Viis sammu kohe tegema
See mõjutab kõiki muid intressimäärasid . See suurendab otseselt säästukontode, CD-de ja rahaturu kontode määrasid. Pangad kasutavad seda ka lühiajaliste intressimäärade suunamiseks.
Nende hulka kuuluvad auto laenud, krediitkaardid, kodukapitali krediidiliinid ja reguleeritavad intressimääraga laenud . Föderaalse maksumäära tõus kahjustab kaudselt pikaajalisi intressimäärasid, nagu fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenud ja õppelaenud. See on üks kõige kriitilisemaid tegureid, mis määravad intressimäärad .
Kuidas see mõjutab sind
Fondi intressimäära tõus tähendab seda, et pangad maksavad säästudele suuremat intressi. Kuid nad võtavad ka teilt rohkem laene.
Säästukonto, CD ja rahaturg. Pangad pakuvad Londoni interpankade pakkumise intressimäära kõigile fikseeritud tulu kontodele . Libor on mõne kümnendiku võrra suurem kui söödetud fondide määr. Libor on intressimääraga pangad, kes tasuvad üksteist lühiajaliste laenude eest.
Fikseeritud tulu kontod sisaldavad säästuarveid, rahaturufonde ja hoiusertifikaate . Enamik neist järgneb ühekuulisele Liborile. Pikemaajalisemad CD-d järgivad pikemaajalist Libor'i määra. Vaadake Libor ajalugu võrreldes Fed Fondide määraga .
Krediitkaardi määrad. Pangad kasutavad krediitkaardimäära baasintressimäära . See on tavaliselt kolm punkti kõrgem kui söödetud fondide määr. Peamine määr on see, mida nad võtavad oma parimadelt klientidelt lühiajaliste laenude eest. Teie krediitkaardi intressimäär on keskmiselt kaheksa kuni 17 punkti kõrgem. See sõltub teie kaardi tüübist ja krediidiskoorist .
Lisateabe saamiseks vt Tarbijakaitseameti büroo .
Koduaktsiad ja reguleeritavad intressimääraga laenud. Soodustatud raha määrad otseselt juhib reguleeritavat laenupakkumist . Nende hulka kuuluvad kodukrediidi krediidiliinid ja muutuva intressimääraga laenud. (Allikas: "Kuidas teie finantseerida, kui Fed suurendab intressimäärasid", The New York Times, 15. detsember 2015)
Auto- ja lühiajalised laenud. Föderaalse maksumäära tõus mõjutab kaudselt kolme- kuni viieaastaste laenude fikseeritud intressimäärasid . Sellepärast, et pangad ei tugine nendele peamise intressimääraga, Libor ega söödetud fondide määr. Nad tuginevad nende ühe-, kolme- ja viieaastase riigikassa võlakirjade tootlusele . Saagis on kogu tagasimaksega investorid, kes saavad Treasurysi. Teie makstav määr on umbes 2,5 protsenti kõrgem kui sama kestusega riigikassa märk .
Söödetud fondide määr on üks teguritest, mis mõjutavad riigivõlakirjade tootlust. USA rahandusministeerium müüb need enampakkumisel. Mida suurem on nõudlus, seda madalam on valitsemissektori intressimäär. See tähendab, et nende intressimäärad sõltuvad investorite sentimentaalsusest. Näiteks vajavad investorid ülemaailmse majanduskriisi ajal rohkem treasuryid. Treasurys on ülitähtis, sest USA valitsus tagab tagasimaksmise.
Majanduse paranemisel on nõudlus väiksem. See tähendab, et valitsus peab maksma kõrgemat intressimäära. Ja riigikassal on palju pakkumisi, sest USA võlg on peaaegu 20 triljonit dollarit .
Teine tegur on nõudlus dollari suhtes Forexi ettevõtjatelt . Kui nõudlus dollari järele tõuseb, siis nõuab ka Treasurys. Sellepärast, et paljudel välisriikide valitsustel on Treasurys USA dollarites investeerimise viisiks. Nad ostavad neid järelturul . Kui nõudlus dollari järele tugevneb, on Treasuryse suurem nõudlus. See saadab hinnad ülespoole, kuid annab tulemusi .
