Top 6 asjad, mida iga uus investor peaks teadma

Asjad, mida meeles pidada, kui alustate oma reisimist rahalise sõltumatusega

Edukas investeerimises oma tee käivitamine võib tunduda tohutu, kuid pole vaja muretseda. Miljonid inimesed on sõitnud sama teega, kui nad sõidavad buumid ja bussid, sõda ja rahu, peamised elusündmused, ja iga keerdkäik ja elukäik suudavad sulle visata. Mis kannatlikkust, distsipliini ja rahulikku temperamenti, võite ka tormil välja tuua ja tuua välja peal. Siin on mõned asjad, mida meeles pidada, kui võtate esimesi samme majandusliku edu suunas.

1. Varasemalt hakkate, seda lihtsam on luua rikkust tänu liitmise võimele

Olete ilmselt kuulnud seda miljoneid kordi, kuid on oluline, et võite selle sisuliselt sisestada viisil, mis muudab teie käitumist ja korrab teie prioriteete. Kui hakkate varakult investeerima hakkate, jõuate palju rikkalikumaks. See kõik on tingitud liitintressidest ja tulemuste erinevus on vapustav. Näiteks 18-aastane, kes hüppab otse tööjõu juurde ja säästab 5000 naela aastas maksukatkestuses nagu Roth IRA , teenides pikaajalisi keskmisi tulusaid tulusid, lõpetaksid pensionile 4 359 874 dollariga. Kui 38-aastane saavutab sama asja, peaks ta säästma rohkem kui 36 000 dollarit aastas.

Et saada usklikuks, lugege, kuidas hiljutine kolleegiumi kraam võib ulatuda 4,426,000 dollarini , säästes 111 eluaastat pingetava eest kogu oma eluaja jooksul või kuidas parandada oma elu kvaliteeti, kasutades raha valemite ajast saadavat väärtust, millest mõlemad selgitavad valemit üksikasjalikult.

2. Ükski asi, mida inimesed ütlevad, ei ole hõbetükke - kasuta oma portfelli oma ainulaadsete elutingimuste, eesmärkide, riskitaluvuse ja eesmärkide saavutamiseks.

Inimestel on tendents emotsionaalselt osaleda oma ettevõtetes, mõnikord isegi kummardades konkreetse õigusliku struktuuri, metoodikat või isegi ettevõtet.

Nad kaotavad oma objektiivsuse ja unustavad nõeluse: "Kui see tundub liiga hea, et olla tõsi, siis on see tõenäoliselt olemas." Kui leiate pakkumise, mis on paigutatud järgmiselt: "See on ainus varu, mida teid kunagi vaja osta" või "Osta need kolm indeksifondi ja ignoreerige kõike muud" või "Rahvusvahelised aktsiad on alati paremad kui kodumaised varud" mäed.

Teil on oma ülesanne teha oma investeeringuportfelli "juht". See töö sõltub mitmetest teguritest, sealhulgas teie isiklikest eesmärkidest, eesmärkidest, ressurssidest, temperamendist, psühholoogilisest profiilist, maksukoormusest, valmisoleku andmisest ja isegi eelarvamustest. Lõppkokkuvõttes peaks teie portfell võtma enda isikupära ja ainulaadse elu olukorra.

Näiteks võib rikkad, hästi tõusnud endised erapanka pankurid, kes suudavad lugeda kasumiaruannet ja bilanssi, soovivad koguda kuuekuulist passiivset tulu dividenditest, intressidest ja rendist, mis tulenevad sinise kiibi varude kogumisel armastavalt , kuumtöödeldud võlakirjad ja trofee ärihoonetega. Noor töötaja võib osta 401 (k) odavama, mitmekesise ja maksimaalselt maksustatava varude kogumi odavlennu indeksi fondist . Börsivägede lesepõlves võib olla soovitav omandada raha teenivate rentimismajade portfell, kus hoiusertifikaatides on paigutatud ülejäägid.

Ükski neist valikutest ei ole valed ega paremad kui teised. Küsimus on selles, kas portfell, metoodika ja valdusstruktuur on optimaalsed mis tahes eesmärgi saavutamiseks, mida püüate saavutada.

