Prime Interest Rate ja kuidas see mõjutab sind

Kaks võimalust hüppab Prime Rate teile maksma

Peamine intressimäär on see, mida USA pangad maksavad oma parimadelt klientidelt. Tavaliselt on parimad laenumäärad mitte-pankadele. Seda nimetatakse ka peamise laenuintressimäära, peamise määra või isegi peamise. Praegu on see 4,75 protsenti.

Pangad põhinevad föderaalsete vahendite määra peamisel määral . Selle määraga pangad maksavad üksteisele spetsiaalsete üleöölaenude eest. Nad laenavad toidetud raha üksteisest, et täita iga päev Fedi kohustusliku reservi nõuet .

Pankad tõstsid peamise määra, kui Federal Open Market Committee tõstis praeguse föderaalreservi intressimäära 1,75 protsenti. Põhimäär on tüüpiliselt 0,5 punkti suurem kui söödetud fondide määr. Näiteks 14. juunil 2017 tõi Fed üle 1,25 protsendi. Mõni tund hiljem suurendas USA Bancorp 4,25 protsenti.

Kaks võimalust peaminister mõjutab teid

Pangad tuginevad kõige olulisematele intressimääradele. See hõlmab muutuva intressimääraga laene , hüpoteeklaene üksnes intressimääraga ja krediitkaardimäära . See tähendab, et teie igakuine makse suureneb koos peamise. Seepärast pöörake tähelepanu, kui kuulete, et keskpank suurendab söödetud vahendite määra. See tähendab, et teie kulud tõusevad.

Pangad baseeruvad sellel kindlatel määradel, kuid intressimäär on väiksem. Sellepärast, et pankadel on suurem maksejõuetuse risk. Nad peavad katma oma kahjumi laenudelt, mida pole kunagi tagasi makstud. Kõige riskantsemad laenud on krediitkaardid.

Sellepärast on need määrad palju kõrgemad kui peamised.

Põhimäär mõjutab finantsturgudel likviidsust . Madal määr suurendab likviidsust, muutes laene odavamaks ja seetõttu lihtsamini. Kui peamised laenuintressimäärad on madalad, kasvavad ettevõtted ja ka majandus. Samamoodi, kui hinnad on kõrged, likviidsus väheneb ja majandus aeglustub.

Prime Rate versus Libor

Mitte kõik pangad ei baseeri oma teist intressimäära peamise intressimääraga. Rahvusvahelised pangad ja suured pangad, kus on palju välismaiseid kliente, kasutavad Liborit . See on Londoni InterBanki pakkumise määr. Lühiajaliste laenude puhul maksavad üksteisele pankade maksekursid.

Toidetud rahaliste vahendite määr, Libor ja peamine intressimäär liiguvad tavaliselt üheskoos. Põhimäär on tavaliselt Liborist umbes 1,5 punkti. See on tavaliselt paar kümnendikku punktist, mis ületab söödetud fondide määra.

Kui intressimäärad ei liigu kokku, tähendab see, et finantsturgudel on midagi valesti. Näiteks 2007. aasta septembris vähendas Fond oma vahendite määra poole võrra. Libor ei liikunud. Pangad kardasid, et saada subprime hüpoteeklaenu tagatiseks üksteiselt. Nad hoidsid Liborit selle riski kompenseerimiseks. Pangad olid nii kardavad laenama üksteisele, et nad hoidsid Libori tõstmist isegi peamise määraga.

Kui Fed vähendas oma intressimäära alates 5,25 protsenti 4,75 protsenti 18. septembril 2007, peaminister ka langenud, 8,25 protsenti 7,75 protsenti. Libor tõusis 5,5 protsendilt 5,6 protsendile. Kuna Fed jätkab oma määra alandamist, langes ka peamine. Libor hüppas üles ja alla. See osutas piraatide vahelise iratiivse hirmu kõrgele tasemele.

(Allikas: "Historical Prime Rate", JPMorgan Chase.)

8. oktoobril 2008, mil Föderatsioon alandas oma määra 1,5 protsendile, langes põhimäär 4,5 protsendini. Uskumatult oli see vaevalt Liborist kõrgemal, mis püsis kangekaelselt 4,3 protsenti. See toimus nädala jooksul pärast rahaturufondi paanikahoogu, mis tõi peaaegu kaasa USA majanduse kokkuvarisemise. See foorumi vähendamine oli osa kogu maailma keskpankade koordineeritud jõupingutustest kokkuvõttes toimuvate finantsturgude korvamiseks. Alles mõni päev pärast Kongressi võõrandamist sai 700 dollarit pankade arveldusarve . Pangad olid täiesti paanikas. Lisateabe saamiseks vt 2008. aasta finantskriisi ajakava .

Varsti pärast seda hakkas Libor aeglaselt normaliseerima. Kui Föderatsioon alandas oma määra nullini 2008. aasta detsembris, tõusis esmakurss mõõdukalt 3,25 protsendini.

Libor langes 2,19 protsendini. See võttis veel aasta tagasi, enne kui see läks tagasi oma tavapärasesse vahemikku - paar kümnendikku punkti üle Fedi määra. Lisateabe saamiseks vaadake Libor Rate History .