Investeerimisfondide raha teenimine võib toimuda ühel neljast võimalusest
See pole kerge ülesanne, kuid see on see, mille saavutanud on miljoneid inimesi. (Et aidata teil määratleda, mida rikas tähendab teie jaoks, lugege, kui palju raha see vajab, et olla rikkalik? )
Investeerimisportfelli rikastumise protsessi keskmes on tulu teenimine; tegelikult raha teenimine , pannes selle raha tööle täiendavates tootmisvahendites, siis nagu juhendid šampooni pudelis, "Peske, loputage, korrake". Arvestades piisavalt aega, liitmise võime teostab oma maagiat ja varsti teeb teie raha rohkem raha, kui oleks võinud kunagi ette kujutada. Käesolevas artiklis me kavatseme võtta laiapõhjalist akadeemilist ülevaadet erinevatest mehhanismidest, mille kaudu portfell tekitab kapitali omanikele ülejääki.
# 1: teenige intressitulu raha laenates
Mõned investorid laenavad raha otse. Üks mu vanaema kulutas aastaid oma säästmise pesapasta munade ehitamiseks ja siis kümme aastat tagasi algatas otseselt hüpoteeklaenude andmise kõrge riskiga laenuvõtjatele, tagades võlakirjad alusvaraks, sageli ligikaudu 13% aastas.
Ta töötas ainult väikestes kogukondades ja linnades, kus ta oli juba üle 70 aasta olnud tuttav. Paljudel juhtudel müüb ta võlakirju kas pankadele, kui maksete ajalugu on asutatud, või kui ta saab trahvi refinantseerida, kui ostjal oleks õigus saada traditsioonilist hüpoteegi.
Tegelikult oli ta "rentida" oma raha inimestele, kes vajavad seda kodu ostmiseks. Ta kontrollis oma riske ja hoidis nende omaduste piisavalt suurt hulka, et kui üks neist paratamatult läks sulgemisele, mis aeg-ajalt juhtus, ei suutnud ta seista silmitsi raskustega kuni protsessi lõpuni.
Teised investorid eelistavad investeerida kohalike omavalitsuste , ettevõtete või muude üksuste emiteeritud võlakirjadesse . Seejärel kasutavad need võlakirjaemissioonid võlakirjade emissiooniprospektis mainitud raha, et ehitada tehaseid, koolide, haiglate, politseijaoskondade ehitamiseks, uute turgude laienemiseks, reklaamikampaaniate käivitamiseks või muuks otstarbeks. Kui kõik läheb hästi, saab võlakirja omanik posti teel posti teel - või praegusel hetkel, kui see on sagedasemas asjas, otse hoiule vahenduskontole või ülemaailmsele vahi all olevale kontole - kuni võlakirja tähtaja lõpuni, mille jooksul kogu printsipaal on tagasi maksnud ja võlakiri enam ei eksisteeri.
# 2: koguda sularaha dividende kõikidest või osalistest ettevõtetest
Kui ostate äri, kas te räägite nurgaplaadist või palju suuremast konglomeraadist, nt Berkshire Hathaway'i, United Technologiesi või General Electrici aktsiate osakaal, on teil võimalus saada sularaha dividende .
See raha on osa kasumist, mida ettevõtte juhatus otsustab omanikele saata, lähtudes nende kogu osalusest ettevõttes. Mida rohkem omakapitali (omandiõigust) ja / või kasumit kasutab ettevõte, seda suurem on teie dividendid tõenäoliselt.
2016. aasta augustist maksab McDonald's Corporationi, maailma suurima restoranide keti osakaal 3,56 dollarit aastas dividendidena. Kui teil on 100 aktsiat, saate 356 dollarit. Kui teil on 1000000 aktsiat, saate 3,560 000 dollarit. Need kontrollid ilmnevad sõltumata sellest, kas varud on aasta jooksul suurenenud või vähenenud, sest neid finantseerivad ettevõtte enda peamised majandustulemused; sularaha, mis on toodetud, kogudes frantsiisivõtjaid, kes müüvad juusturbaine, friikartulid, šokolaadikooki, kana tükid, õunakookid, hommikusöögivillid ja kohv.
Isegi kui ettevõte seisab silmitsi peaga, on McDonaldsi äri iseenesest piisavalt edukas, et dividendid on aastatel, aastakümnetel ja põlvkondadel oluliselt kasvanud. See on olnud suur jõukuse suurendamise jõud neile, kes omavad osa ülemaailmsest impeeriumist ja tahavad rikkaks saada. Kuna McDonald's maksis dividende tagasi 1976. aastal, on ta igal aastal erandkorras suurendanud väljamakseid täiesti pöialt tõusnud inflatsiooniga . Viimase 15-20 aastaga on näidatud muster. Vaadates maksimaalset ajalist raamistikku, mida leiame hiljuti Value Line Investment Survey pisar lehel, tagasi aastal 1999, üks osa McDonald's maksis dividende 0,20 dollarit. Nagu te juba teate, on sel aastal dividendide määr 3,56 dollarit. See on 17,8x tõus või 19,72% aastane kasvumäär . Teil ei olnud vaja midagi teha, peale selle, et see oleks teie aktsiatega kinni, ja teil oli igal aastal rohkem sularaha.
