed su kätte. See kõlab nii lihtne - ja see on - aga vähesed inimesed näivad seda järgima.

Hetkest, kui hakkab kullama hakkama turgude turg, muidu on täiesti mõistlikud inimesed, kellel on piisavalt tervet mõistust, et nad ei vihma vihmast ilma vihmavarjudeta, äkitselt nad oma peades peaksid ostma tagatud võlakohustusi , kuigi nad ei suuda sulle öelda mis nad on

Või loobudes oma turvalisest sularaha hoiusest ja vahetades need oksjoni intressimääraga väärtpaberitele, kuigi nad ei suuda selgitada, kuidas nad töötavad.

Kas sa tead, kui palju aktsiaid ja kapteniühingut moodustavad? Ei? Siis ei osta MLP-sid oma vahendaja kaudu. Nad näevad välja nagu varud, kaubandus nagu varud, kuid kindlasti ei ole need varud.

Võite olla ebameeldiva maksusoodustuse jaoks, kui hakkate neid koguma, teadmata, mida teete. Kas teate, kuidas eelistatav aktsia erineb tavapärastelt aktsiate ja ettevõtete võlakirjadelt? Ei? Siis ei osta neid.

Sama kehtib kõike alates konverteeritavatest aktsiatest kuni REITdega . Nende väärtpaberite kohta on palju aega, ja saate neid homme alati osta. Hüppamine enne, kui olete valmis, hästi informeeritud ja ohtudest teadlik, on nagu lumelaud, kes otsustab oma esimest võidusõitu basseini sisse, olümpiavõrgu kõrgel sukeldumiskohal. Tõenäoliselt ei lõpe hästi ja kui see nii läheb, on see õnn, mitte oskus.

Kaitske ennast vägivalla vastu ennetavalt riski juhtimisega

Oma raha juhtimisega kaasnevad riskid ja targalt investeerimine eeldab, et peate seda austama, samal ajal vähendades seda . Kui te seda ei tee, võite säästa aastaid, võib-olla isegi aastakümneid või kogu elu; säästud, mille eest vahetasite osa oma oodatavast elueast (täiesti sõna otseses mõttes - müüsite tunde oma elukoha eest selle raha eest, tunde, mida oleksite võinud rannas istuda, kirjutada romaani, õppida värvi, purjetama Florida rannikuvetes või oma lemmik hobi).

Investeerimisriski liigid on erinevad: likviidsusrisk , inflatsioonirisk , tururisk, vastaspoolte risk ja pettusrisk.

Seal ja edasi läheb. See on üks põhjusi, miks on tähtis keskenduda mitte ainult absoluutsele tootlusele, vaid ka riskipõhisele tuludele ; aktiivselt ja pidevalt püüdma vähendada riske .

Enamiku investorite jaoks on dollarite keskmine hind mitme aastakümne kaupa mitmekülgseks portfelliks, mis on statistiliselt kõige edukam viis igasuguste riskide oluliseks vähendamiseks . Paar seda suurte sularahareservidega, et pakkuda töökoha kaotuse, majanduslanguse, aktsiaturu sulgemise või kokkuvarisemise, loodusõnnetuse või muude ootamatute olukordade korral nõustamist ja olete õigel teel.

See võib tunduda intuitiivne, kuid rikkad investorid on tegelikult kinni hoida kõrget saldosid. Ameerika Ühendriikidest 115 610 216 leibkonnast on hinnanguliselt 1 821 745 investeerimisportfelli, mille väärtus on suurem kui 3 000 000 dollarit, ja suur osa sellest summast on paigutatud vedelatele rohelistesse kottidesse.

Kuidas arvate, et rikkad saavad odavalt osta varasid, kui kõik läheb lõunasse?

Võibolla keegi ei kujuta seda kontseptsiooni paremaks kui miljardärinvestor Warren Buffett . Tema valdusettevõttel Berkshire Hathaway on hinnanguliselt 60 miljardit eurot sularaha ja raha ekvivalentidena bilansis . Ta kogub raha, mõnikord aastaid lõpuks - see oli periood, mis ulatub suurelt 1980-ndatelt, tegelikult, kui ta ei ostnud ühtegi vara üldse - oodates õiget võimalust koguda uskumatuid ettevõtteid, mida ta siis istub aastakümneid.

Võimalikult varakult võite kasutada ühenduvuse võimsust

Arukas investeerimine tähendab liitintresside võimsuse kasutamist . Mida noorem sa alustad, seda lihtsam on koguda lõualuu langetav netoväärtus. Näiteks võib kolledži üliõpilane, kes päästis ainult 111-dollarilise palgakulu, kokku 4 426 000 dollariga. See on üks põhjusi, miks rikas rikastavatele inimestele on nii lihtne: kui loote oma laste või lastelaste sihtfondi , saavad nad elamust kasu saada, jälgides, et nende raha põhikoolis kasvab. Need täiendavad aastad on lõpptulemuste osas erakordsed.