3. Oma portfelli turuväärtusest tavapärase investeerimisperioodi jooksul kogete mitut 50 protsenti.

Varade hinnad kõikuvad pidevalt. Mõnikord on need kõikumised iraalsed (nt Hollandi tulipulbad). Mõnikord on need kõikumised põhjustatud makromajanduslikest sündmustest. Näiteks väärtpaberite massiline langus, kuna investeerimispankade pankrotti vajutades tuleb likvideerida kõik, mida nad saavad võimalikult kiiresti raha vastu võtta, isegi kui nad teavad, et varad on mustuse odav. Kinnisvara kõikub ka aja jooksul, hinnad kokku kukuvad ja seejärel taastumas. Niikaua kui teie loodud portfell on üles ehitatud arukalt ja aluseks olevad osalused on tagatud reaalse teenimisvõimega ja varasid omandati mõistlike hindadega, siis läheb teil lõpuks hea.

Mõtle aktsiaturgu. 1973. aasta aprillist kuni 1974. aasta oktoobrini langesid varud 48 protsenti; 1987. aasta augustist kuni 1987. aasta detsembrini oli langus 33,5 protsenti; märtsist 2000 kuni oktoobrini 2002 oli see 49,1 protsenti; 2007. aasta oktoobrist kuni 2009. aasta märtsini oli aktsiate hinna langus südamekindel 56,8 protsenti. Kui olete mõistliku eeldatava elueaga pikaajaline investor , kogete seda tüüpi tilka rohkem kui üks kord. Võite isegi vaadata oma 500 000 dollarise portfelli langust kuni 250 000 dollarini, isegi kui see on täidetud kõige turvalisemate ja diversifitseeritud aktsiate ja võlakirjadega. Veel tehakse palju vigu ja raha kaotatakse, vältimaks vältimatut.

4. Tõendid on külluses, ülekaalukad ja läbipaistvad: enamus teiega kogevad palju paremat reaalmaailmat tagasi, tasudes kvalifitseeritud nõustajaga, kes töötab teiega, hallata oma finantsküsimusi isegi siis, kui see suurendab teie kululisi suhteid

Enne käitumisharvestusliku majanduse tõusu oli üldiselt eeldatud, et enamik inimesi oli rahaliste otsuste tegemisel mõistlik. Viimastel aastakümnetel läbi viidud akadeemiliste, majandus- ja investeerimisvaldkondade uuringud on näidanud, et see eeldus osutus investoritele reaalmaailma tulemuste seisukohast katastroofiliselt valeks. Tragically, kui inimesel ei ole teadmisi, kogemusi, huve ja temperament, et nad ignoreeriksid turu iseloomulikke kõikumisi, kipuvad nad tegema erakordselt rumalaid asju. Need vead hõlmavad "tulemuslikkuse langemist" (st raha viskamine hiljuti hinnatõusule). Veel üks näide on majanduse raskustes toimunud majanduskasvu ajal muidu kvaliteetsete põllumajandusettevõtete müümine (nt müüdud hästi juhitud, rahaliselt usaldusväärsete pankade aktsiad, kui nad mõne aasta eest langetasid väärtust 80% väärtuses, enne kui need järgnevatel aastatel taastuvad).

Hand-Holding maksab

Üks praegugi kuulus vastastikuse investeerimisfondide hiiglane Morningstar näitas, et perioodide jooksul, mil aktsiaturg sai 9 protsenti, 10 protsenti või 11 protsenti; fondi investorid teenisid kaks protsenti, kolm protsenti ja neli protsenti. Sellepärast, et investoritel polnud aimugi, mida nad teevad. Nad ostsid ja müüsid seda fondi pidevalt ja läksid selle fondi sellest fondist välja, kasutades ära arukaid maksustrateegiaid, kui nad panid toime paljusid teisi rikkumisi. See viis peaaegu paradoksaalse tulemuseni. Investorid, kes tasusid nõustajalt mõistlikke tasusid, nii et keegi teine ​​teostab neile tegelikku tööd (sh nende käes hoidmine ja "professionaalsuse" nägemus), kogesid palju paremaid reaalmaailma tulemusi hoolimata sellest, et nad peavad maksma rohkem.

Teisisõnu oli klassikaline ökonoomika vale, kaasa arvatud mõningad odavate investeeringute kõrged preestrid, nagu näiteks majandusteadlane John Bogle, kes asutas Vanguardi. Selgub, et investorite tootlus ei tulenenud mitte ainult brutokasummast, vaid ka finantsnõustajate ja registreeritud investeerimisnõustajate väärtusest. Selle asemel teenisid nõustajad tasusid, sageli pandud, sest tüüpiline investor võib saada palju suuremat kasumit, kuna nõustaja käes ja muutis oma käitumist. Inimese iraaktiivsus tähendas, et teoreetiline täiuslik oli tegelikult kahjulik.