# 3: oma äritegevuse kasvatamine, kas see reinvesteerib teie kasumit ja seejärel müüb oma aktsia kõrgema hinnaga kui teie poolt tasutud
Kui ostate vara ühe hinnaga ja müüte seda kõrgema hinnaga, nimetatakse kasumiks kapitali kasvutulu . Ettevõtte omanikud saavad seda tulemust sageli mõista, võttes ettevõttest kasu ja reinvesteerides selle majanduskasvu, nii et tulevased kasumid on suuremad. Näide võib aidata. Kujutlege, et teil oli hotell ja pidevalt arvelt oma tulu tagasi täiendavate hotellide ehitamisse. Kakskümmend viis aastat pass. Kui olete oma kapitali paigutamise targalt õnnestunud ja ettevõtted ise on kvaliteetsed (teete head töökohta täitma, teie töötajad teavad, kuidas kogukonda minna ja ettevõtteid korraldada, et saaksite erilisi üritusi, olete teadlik müües täiustatud teenuseid, et iga külastajatest rohkem ära teenida jne), saate tõenäoliselt palju kõrgemat hinda kui kogutud kasumi summa, mille olete reinvesteerinud, kui müüte oma osaluse. See juhtub seetõttu, et teie müüdav omakapital on rohkem väärtust; rohkem hoonet, rohkem tulu ja rohkem kasumit. See on sarnane kooki küpsetamisega; munad, jahu, suhkur, õli ja muud koostisosad koosnevad, moodustades midagi palju rohkem muljetavaldavat kui osade summa.
On oluline, et mõistaksite kapitali kasvutulu ja raha dividendid ei ole teineteist välistavad. Tegelikult lähevad nad peaaegu alati käsikäes, kui ettevõte on hästi tuntud ja kasumlik. Mõned ajaloo kõige edukamad ettevõtted on oma aktsionäride jaoks rikasteks, kuna mõlemad kasvasid väärtuses ja pakkusid aktsionäridele välja makstud tulu. Näiteks $ 10,000 investeeringud Wal-Marti oma IPO-le 1970. aastatel on väärtuses üle 10 000 000 dollarit reinvesteeritud sularaha dividendide ja ettevõtte väärtuse kasvu vahel, nagu kogu Ameerika Ühendriikides välja pandud kauplused. Üks osa Coca-Cola kompaniist, kes 1919. aastal ostis esialgse avaliku pakkumisega 40 dollarini ja reinvesteerida dividende , on nüüd väärt rohkem kui 15 000 000 dollarit.
Need ettevõtted säilitasid suure osa oma sissetulekust ja rahastasid kasvu. See kasv võimaldas ka dividendimäära igal aastal suurendada. Kui vaatate mõlemat neist asjadest kokku - kapitali kasvutulu ja dividenditulu - nimetatakse selle kogutuluks .
# 4: oma väärtusest (nagu kinnisvara) ja rentige see kellelegi, kes vajab või soovib seda sularahas vahetada
Sellest investeerimisest raha saamiseks on suur eelis ja see on seotud maksudega. Kui see artikkel ilmus 2016. aastal, kui olete tavainvestor, siis ei pea te tõenäoliselt maksma 15,3% füüsilisest isikust ettevõtja tulumaksu oma renditulust, mida väikeettevõtte omanik peaks maksma. See tähendab, et sellelt allikult teenitud passiivne sissetulek võib tuua valitsusele lähemale sularaha jääda taskusse. Ma kirjutasin kord meest, keda ma tean, kelle netoväärtus on mitu miljonit dollarit, ja maksab oma investeerimisstrateegiate tulemusena väga väikest maksu, millest osa sisaldas institutsiooniliste hoonete ostmist ja nende üürimist. See võib olla intelligentne viis rikkaks saamiseks ja paljud inimesed on täpselt teinud seda, et aja jooksul arendatud, omandatud, akumuleerunud ja säilitatud kinnisvaraportfellidega.
Saldo ei paku maksu-, investeerimis- ega finantsteenuseid ega nõu. Teave esitatakse ilma konkreetse investori investeerimiseesmärke, riskitaluvust või finantsseisundit arvesse võtmata ning see ei pruugi sobida kõigi investorite jaoks. Varasemad tulemused ei viita tulevastele tulemustele. Investeerimine hõlmab riski, sealhulgas võimalikku põhisumma kaotsiminekut.