Auhinna silmas pidamine võib teie tähelepanu keskmes olla
- Hea investeerimiseesmärgid on mõõdetavad. See tähendab, et nad on selged, lühidad ja kindlad. Kui ütlete endale: "Ma sean eesmärgi säästa 50 dollarit nädalas", on kasulik, sest saate hinnata oma rahalisi vahendeid ja teha kindlaks, kas olete õnnestunud või mitte. Kas olete teinud või mitte, säästa 50 dollarit nädalas. Seevastu öeldes midagi sellist: "Ma kavatsen seada eesmärgi säästa rohkem raha igal aastal" on mõnevõrra kasutu, kuna see ei võta teid vastutav.
- Hea investeerimiseesmärgid on mõistlikud ja ratsionaalsed. Kui te ütlete, et soovite 40-aastaseks saamiseks jõuda isikliku netoväärtusega 1 miljonit dollarit, võite kasutada selliseid asju nagu raha valemi ajaline väärtus, et kontrollida, kas teie praegune säästmisvõimalus on piisav. Sa ei kavatse sinna sattuda, lükates $ 5000 aastas vanuses 18 ja 40 ajaloolise ja mõistlikult tõenäolise tulumääraga . See tähendab, et peate langetama oma ootused või suurendama raha, mille olete igal aastal tööle pannud.
- Head investeerimisalased eesmärgid on kooskõlas pikaajaliste eesmärkidega. Ma ütlesin seda liiga palju kordi, et arvestada aastatega - tegelikult, kui te regulaarselt oma tööd luged, olete ilmselt väsinud mulle, et seda öeldes -, kuid seda väärt on korrata, sest sõnum ei tundu kunagi suur protsent inimesi, kes on programmeeritud, et raha on ainus asi, mis on oluline: raha on vahend, mis peaks teie jaoks teenima. Mitte midagi rohkemat. Midagi vähem. Ainuke raha eesmärk on muuta teie elu paremaks; et anda sulle asju, mis võimaldavad teil kogeda rohkem õnne ja kasulikkust. Teil ei ole natuke kasu, et jõuda väga suure bilansi kätte, kui see tähendab, et peate oma elus endast ohverdama ja lõpuks surema, jättes oma töötulemuste tagajärjeks pärijad või teised abisaajad, kes on vastutustundetu või kellel pole tänuväärset töö eest, mille olete andnud. Mõnikord on parem hoida väiksemat säästumäära ja nautida reisi rohkem kui muidu oleks. Trikk on veenduda, et olete mõistlikult tasakaalustanud oma pikaajalised soovid ja oma lühiajalised soovid nii, et maksimeeriks rõõmu. Selle jaoks ei ole valemit, sest ainult saate kindlaks teha, milliseid kompromisse te olete valmis tegema; millised ohverdused maksavad teid maha suuremaid dividende .
Investeerimis-eesmärgid finantssõltumatuse määramiseks küsige endalt endalt küsi
Kui te istute ja hakkate oma investeerimiseesmärke koostama, küsige endalt järgmisi küsimusi, et selgitada mõningaid oma kaudseid eeldusi. See võib olla eriti kasulik, kui te olete abielus, sest abikaasad ei ole paljudel juhtudel teadlikud sellest, et nad ei vaja finantsküsimustes sama lähtepunkti.
- Mis teie number on"? Kui soovite oma portfellist finantsiliselt sõltumatult jõuda, siis kui palju igakuist passiivset sissetulekut oleks vaja, kui peaksite igal aastal tagastama mitte rohkem kui 3 protsendi kuni 4 protsendini põhiväärtusest? See on raha, mida see võtab, kui sooviksite oma kapitali elama, ilma et peaksite oma aega kellelegi teisele oma soovitud elatust nautima müüma.
- Mis on teie riskitaluvus? Pole tähtis, kui edukas olete või kui palju raha te raha teenite, on mõned inimesed juhtmega nii, et portfelli turuväärtuse kõikumised põhjustavad tohutut emotsionaalset viletsust. Nad tulevad pigem lõpuks vähem raha tulevikus ja nautida madalama määra lisamine, kuid on sujuvam sõita. Õppimine ausalt öeldes selle kohta, kus te selle spektri alla kuulub, on eelarve küpsuse suur osa. Näiteks, kuigi see võib sundida teid märkimisväärselt ebasoodsamas olukorras enamiku asjaolude korral, ei pea te varusid rikkuse rajamiseks oma vara hoidma . On ka teisi varaklasse, mis võivad teie jaoks töötada ja millel on oma võime sisendkapitali järele, samal ajal kui dividendid, intressid ja / või üürid kaotatakse .