Võib-olla võib tegelik matemaatiline näide aidata. Me kasutame mõnda raha väärtuse ajaväärtust . Kujutage ette, et on kolm inimest - Samuel, Abigail ja Daisy.

Kui soovite teada, kuidas rikkaks saada , on olemas saladus: kas tööle panna palju raha, lase tal töötada pikka aega või ideaalis mõlemad.

Korraldage oma valdused ja käituge viisil, mis võimaldab teil minimeerida maksud

Olles näinud, kuidas viimases osas on jõuline liitmine, mõistate, et iga dollar on mõistlikult juhitud, kui palju dollareid on tulemas . Mida rohkem võite säästa maksude eest, seda rohkem raha te töötate. Õppige, kuidas ära kasutada edasilükkunud tulumaksu kohustisi .

Mõelge, kuidas kasutada Roth IRA-d , mis on ideaalse maksukatkestuse kõige lähemal, mida tõenäoliselt saavad vaesed ja keskklassid. Pane oma perekonna struktuur oma valdusesse, nii et jõupingutusi saab kasutada surma korral. Kasutage maksumäärade minimeerimiseks varade paigutuse tehnikat . Vormi perekonna piiratud ühingud võlgade ülekandmiseks, kasutades likviidsusreservi, et vähendada kinkimaksu.

Ärge petustage oma makse, ärge liinide serva lähedal, kuid kindlasti ära kasutage kõik lõhed, mis Kongress on teile seaduse järgi andnud. Teie valitud esindajad panid nad seal mõnevõrra juurde ja eeldasid, et kasutaksite nende kasutamist, nii et räägi oma nõustajatega, et teada saada, mida te olete kadunud.

Kontrolli oma kulusid

Mõnikord võib tasu maksta. Teatud kõrge isoleeritud väärtusega üksikisikud, eriti keerukate vajadustega (ütlete, et töötasite Fortune 500 ettevõtte jaoks ja lõpuks kogusite kõrgelt hinnatud aktsiate kontsentreeritud plokki, mida peate korrektselt likvideerima, vähendades samas maksusid ja kaitsmaks äkki turgude kokkuvarisemist ), eraõiguslik pank või registreeritud investeerimisnõustaja, kes maksab tasu 1% või 2% tasu, võib täiesti väärt olla kaalu kullas, mis ületab tunduvalt tasu, mida oleks püüdnud endale lubada.

Portfelli struktureerimine, kasutades ainult sellist, nagu ainult heategevuslik ülejäänu usaldus, võib maksta ennast paljudes, mitmel korral rohkem maksusäästudes. Nn QTIP-i usalduse loomine, mis tagab, et lapsed esimesest abielust ei ole tahtlikult või juhuslikult hävitanud teine ​​(või neljas) abikaasa, kui viimati mainitud abikaasa on tema ülejäänud eluea jooksul endiselt ette nähtud, on väärtuslik.

Seal on kümneid olukordi, kus iga kasutaja, kellele meeldib kaevata, on selle tasu parim raha, mida saate kulutada, kui see on integreeritud laiemasse teenuspaketti. Kinnisvara arendaja? Võite pääseda oma projektide jaoks palju parematele finantseerimistingimustele, olles osa erakliendigrupist, tasu, mida maksate oma usaldusele ja portfelli varadele, mille taga on intressi kokkuhoid võla poolel.

Teie teismelise poja sai õnnetuse, te olete riigist väljas ja vajate kedagi, kes päästa teda vanglast keset ööd? Teie valge kinga erafirmade haldamise firma võib seda teie heaks teha, kuid selline firma nagu Vanguard kindlasti ei võta. See on kompromiss. Sa pead vaatama kogu pilti. Mida sa saad? Turu tootlus ei ole ainus muutuja. Teenus, riskide vähendamine, juurdepääs, laiendatud tootepakkumine ja privaatsuse tugi on kõik menüüs.

See tähendab, et paljude väikeste ja keskmise suurusega investorite puhul pole see probleem. Neil ei ole kunagi piisavalt vara ega vaja kompleksseid, et hoolitseda lisateenuste ja eeliste eest. Lapsehoidmisega kindlustamiseks või lapsehoidjate taustakontrolliks ei ole õlimaali olemasolu. Selles mõttes on kulude küsimus ja kulud, millele soovite kõige rohkem tähelepanu pöörata, hõlmavad tõenäoliselt ka investeerimisfondide kulude suhet .

Paljude jaoks tähendab see, et ta valib sellist odavat, passiivselt hallatavat indeksifondi , nagu ülalmainitud Vanguard. Teiste jaoks hakkab üleminek soodushinnaga maaklerfirmale, kes maksab tavapärase panga asemel 10 dollarit või vähem kauplemise asemel, mis hindab sama tehingu täitmise eest 150 USA dollarit.