Kui dollar ja riigikassa nõudlus on suur , võib riigikassa võlakirjade tootlus langeda. See võiks korvata mis tahes kasvu Fedi intressimäärade tõusust, kui nõudlus oleks piisavalt kõrge. Kuid see on ebatõenäoline. Majanduse paranemise korral väheneb Treasurysi nõudlus.
Selle tulemusena suurenevad auto- ja muude lühiajaliste laenude intressimäärad koos söödetud fondide määraga.
Hüpoteeklaene ja õppelaene. Pangad tuginevad ka võlakirjade intressimääraga laenude intressimääradele. Kolme ja viieaastase auto laenu aluseks on viieaastane võlakiri. Nad viivad baasintressimääraga 10-aastase riigikassa intressimäärad 15-aastase hüpoteegiga. 15-aastase fikseeritud intressimääraga hüpoteegi määr on umbes kõrgem kui riigikassa puhul. Jällegi on see lisa nii, et pank saab teenida kasumit ja katta kulusid. Selle tulemusena on võlakirjad otseselt seotud hüpoteegi intressimääradega .
Võlakirjad . Võite omada võlakirju oma IRA või 401-k osale. Võlakirjad on ettevõtetele ja valitsustele antud laenud. Kui teil on võlakiri, siis teenite sellelt intressimääralt raha. See summa on fikseeritud võlakirja eluea jaoks. Kui söödetud fondide määr tõuseb, muutuvad teiste võlakirjade intressimäärad endiselt konkurentsivõimeliseks. See tähendab, et võlakirjad muutuvad tulevikus paremaks investeeringuks. Aga kui müüte oma võlakirja, on see väärt vähem. Sellepärast pakub see madalamat intressimäära kui teised võlakirjad. Lisateabe saamiseks vaadake, kuidas võlakirjad mõjutavad majandust?
See on tõenäolisem, et teil on võlakirjafondid. Kõrgemad intressimäärad ei aita võlakirjafondidel. Föderaalreserv kasutab majanduskasvu ainult siis, kui see on hea. Sellisel juhul ostavad enamik investoreid rohkem aktsiaid. See muudab võlakirjad vähem atraktiivseks. See vähendab võlakirjafondide väärtust. Lisateabe saamiseks vaadake, kuidas võlakirjad mõjutavad aktsiaturgu?
Viis sammu kohe tegema
1. Tasuma kõik krediitkaardi võlad. Teie intressimäär tõuseb järgmise kahe aasta jooksul, kuna Fed suurendab intressimäärasid.
2. Päästa paremini säästmisest. Sa teenid rohkem. Kuid ärge lukustage kolme- või viieaastase CD-d. Kuna Fed suurendab järgmisel aastal järgmiste aastate tõusu, siis kaotate kõrgemat kasumit.
3. Kui teil on vaja osta seadmeid, mööblit või isegi uut autot, ärge viivitage. Nende laenude intressimäärad tõusevad. Need saavad järgmise kolme aasta jooksul ainult kõrgemaks.
Sama kehtib ka siis, kui peate refinantseerima või uue maja ostma. Reguleeritava intressimääraga hüpoteeklaenude intressimäärad lähevad nüüd üles. Nad teevad seda järgmise kolme aasta jooksul. Seega küsige oma pankuril, mis juhtub siis, kui intressimäärad lähtestavad. Need on kolm kuni viis aastat kõrgemal tasemel. Kindlasummalise hüpoteegi puhul võite olla palju parem. Sellepärast võib nüüd olla hüpoteegi saamise aeg .
4. Rääkige oma finantsnõustajaga võlakirjafondide summa vähendamise üle. Sul peaks alati olema mitu võlakirja, et hoida mitmekesist portfelli. Need on hea maandamine majanduskriisi vastu. Kuid see ei ole õige aeg lisada palju võlakirjafonde. Selle asemel on varud parem investeering, kuna Fed jätkab intressimäärade tõstmist.
5. Pöörake tähelepanu föderaalse avatud turu komitee teadaannetele. See on föderaalreservi komitee, mis tõstab intressimäärasid. Ta kohtub kaheksa korda aastas. Siin on 2018. aasta FOMC koosolekute ajakava. Uuri välja, kuidas föderaalne tõuseb?