7 võimalust vähendada teie pere investeeringute maksukoormust

Põhilised strateegiad, kuidas hoida teie raha eest rohkem taskus

Tõenäoliselt teate juba, et investorite arvates on investorite järelmaks, riskiga korrigeeritud ostujõu tegelik tõus, mida saate oma raha eest nautida. Teie maksuseaduse minimeerimine on selle võrrandi oluline osa. Maksustrateegiad on laialdane teema, nii et keskendume seitsmele asjadele, mida võiksite uurida, et aidata vähendada sularaha, mida peate IRS-i igal aastal saatma, hoides jõukust teie ja teie pere jaoks.

1. Võta võimalikult palju ära kõik seaduslikud maksuparadiisid

Võimalused kaitsta raha maksudest, mis võimaldavad kas kapitali kasvutulu, dividendide, intresside ja renditasude maksuvabastamist või maksustamist edasi lükata , pole Ameerika Ühendriikides tänapäeval vaevalt nii palju saadaval. Individuaalsetest kontodest nagu Roth IRA, mis on ideaalse investeeringute maksukatkestuse kõige lähemal, saab keskmine investor igati nautida praeguseks üldlevinud 401 (k) kava järgi , mis võimaldab sageli tööandjalt tasuta sobitada panuseid , pole vabandust mitte lubada oma raha kasvada föderaalse, riigi ja kohaliku omavalitsuse ulatuses. Kas te saate kõik, mida võite vastutustundlikult kasutada, et kasutada iga-aastasi sissemaksete piirmäärasid .

2. Asjatundlikult tööle varade paigutuse maksustrateegiad

Portfellis olev täpselt sama vara võib tekitada oluliselt erinevaid maksutaotlusi, mis põhinevad sellel, kus seda hoitakse.

Näiteks madala sissetulekuga perele oleks peaaegu kunagi olnud võimalik osta täielikult maksustatavaid ettevõtte võlakirju vahenduskontol . Praktikas pole tingimustel peaks isik omandama maksuvabastuse raames maksuvabasid võlakirju . Kasutades ära ja teadvustades olukorda, on maksustrateegia nimetusega varade paigutus .

Austa seda alati.

3. Vältige lühiajaliste kapitalikasumite käivitamist, kui olete kõrgema maksukoormusega

Tulenevalt Ameerika Ühendriikide maksuseadustiku kirjutamisest juhtub midagi maagiliselt, kui üle 12 kuu pikkust investeeringut müüakse kasumina. IRS liigitab selle "pikaajaliseks" kasuks, võttes arvesse maksumäärasid, mis on oluliselt madalamad - mõnel juhul ligikaudu poolte piirväärtustest, mida oleks muidu kohaldatud. Matemaatika mõju on raske üle rõhutada: on täiesti võimalik, et saate teha palju rohkem järelmaksu raha, hoides hinnatud varadest kinni, kuni see maagiline joon on möödas, kui oleksite, kui oleksite selle kiirelt lagunenud kui te lõpuks müüte madalama hinnaga. Kui mõni üsna erialane olukord on piiratud, kui teie investeeringuportfellist saadud kasumi enamus või isegi märkimisväärne osa liigitatakse lühiajaliseks ja teil on isegi tagasihoidlik edu, siis teete tõenäoliselt midagi mõttetu .

4. Ehitage edasilükkunud tulumaksukohustused, mis toimivad riigivõlakirjadena

Warren Buffetti poolt rakendatav maksumäära vähendamise strateegia, mille üks peamisi eeliseid on pikaajalise omandiõigus üksikisiku väärtpaberitesse investeerivatele isikutele, nagu aktsiad, on edasilükkunud tulumaksu kohustis, mis tekib varana, mis hindab aastakümneid .

Seda olukorda saate ära kasutada, kasutades efektiivselt valitsuselt laenatud raha, et mahla oma tulu kõrgemale ja kaugemale sellest, mis võiks olla, kui te oleksite päevakursi.