- Kuidas teie moraalsed ja eetilised väärtused mõjutavad teie portfellihalduse strateegiat? Igaüks meist eksisteerib maailma osana; meie tegevused ja otsused, mis mõjutavad meie ümbritsevaid asju paremaks või halvemaks. Kuidas soovite oma raha investeerida? Kas teil on tubakas aktsiatega mugav? Kuidas on relvade tootjate varud ? Kas teil on alkohoolsete jookide tootjate omamisega moraalne probleem? Energiasektori ettevõtted, millel on suur süsiniku jalajälg? Kui push tõmbab, peate otsustama, mida saab elada sissetulekute tekitamise ja silla jaoks liiga kaugele.
- Kas kavatsete kogu oma elukvaliteedi ajal kogu oma kapitali kulutada või kas soovite oma pärijate ja abisaajate jaoks rahalist pärandit maha jätta? Kui kulutate oma kapitali kaudu, tähendab see, et saate nautida kõrgemat väljamakse määra, kui te ei saaks teisiti toetada. Kui te seda ei tee, võite oma majanditest võtta väikese osa passiivsest sissetulekust, kuid printsipaal peaks aja jooksul kasvama, tingimusel et see on mõistlikult juhitud ja see on tegelikult vahendiks. Õige vastuse määramine sõltub mitmetest kaalutlustest, kuid mõte on see, et keegi seda raha kulutab. Peate veenduma, et see on inimene, kellega soovite seda teha, isegi kui see on ise. Peale selle, kui te jätate raha ära, et teised saaksid seda nautida, kas teete seda otseülesandeks, ilma igasuguste lisanditeta, või kas te loote sihtfondi ?
- Kas piirata oma investeeringuid oma koduriiki või laiendada kogu maailmas? Hoolimata 2016. aasta alguses toimunud natsionalismi tõusust, on globaliseerumisega seotud jõud reaalsed, need on võimsad ja nende tähendus on see, et kõigil, kellel on juurdepääs vahenduskontole, saab ettevõtete omanikuks kogu maailmas. Roostevööndis saate olla terasetöötaja ja koguda dividende Šveitsist, Ühendkuningriigist, Saksamaalt ja Jaapanist. Sa võid olla Californias õpetaja ja teie raha Kanadas ja Prantsusmaal. Kuigi see toob endaga kaasa täiendavad püsikulude vähenemise ohud ja muud riskid, nagu valuutarisk ja poliitiline risk, pakub see ka suuremat mitmekesisust ja potentsiaalset kokkupuudet turu toimimisega, mis võib osutuda paremaks riskiga korrigeeritud alusel kui see, mis oleks olnud ainult kodumaisel portfellil.
- Mis motiveerib teid finantsilise sõltumatuse saavutamiseks? Kuigi mõned inimesed on looduslikud säästjad, kipuvad nad koguma, ilma et neil oleks tegelikult vaja põhjust, nii et nad elaksid allapoole nende vahendeid ja tegelikult ei tea, mis vahet teha - enamik inimesi on ajendatud esmase või teise motivatsiooniga, mis põhjustab neid kapitali panna. On äärmiselt tähtis, et teeksite end sees ja ausalt vastaksite küsimusele: "Miks?". Miks sunnitakse sind päästma? Mis paneb teid investeerima, mitte kulutama või annetama oma käes voolavat raha? Selle küsimuse südamele püüdes saate sageli oma portfelli paremini kujundada, et saavutada just see, mis te tegelikult teete.
- Kas olete emotsionaalselt võimeline enda portfelli juhtima? Mõnedele inimestele võib see vastus olla keeruline, kuna nad tunnevad, et nad ise on ausad, tähendab isikliku puudujäägi tunnistamist. See on jama. Eesmärk on saada sellest, mida te oma portfellist välja otsida, mitte kuidagi tõestada, et olete universumi kapten. Vanguard, üks suuremaid varade haldamise ettevõtteid, kes sponsoreeris nii aktiivseid kui ka passiivseid investeerimisfondisid ja börsil kaubeldavaid fonde maailmas, hinnati ühes oma valgete dokumentidega, et tüüpiline investor võib aja jooksul lisada 3% investeeringute tagastamine, võttes tööle ühe nõustaja, kasutades oma argumendis esitatud raamistikku; et kõrgemad investeerimisnõustamise tasud on rohkem kui ette nähtud käitumuslike muudatuste, maksude juhtimise, finantsplaneerimise abistamise ja muude teenustena, mis mõnevõrra teenivad klienti. Võite lugeda oma argumenti Vanguard Researchi 2016. aasta septembri väljaandes "Vanguardi nõustaja alfa kvantifitseerimine". Teisisõnu arvestatakse alternatiivkulu nii palju kui selgesõnaline kulu ; sõnum, mis on liiga tihti kaotatud helikobuste, mudeede ja ülikõrgendamise vanuses.
