5 suurimat koduvõrgu ületamise takistust
Kogu kodu ostmine pole alati lihtne, sõltumata sellest, mida teie sõbrad võivad öelda. Paljud kojuostjad seisavad silmitsi takistustega, ja see ei ole ebatavaline, et sattuda lendavate ahvide ja paheliste nõiad piki seda kollast tellist teed maja omandisse. Koduostmise esimene samm on takistuste ettevalmistamiseks.
Kogenud kinnisvaramaakler aitab teil leida õige koju , määrata, kui palju maksta ja pakkumist teiega läbirääkimisi pidada.
Lisaks saab agent teid juhtida igal sammul kogu kodu ostmise protsessis . Aga see ei tähenda, et te ei tekiks komistuskiviks ega takistusi.
Takistus 1: leppetrahvi leidmine
Kui te pole iseseisvalt rikkad või võitsite loteriid, peate tõenäoliselt hüpoteegi saama . Kõik VA laenud , mis on veteranidele kättesaadavad, lasevad ostjal alla null. Enamik teisi laene, välja arvatud teatavatele spetsialistidele pakutavate teatud laenutoodete tüübid, nõuavad sissemakse tegemist. Kaks kõige populaarsemat tüüpi hüpoteegid on FHA laenud ja tavapärased laenud, mis nõuavad minimaalseid makseid, mis ulatuvad 3 protsendilt 15 protsendile müügihinnast.
Takistus 2: minimaalse FICO skoori saamine
Kaks maagilist numbrit on FHA jaoks 620 ja hüpoteegikindlustusega tavapäraste laenude puhul 720. Kui teie FICO skoor langeb alla sellele numbrile, ei pruugi te neid hüpoteeke saada. Tavapäraste hüpoteegikindlustusteta laenude puhul võib FICO minna nii madalale kui 620-le, kuid hinnakujundus on kole.
FICO skoori välja selgitamiseks peaksite küsima oma laenuandjalt oma krediitkaardi aruande. Võite saada FICO skoori veebis, kuid see maksab teile ja see tõenäoliselt erineb laenuandja poolt saadud skoorist. Teie laenuandja tõmbab teie krediidiskoori 3 krediidiasutuse aruandlusagentuurilt ja võtab keskmise FICO skoori.
Takistus 3: kohtumine laenuandja suhetega
Enamik laenuandjaid eeldab, et ostjal on maksimaalne 33% esiotsa suhe. See tähendab, et teie hüpoteegi makse, pluss maksud ja kindlustus (PITI), ei tohi ületada 33 protsenti teie igakuistest brutotuludest. Kui teenite 5000 USA dollarit kuus, on maksimaalne PITI-makse, mille saamiseks võite saada, 1650 USD.
Tagakülg suhe on keerulisem. See hõlmab PITI makse lisamist igakuiste arveldatavate võlgnevustega. Sõltuvalt laenu ja laenuandja tüübist peaks see teie brutosissetuleku protsent langema 41 protsendilt 50 protsendile. Hüpoteeklaenude kindlustamisel ei tohi teie kõrgeim tagasiside suhtarv ületada 41 protsenti, mis tähendab, et saada kõrgemat tagasisuhte määra, võib-olla peate vähendama vähemalt 20 protsenti.
Takistus 4: hinnangu saamine väärtuses
Kodakondsuse hindamise käitumiskoodeks , HVCC, jõustus 1. mail 2009 ja kehtib kõikide tavapäraste tehingute kohta. Alates 1. jaanuarist 2010 kehtib see ka FHA tehingute kohta. See on hästi mõeldav protsess, millel on vigu ja kriitikud.
Varem võis laenuandja valida oma hindaja. See hindaja oli üldiselt kogenud, teadis naabrust ja hindas paljud kodud konkreetsetes valdkondades, mille tulemuseks oleks õiglane ja tasakaalustatud hindamine.
Nüüd hindab fondivalitsejad hindajate kogumist juhuslikult hindaja. Teie hindaja võib olla mõnest teisest piirkonnast või koos ümbruskonnaga tundmatu, mille tulemuseks on sageli madal hindamine .
Kui hindamine ei sisalda väärtust ja kui müüja keeldub hinna korrigeerimisest, võivad ostjad, kellel on hinnanguline tingimus, minna tehingust eemale või tasuma vahe sularahas.
Takistus 5: laenutingimuste rahuldamine
Underwriting võib olla hirmutav. Kindlustusandja vaatab faili läbi ja võib esitada nõuded. Ärge unustage, esitage dokumendid lihtsalt. Nad kirjutavad reeglid. Nende nõudmiste hulka võib kuuluda rohkem dokumente, läbivaatamise hindamine ja isegi siis võib kindlustusandja laenu tagasi lükata mitmel põhjusel.
Näiteks kui olete uuesti abielus olnud ja teie endine abikaasa omab kinnisvara sulgemist või lühikese müügi läbinud kodu, kui teie nimi on endiselt hüpoteeklaenuga, võidakse teid diskvalifitseerida uue kodu abikaasa ostmisega.
Kindlustusvõtmise heakskiitmise tõenäosuse suurendamise viis on avalikustada kõik, mis teie ja teie finantssektori kohta on teie laenuandjale, ja veenduge, et laenude ohvitser oleks olnud piisavalt pikaajaline, et ennustada tulevikus probleeme enne, kui see nii kaugele jõuab.
Kirjutamise ajal on Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, kinnisvaramaakler Lyon Kinnisvaras Sacramentos, Californias.