Kuidas saada laenu halbade laenudega pärast sulgemist või pankrotti
Paljud potentsiaalsed ostjad arvavad, et nad ei saa maja osta, kui nende krediit on tühi, kuid see pole tingimata õige.
On lootust neile, kes tõesti tahavad maja osta, isegi kui nende krediit on häbelik. Vaatame kuidas.
Halb krediidi ooteaeg pärast sulgemist / pankrotti
- Pankrotiavalduste ajavahemik on umbes seitse aastat, kuid teie krediitkaardi aruanne jääb kümneks aastaks, mille tagajärjeks on halb krediit.
- Parema hinnaga koos sobiva laenuga on oodata neli aastat pärast pankroti või lühikese müügi esitamist.
- FHA juhised on kaks aastat pärast sulgemist , mis tähendab, et võite saada alla 3,5%. Kolm aastat halb krediidi pärast lühikese müügi . Need suunised võimaldavad ühe aasta möödumist "kvalifitseeruvast" lühimüügist, kuid laenuandja ülekatted lükkavad selle mõiste tagasi.
- Raske raha laenuandjad teevad laene sageli kuus kuud pärast pankroti või sulgemise esitamist, kuid võib nõuda 20-35% hüvitise saamist. Intressimäär on väga kõrge ja laenutingimused ei ole nii soodsad; paljud sisaldavad ennetähtaegseid trahve ja on reguleeritavad.
- Alamriski laenuandjad (mitte segamini ajama raskesti raha laenuandjatega) teevad harva 100% finantseeritud laene isegi halbade laenude puhul.
Kuidas parandada oma halb krediiti sobiva laenu saamiseks
Kuigi võite arvata, et teie halb krediit keelab teil kodu osta, on see eeldus tõenäoliselt vale. Ärge loovutage oma võimalusi halb krediidi saamiseks kodus lihtsalt sellepärast, et usute seda eksitust.
Rääkige hüpoteegi maaklerilt, kes on spetsialiseerunud koduhankelepingute tegemisele laenuvõtjate abistamiseks.
- Saada suur krediitkaart. See on lihtsam saada, kui arvate pärast pankrotti kolmel põhjusel: pankrotiavalduse andmine annab teile uue alguse, laenuandja teab, et teil pole võlga ja te ei saa uuesti pankrotti veel umbes 7 aasta tagant.
- Näita püsivat töökohta töökohal ühe kuni kahe aasta jooksul.
- Teenige regulaarset palka (see ei kehti füüsilisest isikust ettevõtja kohta).
- Säästa vähemalt 10% sissemakse.
- Vältida hilinenud makseid ja tasuma arveid õigeaegselt; ära lange maha.
Kuidas FICO skoori mõjutab intressimäära, kui osta kodu halva krediidi
Me rääkisime Evelyne Jamet'ilt Vitek Mortgage'is FICO skooride erinevuste ja intressimääraga laenuvõtjate tasude osas. Järgnevad numbrid on võrreldes intressimääraga, mille 600 FICO skooriga laenuvõtja maksaks, kes ei esitanud pankrotti ega kaotanud eelmise kodu sulgemiseks. Selles stsenaariumis eeldatakse, et laenuvõtja, kellel on halb krediit, vähendab sularahas 10% ostuhinnast ja vastab ülalpool toodud maitsestamise nõuetele.
- FICO skoor 600 kuni 640: + 1,625% üle valitseva määra. See tähendab, et kui hea krediidiga laenusaaja maksab 5,875%, siis teie intressimäär on 7,5%.
Amortiseeritud laenu kogusummas $ 200 000, mis on 7,5%, annab teile igakuise makse 1,398 dollariga.
- FICO skoor on 560-580 : + 2,875% üle valitseva määra. See tähendab, et kui hea krediidi saaja maksab 5,875%, siis teie intressimäär on 8,75%.
Amortisatsiooniga laenusumma, mille suurus on 200 000 USD, on 8,75%, annaks teile igakuise makse 1 533 eurot.
- FICO skoor 540 kuni 559: + 3,425% üle valitseva määra. See tähendab, et kui hea krediidi saaja maksab 5,875%, siis teie intressimäär on 9,3%.
Amortiseeritud laenusumma $ 200 000, mis moodustab 9,3%, annaks teile kuusissemakse $ 1653.
- FICO skoor Alla 540-500 : + 3,875% üle valitseva määra. See tähendab, et kui hea krediidi saaja maksab 5,875%, siis teie intressimäär on 9,75%.
Amortisatsiooniga laen, mille suurus on 200 000 USA dollarit 9,75%, annaks teile igakuise makse 1,718 dollarit.
- FICO skoor Alla 500: + 6,25% üle valitseva määra. See tähendab, et kui hea krediidi saaja maksab 5,875%, siis on teie intressimäär 12%. Kui FICO on vähem kui 500, siis ei saa te 90% laenu, kuid võite saada 65% laenu, seega peate suurendama oma sissemakse 10% -lt 35% -le.
Amortisatsiooniga laenusumma 200 000 dollarit, mille suurus on 12 %, annaks teile igakuise makse 2,057 $.
Identsete FICO-de võrdlemine laenuvõtjatega, kellel ei ole sulgemist ega pankrotti
600-le FICO-le pankroti või sulgemisega laenuvõtja saaks intressimäära 5,875% (vastavalt ülaltoodule) ja maksaks igakuise makse 1183 $ -ga amortiseeritud laenu 200 000 dollaril. Näete, et pankroti taotlemine või sulgemine teie rekordil, isegi FICO skooriga 600, põhjustab hüpoteegi maksmise suurenemist 215-dollarise tasemeni laenuvõtja ilma pankroti või sulgemisega. Kuid see maksete erinevus võimaldab teil kodus osta.
Alternatiiv pankade finantseerimisele halva krediidi jaoks
Laenuvõtjad, kes ei ole rahul vastava laenuandja poolt pakutava määraga, võiksid otsida müüa maja ostmist müüjaga . Maa lepingud pakuvad elujõulist alternatiivi. Tavaliselt müüja finantseerimine pakub:
- Ei kvalifitseeru
- Madalamad intressimäärad
- Paindlikud tingimused ja ettemaksed
- Kiire sulgemine
Sa tahad igal aastal oma laenuandjaga kontrollida, kas teil on õigus saada refinantseerimist madalama määraga.
AVALIKUSTAMINE: Vitek Mortgage on eelistatud müüja, kes tegeleb maaklerlusega ja omab Lyon Real Estateiga seotud suhteid. Evelyne Jamet tegeleb laenudega ainult New Mexico'is, Colorado's ja Californias ning soovitab halbade laenuvõtjatega ühendust võtta kohaliku FHA hüpoteegi maakleriga.
Kirjutamise ajal on Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, kinnisvaramaakleriks Lyon Real Estate Californias Sacramentos.