Võimalik oleks mitmekesistamine, varade jaotamine ja madala hinnaindeksiga fondide vahendid
Kui mul oleks pidanud täiesti üle minema ja mul ei lubata omada ühtegi eraettevõtjat, kes annaksid mulle pidevalt raha sularaha ümberpaigutamiseks, nagu ma võlgnen vallasvarustusettevõtted või isegi üksikud varud, mida ma peaksin tegema?
Kuidas ma struktureeriksin oma raha nii, et saaksin vähemalt nautida kasu, mida koostiste kogumine ja minu netoväärtuse jälgimine kasvab, vähendades samas riske? Varud on suurepärased, kuid te ei pea investeerima üksikutesse varudesse rikkaks saamiseks .
Viimase paari päeva jooksul olen ma seda küsimust mõelnud, sest mõistsin, et see on tingimus, et paljud minu lugejad leiavad end iga päev. Sa ei taha õppida, kuidas lugeda aastaaruanne või kaevama läbi 10K . Te ei soovi uurida dividendide väljamakse määra ega intresside katmise määrasid . Kuidas saab siis ära kasutada pikaajalisi varade, võlakirjade ja kinnisvara pakutavate varade suurendamise võimalusi, ilma et mõelnud oma portfellist rohkem kui paar korda aastas?
Portfelli loomine võib olla lihtne
Nagu ma aastate jooksul selgitasin, on selle keskmes investeerimine tõesti lihtne. Tegelikult on investeerimine nii lihtne, et see jääb allapoole vaid käputäis põhireegleid, millest ma kirjutasin, kui olete pikaajaline investor, võite majandusest eirata .
Need reeglid on järgmised:
- Kuluta vähem raha kui teenite
- Vältida võlga
- Hoidke piisavalt likviidsust ja sularaha arvete tasumiseks kuus kuud või kauem, kui töö kaotatakse
- Investeerige kõige rohkem raha, mida saate ilma elust loobumata. Õiglase tasakaalu leidmine praeguse tarbimise ja tulevaste jõukuse vahel on midagi, mille kohta saate ise vastata.
- Keskenduge kahjude vältimisele ja riski vähendamisele.
Wall Streeti meeldib muuta see erilisemaks kui see on, kuid ainult seda, et varahaldusettevõtted võivad nõuda kõrgemaid tasusid.
Vaadake mõned põhilised portfelli varade jaotamise mudelid
Nagu ma arvasin oma investeerimisküsimusest vastuseni, läksin üle paljude niinimetatud varade jaotamise mudeleid, mida olen kirjutanud esseede rahastamises (millest mõned on esitatud minu isikliku saidi varade jaotamise osas), sealhulgas nagu näiteks Talmudi varade jaotamise mudel, mis põhineb iidsel retseptil 1/3 kinnisvarast, 1/3 ettevõttest ja 1/3 sularahast.
Lõpuks jõudsin ma järeldusele, et parim valik on fondi aktsionäride omanduses olev vastastikune äriühing, näiteks Vanguard, mis pakub rokk-põhiseid kulusid, nii et enamik minu raha jääb minu taskusse ja ei tasu. Kui ma oleksin noor ja raha ei vajata, oleksin tõenäoliselt pannud:
- 5% portfellist hõbedat ja kulda
- 5% portfellist sularahas ja raha ekvivalentides
- 20% kõrgekvaliteetsetelt võlakirjadelt, mis laagerdusid kauem kui 8 aastat
- 30% kvaliteetsetest dividende maksvatest blue chipi varudest siin Ameerika Ühendriikides
- 20% kvaliteetsetest dividende maksvatest rahvusvahelistest aktsiatest, mida ei maandata dollari juurde, nii et mul oli mõnesugune dividendid, mis tulevad teistest valuutadest
- 20% kõrge kvaliteediga kinnisvarainvesteeringutega
Peaaegu kõik see ma teen läbi Vanguardi ja lihtsalt regulaarselt indekseerib nii, et mul oli aastakümnete väljateenitud raha, ignoreerides turu kõikumisi ja ostes isegi rohkem avarii korral. Kvaliteetsete siniste kiipide varude puhul vaatan ma selliseid asju nagu dividendide intressimäärade indeksi fond (voldiku sümbol VDAIX), mis investeerib ainult sellistesse ettevõtetesse, mida leidub Dividend Achievers Select Indeksis. Need ettevõtted on suurendanud oma dividende iga viimase kümne aasta jooksul. Kulude suhe on vaid 0,35% ja minimaalne investeering on ainult 3000 dollarit. Fondi suurimad osalused on McDonald's, IBM, Coca-Cola, Pepsi, Chevron, ExxonMobil, Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Wal-Mart ja United Technologies.
Veelgi enam, Vanguard ei võtaks mulle tehingutasusid paljude nende fondide (või isegi varude eest, sõltuvalt kogu konto varade suurusest).
Selline seadistamine peaks andma rahuldavaid tulemusi 30-, 40- või 50-aastase perioodi jooksul vaevaga mingit jõupingutust või hooldust.