- Kuidas erinevad varaklassid koos teie isikupära ja temperamentiga? Ma mõistan, et oleme juba veidi puudutanud, kuid see punkt on mõnevõrra erinev ja seda tuleb arutada edasi. Inimkond on mitmekesine. Igaüks meist on juhtmeta teisiti. Meil on oma ainulaadne meeldib ja ei meeldi; asjad, mis teevad meid õnnelikuks ja asjad, mis põhjustavad meid ärritust. Nagu mõned eelistavad veiseliha või kana, on selles maailmas palju võimalusi teha ja investeerida raha, kui olete huvitatud rahalise iseseisvuse käigust. Mõtle hetkeks kinnisvara . Kinnisvara on olnud juba ammu enne aktsiaturgude tekkimist. Koos rahaliste laenudega on see üks traditsioonidest kõige vanemaid. Ostate vara, mida keegi teine soovib kasutada, lubate neil seda ette kindlaksmääratud aja jooksul kasutada lepingute sarja ja sotsiaalsete ja kultuuriliste normide järgi, mis täpsustavad kokkuleppe eripära ja vastutasuks teie on makstud raha, mida nimetatakse rendiks. Kuid oma kohustuste hulgas peate tagama, et vara hoitakse piisavas ulatuses. Kui olete spetsialiseerunud elamukinnisvara ja tualettide purunemisele öösel, saate telefonikõne, kui te ei maksa kinnisvara haldamise ettevõttele, et teiega need asjad lahendada. Teie üürnik võib arendada narkomaania probleemi ja müüa seadmeid. Ta võib saada varjuküljena ja hävitada nii palju vara, et linn seda hukka mõistaks. See on kompromiss. Need potentsiaalsed probleemid on kulud, mida peate nõustuma kannatama, kui soovite kinnisvara sissetulekut nautida. Sellest pole reaalset võimalust. See on elu. Isiklikult ma ei leia seda meeldivaks. Selle tulemusena olen ma oma karjääri jooksul keskendunud erasektori ettevõtetele ja avalikult kaubeldavatele väärtpaberitele, nagu tavalised varud, kuna kompromissid, mida need hõlmavad, ei häiri mind peaaegu sama palju. Kui ma kunagi mõnda mõttetult kinnisvarainvesteeringutesse süvenesin, oleks see ilmselt kommertskinnisvaraga pikema üürilepingu tingimuste tõttu ja see, et ma läbirääkimisi korporatiivsete klientidega, mitte üksikisikutega. See sobib paremini kellega olen. Ma ei ütle, et ma ei mõtle kunagi elamukinnisvara, vaid olen teadlik kompromissidest ja mulle on vaja erakordseid asjaolusid, et ma saaksin selle konkreetse Rubiconi ületada.
- Milline on teie ajajärk? Isegi kui kindel varaklass või investeering sobiks teie isikupära, temperament, netoväärtuse, likviidsuse olukorra ja eelistustega, ei tähenda see tingimata, et see sobib ideaalselt, arvestades, et ajavöönd enne, kui peate seda likviidsuse huvides kasutama, võib mitte viia. Näiteks öelge, et tööle panema on 100 000 vaba varu, kuid arvate, et teil on raha vaja viie aasta pärast. Sõltumata sellest, kui atraktiivne on see võimalus, kui teile antakse võimalus investeerida suurtesse eraettevõtetesse, kus puudus prognoositud likviidsusüritus ja maksmata dividende, pole tõenäoliselt mõistlik investeerida, kuna teil on investeeringu vajadus ei suuda täita - nimelt raha või raha ekvivalentide tagasimaksmist 60 kuu jooksul.
Loomulikult on need vaid mõni asi, mida peaksite kaaluma, kuid te ei tohiks neid üle vaadata. Hankige see algusest peale otsekohe, tehke arvutatud otsused oma finantseesmärkide suunas ja leiate, et asjad kipuvad olema palju lihtsamad.