5. Muutke need edasilükkunud tulumaksukohustused maksuvabadele kingitustele teie pärijatele, kasutades suurendatud maksumust

Üks fantastilisemaid, hämmastavaid, uskumatumaid (jah, see on tõesti nii imeline) kasu, mida pikaajalised investorid saavad nautida, on midagi tuntud kui tõhustatud aluslünk . Oma võimu demonstreerimiseks arvutan, et 30 aastat tagasi investeerisite 100 000 dollarit igavale, kuid väga kasumlikule sinise kiibiga laos nagu Colgate-Palmolive. Sa otsustasid mitte oma dividende reinvesteerida . Aastate jooksul saadeti sularahas dividendidena ligikaudu 887,557 dollarit, mida kasutasite arvete maksmiseks, heategevuseks annetamiseks, reisimiseks, toidule lauaks, uue auto ostmiseks ja hulga asjadele.

Teile tundub, et olete isiklikult aktsiatega, mille turuväärtus on 3 930 052 dollarit, mis moodustab realiseerimata kasumi 3 830 052 dollarist.

Kui müüte oma aktsiaid, siis tõenäoliselt võlgneb kusagil ligikaudu 912 000 dollarit föderaalmaksudena, sealhulgas taskukohase hoolduse seaduse erimaksu. Sõltuvalt teie elukohast võite võlgade tasumisel riigi- ja kohalikke makse vahemikus $ 0 kuni $ 380,000. Kõige halvema stsenaariumi korral võiksite vaadelda 1,292 tuhande euro väärtuses vara äraandmist, mis muidu oleks võinud anda oma lastele, lapselapstele, õetele, vennapoegadele ja teistele pärijatele, kuid nüüd on see suunatud poliitikute kätte. Selle olukorraga on võimalik kõrvaldada suuremaid puudujääke. Kui jätate oma hinnatud aktsia otse oma abisaajatele, tingimusel et olete ikka veel kinnisvaramaksu piirides, saate teada, et nad maksid vara turuhinda (või, kui nad valivad hiljem uuesti mõõtmise kuupäeva, on turuhind Sel ajal). Nad pärivad kogu 3 930 052 USA dollarit, ilma et sellega oleks kaasnenud võlgnetavaid summasid; valitsusele võlgnevused 1,292 tuhat dollarit antakse täielikult.

6. Kasutage teatud varade, väärtpaberite ja investeeringute konkreetsete maksude eeliseid

Aeg-ajalt pakub Kongress erieeskirju teatud tüüpi investeeringute kohta, mis stimuleerivad turgu. Seeria EE hoiuste võlakirjadel on mitmeid maksusoodustusi , mis tänu meie maailmale nullprotsendilise intressimääraga ei pruugi praegu midagi kasu saada, kuid võiksid tulevikus olla. Teatud kindlad varad, näiteks nafta- ja maagaasijuhtmed, mida hoitakse kapteniühingute või mhmimispankade kaudu, võivad lubada teil hoida märkimisväärset osa igakuiselt makstud sularahaväärtustest, kasutades amortisatsioonikulusid .

7. Võtke ära iga-aastased kinkimahu maksusoodustused, kasutades võimaluse korral perekonna piiratud partnerlust likviidsuslendudega, et anda rohkem varasid, kui see oleks muul viisil võimalik

Seadus lubab igal aastal üksikisikutel anda teatud summa raha, ilma et nad maksaksid kingitusi. Praegu on 2017. aastal piirmäär 14 000 dollarit inimese kohta. See tähendab, et kui olete abielus, võite teie ja teie abikaasa anda ühelegi teisele inimesele 28 000 dollarit ilma maksutagatiseta teile või abisaajale. Inimeste või paaride puhul, kes ületavad kinnisvaramaksu piiranguid, võivad iga-aastased aktsiate, võlakirjade, kinnisvara ja muude investeeringute tegemine teie pereliikmetele kaasa tuua tohutu hukkumise surmajuhtumite eest, mida oleksid muul viisil võlgu.

Veelgi parem on väljakujunenud viis, kuidas kvalifitseeritud nõustajatega töötades võite kasutada ära midagi, mida nimetatakse "likviidsusnähtudeks", mis pakuvad varasid pereliikmete usaldusühingusse ja suurendavad igal aastal rohkem vara, kohaldades madalamaid kui -mainitud väärtused ettevõtetele .