Maksusoodustuse vähendamine intelligentse jaotuse kaudu
Kuidas varade paigutamine toimib
Investeeringu seisukohalt on oluline, et investor teenib oma kapitali iga-aastase aastase järelmaksu ja inflatsiooni korrigeeritud tulu. Loe see lause jälle: järelmaks . Õppige, kuidas arvutada liitkasvu aastakasvu (CAGR) . Need, kes tunnevad raha- võrrandite ajast saadavat väärtust, teavad, et näiliselt väikesed summad võivad kokku panna märkimisväärsete sularaha, kui need jäävad üksi. Kui teil on investeeringuid kogusummas kuni 100 USD või vähem kuus, on teil võimalusi alustada olulise investeerimisportfelli loomist . Iga kord, kui osa teie tuludest saadetakse Uncle Samile siphoniga, on vara tulevane väärtus märkimisväärselt vähenenud, sest mitte ainult olete raha kaotanud, vaid kaotad kogu kasumi, mida oleks võinud selle raha investeerida.
Varade paigutamine toimib, kuna erinevat tüüpi investeeringud saavad erineva maksukäsitluse. Näiteks kapitali kasvutulust saadavat tulu sõltuvalt vara hoidmise aja pikkusest maksustatakse märkimisväärselt madalamate maksumääradega kui dividendid ja võlakirjade intressid.
Kõrgema sissetulekuga leibkondade puhul võib viimane tulu maks olla mõnikord 35%. Seega, kui paigutada oma maksusoodustusega kontodesse kõik oma kõrge tulususega varud ja ettevõtete võlakirjad, saab investor kohe realiseerida märkimisväärse maksusäästu, mis võib mõnikord ulatuda kümnetesse tuhandetesse dollaritesse aastas ja lõpuks veel miljonites varades eduka investeerimisperioodi jooksul.
Lihtne näide sellest, kuidas varade paigutamine võib säästa teie raha
Kujutage ette, et teil on väärtpaberi väärtuseks 100 000 dollarit. Pool teie varast või 50 000 dollarit koosneb investeerimisklassi võlakirjadest, mis teenivad 8% ja teenivad intressitulult 4 000 eurot aastas. Kakskümmend viis protsenti portfellist või 25 000 dollarist koosneb suurtest dividenditest koosnevatest tavalistest aktsiatest, mis annavad 1000 dollarit aastas. Ülejäänud 25% või 25 000 dollarit koosnevad tavalisest aktsiatest, mis ei maksa dividende.
Sellise stsenaariumi korral vähendaks 35% maksusoodustusega investor viivitamatult 1750 dollarit aastas, paigutades oma tulumaksukõlblikesse kontodesse suure tootlikkusega varud ja ettevõtete võlakirjad. (Selle arvutamiseks lisage 4000-dollarilise võlakirja intressitulu ja 1000-dollariline dividenditulu, et saada 5 000 dollarit. Maksusumma 35% 5000 USD-st on 1750 USD.) Ei ole mõistlik, et ta paigutaks oma dividendidelt sellise konto vastu tavalised aktsiad, kuna ta ei kavatse maksta kasumilt makse, kuni ta otsustab investeeringu müüa; isegi siis maksustatakse ta maksumääraga täielikult poole võrra, mida ta oleks muul viisil maksnud! Enamiku investorite puhul maksustatakse kapitali kasvutulu 15%.
Juhend varade paigutamiseks
Kui otsustate, millist tüüpi kontodele paigutada oma vara, näiteks ettevõtte võlakirjad ja tavalised varud, laske neil lihtsatel juhistel teie otsusega aidata teil:
Varad, mis tuleks paigutada maksusoodustusega kontodele ( 401k , IRA jne):
- Suurema tootlikkusega ühised varud, millel on pikaajalised dividendide väljamaksed
- Ettevõtete võlakirjad
- Riskide arbitraaži tehingud
- Kinnisvara investeerimisfondide osakud (REIT)
Varad, mis tuleks paigutada tavapärasele, mittemaksustatavale soodsamatele kontodele ( vahendamine , otseosalus jne):
- Tavalised varud, mille dividendide väljamakseid vähe või üldse mitte, mida ootate rohkem kui aasta
- Maksuvabade omavalitsusvõlakirjade (kuna need on juba maksuvabad, ei ole vaja neid paigutada maksusoodustusega kontodele)