Kuidas säästa pensionile, kui olete hilinenud alustanud

Üle 40-aastane ja pensionile jäämine? Siin on 7 nõuannet

Pärast 40. sünnipäeva kaartide avamist teadsite, et peaksite õppima pensionilejätmise kohta. Ostsid vanadekirja või ajakirja, mis ütles, et oop! - sa oleksid pidanud kahekümnendates pensionile jääma.

Ah, jama. Sa ei alustanud varakult pensionile jäämist. Mis nüüd?

Siin on mõned näpunäited, mis suunavad teid pensionile jäämise säästmisele, kui sisestate mängu hiljaks.

Esita Catch Up

Oletame, et olete 40-aastane ja 0-dollariline pensionilejätmine.

Teie vanuses lubatakse teil seaduslikult säästa 17 000 dollarit aastas 401k pensionifondi. Kui kaugele see raha läheb?

Eeldades, et 7-protsendine tulusus - mis ei ole juhuslikult - on keskmine aastane tulumäär, mille prognoosimisel sõnastab Warren Buffet, et me näeme järgmistel aastakümnetel - teie 401k suureneb 24 miljoni ja 2 kuu jooksul 1 miljoni dollari võrra. See tähendab, et olete pensionile jäämise ajaks kindel, et teil on 64 miljonit eluaastat.

Teil on vaja veel 7 aastat, et inflatsiooniga kohandatud 1 miljon dollarit vastaks tänapäevastele dollaritele. Teisisõnu, teil on inflatsiooniga korrigeeritud 1 miljon dollarit 71-aastaselt, eeldades, et saate jätkuvalt 17 000 dollarit aastas. Kuna paljud pensionäri töötavad kuni 68-aastaseks saamiseni või 70-aastaseks, võiks tööle lisaaega 7 aastat olla teostatav eesmärk.

Mõista, kui palju sa vajad

"Kuid mul pole vaja miljonit!" sa võiksid mõelda. "Ma lihtsalt tahan lihtsat elu."

Ah, kuid lihtne elu vajab pangas 1 miljonit dollarit.

Näete, enamik eksperte nõustuvad, et pensionile jäämise ajal peaksite igal aastal tagastama mitte rohkem kui 3 kuni 4 protsenti oma pensionilejäämisportfellist . (Neid nimetatakse " 4 protsendi reegliks " ja " 3 protsendi reegliks ").

Kolm protsenti 1 miljonist dollarist on 30 000 dollarit. Neli protsenti 1 miljonist dollarist on 40 000 dollarit. Teisisõnu, kui soovite elada sissetulekuga 30 000 dollarit - 40 000 dollarit aastas pensionile jäädes, peate portfelli olema vähemalt 1 miljon dollarit.

(See eeldab, et teil ei ole pensioni, rendipinda ega muid vanaduspensioniallikaid . Samuti jätab see välja sotsiaalkindlustuse, mis paljudel arvavad, et nad on ebasoodsamad kui nad eeldavad).

Ärge võtke rohkem riske

Mõned inimesed teevad vea, et võtta kauakestva aja eest tasumiseks täiendavat investeerimisriski . Võimalik kasum on kõrgem: pigem kui 7%, on tõenäoline, et teie investeeringud võivad kasvada 10 protsenti ehk 12 protsenti.

Kuid risk, kaotuse potentsiaal on ka palju suurem. Teie risk peaks alati olema alati kooskõlas teie vanusega. Kahekümnendates inimestes saavad suuremad kaotused vastu võtta, sest neil on rohkem aega taastuda. Inimesed neljakümnesid ei saa seda teha.

Ärge aktsepteerige oma portfellis lisariski. Valige üks järgmistest tõestatud varade jaotamise soovitustest:

Avage Roth IRA

Kui olete lõpetanud oma 401k maksimaalse kasutamise, avage IRA ja maksimeerige oma panus ka sellesse.

40-aastane, kellel on õigus Rothi IRA-le täies ulatuses kaasa aidata, võib iga-aastaselt lisaraha säästa .

Sissemaksed Roth IRA-le kasvavad maksuvabalt ja neid saab maksuvabalt tagasi võtta. Võite isegi vältida kapitali kasvutulu maksustamist .

Osta piisavat kindlustust

Õnnetused on üks suurim põhjus, miks inimesed on pankrotti kuulutanud. Vähendage oma riski, ostes piisava tervisekindlustuse, invaliidsuskindlustuse ja autokindlustuse.

Kui teil on ülalpeetavaid, kaaluge mõiste "elukindlustus " tähtaega, mille jooksul teie ülalpeetavad saavad teile rahaliselt toetuda. Paljud finantseksperdid ütlevad, et kogu elukindlustus ei ole üldjuhul idee hea, eriti kui hakkate oma 40-ndatel poliitikat alustama.

Need on ainult üldised tähelepanekud. Rääkige ainult tasulise finantsplaneerijaga, et saada isiklikult kohandatud nõu.

Otsige planeerijaid, kes on teie kliendi jaoks "usaldusväärsed kohustused".

Tasuma alla võlg

Tagasta krediitkaardivõlg , auto laenud ja muud suure huviga või mitte-hüpoteeklaenud.

Kaaluge, kas te peaksite oma hüpoteegiga lisama maksma. Kui olete oma hüpoteegi algusjärgus ja paljusid teie makseid rakendatakse intresside suhtes, võib see olla mõistlikum teha täiendavaid hüpoteegimakseid .

Kui aga olete oma hüpoteegi viimastel aastatel ja teie makseid kohaldatakse peamiselt printsipaalile, siis võite paremini seda raha investeerida.

Pidage meeles: teie ja teie abikaasa tuleb kõigepealt

Ärge jätke vanadushüvitisi, et oma lapsi kolledžisse saata. Teie lastel on rohkem võimalusi ja võimalusi, kui teete.

Teie lapsed võivad õppelaene välja võtta. Te ei saa välja võtta "vanaduspensioni".

Teie lapsed on kogu oma elu nende ees. Aeg on nende poolel. Aeg ei ole teie poolel.

Teie lapsed saavad hakata pensionile jääma oma 20-ndate ja 30-ndate aastate jooksul. Sa ei saa.

Teie lapsed on nüüd täiskasvanud; lase neil seista oma jalgadel. Parim kingitus, mille saate neile anda, on teie enda finantstagatiste tagatis.