Kasu Uued investorid tihti ei tea
Seeria EE säästmisvõlakirjad on vabastatud riigi- ja kohaliku tulumaksust
Seeria EE säästmisvõlakirjade üheks suurimaks eeliseks on riiklikest ja kohalikest maksudest vabastamine. See on eriti oluline, kui teil on kõrge tulumaksuga maksukohustus riikides, mis maksavad jõukust nagu New Yorgis .
Lõpptulemus on see, et see tähendab rohkem raha taskus.
Seeria EE Savings Bonds võib lükata tulumaksu kuni lunastamiseni või 30 aastat
Kui valite IRS-i tulumaksuartiklite kaudu kassipõhise aruandluse, võite oma SE Series EE-hoiuseintresside intressitulu maksude maksmise edasi lükata kuni võlakirja lunastamiseni või 30 aasta möödumiseni selle väljaandmise kuupäevast. Nagu selgitati seerias EE säästmisvõlakirjade algaja juhendis , on iga hoiuste võlakiri nullkupongvõlakiri . See tähendab, et sa ei saa tegelikult posti teel kontrolle intresside eest, mis võlgnevad nagu võlgu ettevõtte võlakirja või kohaliku võlakirjaga . Selle asemel lisandub võlakirjaemisspetsiifile võlgnetava intressi väärtus ja võlgnetava võlakirja lõppedes saad selle või müüte selle tagasi valitsusele (seda nimetatakse võlakirja tagasivõtmiseks).
EE-i hoiused maksavad intressi kuni 30 aasta jooksul alates nende väljastamise kuupäevast.
See tähendab, et võlakiri $ 5000 nominaalväärtusega võib ulatuda väärtusega $ 20 000 või $ 30 000! See on punkt, mida enamik uusi investoreid ei saa aru, seega on oluline, et te mõistate kontseptsiooni.
Seeria EE hoiuste võlakirjad võivad pakkuda kolledži või hariduse säästude jaoks suuri maksusoodustusi
Kui investeerite kolleegiumi seeriasse EE hoiuste võlakirjadesse või muudesse kvalifitseeritud hariduskuludesse, võite võlakirjade lunastamisel osaliselt või täielikult intressi, mille olete aastakümnete jooksul oma tulumaksust teeninud, välja jätta.
Reeglid on ulatuslikud, kuid siin on kokkuvõte:
- Te peate lunastama Series EE hoiuste võlakirja samal aastal, kui kannate keskhariduse omandamise kulud, näiteks õppemaks ja tasud.
- Selle kuu esimesel päeval, mil ostsite võlakirju, peab olema vähemalt 24-aastane.
- Kui te kasutate oma hariduse jaoks seeriat EE hoiuste võlakirju ja soovite maksusoodustusi, tuleb võlakirjad registreerida otse teie nimel!
- Kui olete abiellunud, peate esitama ühisotsuse, et saada seitsme EE hoiuste intressitulu väljajätmiseks. Selle artikli kirjutamise ajal keelati abielu kaitse seadus, et IRS tunnistaks Ameerika Ühendriikide suurtes osades õiguslikult kehtivate samasooliste paaride abielu, mis lubab sellistest ametiühingutest, nii et gays ja lesbid ei saa kasutada seda programmi nende jaoks abikaasad, kui võlakirju hoitakse nende nimel.
- Valitsus on kehtestanud sissetuleku nõuded, mis peavad sõltuma teie olukorrast. Neid ajakohastatakse sageli, kuid 2008. eelarveaastal olid need järgmised: "Üksikute maksumaksjate puhul hakkab maksuvabastust alandama 67 100-ga muudetud kohandatud brutotuluga ning see on elimineeritud kohandatud brutotuludeks 82 100 dollarit ja rohkem. Maksumaksjate ühiselt esitamise korral hakkab maksuvabastust vähendama muudetud korvatud brutotuluga $ 100,650 ja see on elimineeritud kohandatud brutotuludeks 130 650 dollarit ja rohkem. Abielupaarid peavad esitama ühiselt selleks, et need oleksid õigustatud. "
- Keskharidusjärgne asutus, kuhu olete osalenud, peab saama Serie EE säästupakkumiste programmi, kui ta on ülikooli-, kolledži- või kutsekool, mis kohtub föderaalsete abistruktuuridega, pakkudes selliseid programme nagu garanteeritud üliõpilaslaenud .
Kvalifitseeritud hariduskulud ja tasud sisaldavad järgmisi punkte:
- Õppemaks ja tasud koos nõutavate kursuste kuludega.
- Kulud, mis teile, teie abikaasale või ülalpeetavale kasu toovad, kelle jaoks te erandit taotlete.
- Raamatud, tuba ja laud ei ole kvalifitseeritud hariduskulud .
Kvalifitseeritud kulude summat vähendatakse kõigi stipendiumide, tööandja poolt pakutava haridustoetuse, stipendiumi või muude õppetoetuste summa ning EK-i hoiusõlblike võlakirjade põhiosa ja intresside summat tuleb kasutada kvalifitseeritud kulude tasumiseks intressi välistamiseks oma maksustatavast tulust.
Ameerika Ühendriikide riigikassa sõnul: "Kui teie aasta jooksul tasutud võlakirjade summa ületab aasta jooksul makstud kvalifitseeritud hariduskulude hulka, vähendatakse väljaarvatava intressi proportsionaalselt."
Alternatiivne meetod hariduskulude seeria EE säästupiltide kasutamiseks
Hariduskulude seeria EE säästmise võlakirjade kasutamisel on rohkem arenenud meetod. Sellist lähenemisviisi kirjeldab Ameerika Ühendriikide riigikassa TreasuryDirect'i veebisaidil ja see hõlmab seeria EE säästmisvõlakirjade tegemist lapse nimega abisaaja (mitte kaasomanikuna) loetletud vanematega. Kuigi laps maksab fiskaaltulu intressitulust, võib see olla palju väiksem, kui see oleks tulnud, kui vanemad võlakirju hoiaksid. See lähenemine on mõnevõrra keerukas ja seda tuleks teha koos kvalifitseeritud ja hästi hoolitseva raamatupidajaga, kes tunneb investeeringute maksueeskirju.