Miks Vanguard teeb mõistuse

Nende heakskiitmiseks on Bogle'i ettevõte, Vanguard, hiljuti nõustunud selle reaalsusega, ehkki vaikselt nii peaaegu märkamata jäänud viisil. Tuntud, madala hinnaga varahaldusettevõttel on ligikaudu üks kolmandik oma järelevalve all olevast vahendist aktiivselt juhitud fondides, ülejäänud kaks kolmandikku passiivse indeksi fondides. Viimane on tuntud kulude 0,05-1 protsendi aastasest kuluarvestusest . Mõnel neist on oma probleemid (mis ei ole Vanguardi süü), nagu vaikne metoodika muutmine, mis muudaks mineviku jõudluse võimatuks replikatsiooniks ja potentsiaalselt valusaks sissevõetud kapitalikasumiks, kuid üldiselt on nad tööstuse seas parimad. Teoreetiliselt peaks kompromissiga tegeleva isiku jaoks olema lihtne seda korrapäraselt osta ja jääda terve karjääri poole kuni pensionile minekuni.

Vanguard on käivitanud oma nõustamisteenuse, mis juhib klientide Vanguardi vahendite portfelli, nähes, kuidas mittevõimelised investorid olid "kursis püsimisega", olles samal ajal täiendavad 0,30 protsenti aastas fondi põhikulude kasuks. See tähendab, et sõltuvalt valitud konkreetsele aluseks olevale fondile võivad kõikidel tasanditel kehtivad tasud kõikjal 0,35 kuni 1,26 protsenti. (Kuigi sihtfondide kontod on veidi erinevad, koos efektiivsete tasudega $ 500,000 usaldus, mis ulatub umbes 1,57 protsenti aastas.) Vastavalt Vanguard enda väljaannetele, firma hinnangul võib see kaasa tuua nii palju kui 3 protsenti aastas kasvu investori tegelikus tegelikus reaalses intressimääras, kusjuures pool sellest, mis tulenes sellest, et keegi saab majanduslikel, poliitilistel ja rahanduslikel vallaosadel emotsionaalse treenerina. Üle 10, 25 või 50+ aastat on see üllatav lisaressurss, hoolimata sellest, et teoreetiliselt on kõrgemad tasud, mis "võtsid" sadu tuhandeid dollareid kaotatud liitmisest (st selline mütoloogiline rikkus, mis kunagi ei oleks toimunud operaatori tõttu viga)

5. Maksu- ja varakindluse strateegiad võivad teie sissetulekust, netoväärtusest ja võlgadest tasumiseks suuresti erineda

Täpselt sama investor, kellel on täpselt samad säästmise ja kulutamise harjumused, on täiesti võimalik täpselt sama portfelliga, milleks on aktsiad , võlakirjad , investeerimisfondid , kinnisvara ja muud väärtpaberid, et saavutada lõpuks metsikult erinevad akumuleeritud vara kogused, sõltuvalt kuidas ta struktureeris ettevõtteid . Sellistest lihtsatest tehnikadest nagu varade paigutamine ja traditsiooniliste või Roth IRA eeliste kasutamine senisest paremini arenenud kontseptsioonide jaoks, nagu piiratud ühingu likviidsuse vähendamise hinna kasutamine kinkemaksu vähendamiseks, on väärt aega, jõudu ja vaeva, et veenduda, et saate aru reegleid, eeskirju ja seadusi ning kasuta neid maksimaalse kasu saamiseks.

Näiteks kui teil esineb äärmine rahaline pinge, võib see olla kohutav viga maksta arveid rahaga oma pensioniskeemist. Sõltuvalt teie kontol olevast tüübist võib teil olla õigus kaitsta oma varade piiramatut pankrotiseadet. Pankroti advokaadiga konsulteerimine peaks olema teie esimene samm. Advokaat võib nõustada teid pankrotti kuulutama ja alustama. Võite lõpuks kõndida kohtumatist, kus enamik või kõik teie pensioniplaani varad on puutumata, intressid teile, kuna see pumbatakse välja dividendid, intressid ja üürid.

6. Teie portfelli varade omandamiseks on ainult kolm lähenemisviisi

Investor võib omandada varasid ainult kolme lähenemisega. Need sisaldavad:

Kui olete mittelineaarne, järgige esimest meetodit. Kui sa saad eksperdiks, jääge teise meetodi juurde. Isegi kui see müüb hästi, peaks terve mõistusega keegi vältima kolmandat meetodit.