Kolm põhjust, miks ameeriklased on nii palju võlgu
Tarbimisvõlg on kahte tüüpi: krediitkaardid (uuenevad) ja püsitagatisega laenud (mittearvestatavad). Krediitkaardi võlg on uuenev, kuna see on mõeldud iga kuu tasumiseks. Nad kannavad muutuva intressimäära, mis on seotud Liboriga .
Mittearvestatavat võlga ei tasu iga kuu. Selle asemel hoitakse neid laene tavaliselt alusvara eluiga. Laenuvõtjad saavad valida fikseeritud intressimäärade või muutuva intressimääraga laenude vahel. Enamik mittearvestatavaid võlgu on auto laenud või koolilaenud.
Kuigi koduhüpoteeklaenud on ka tohutu laen, ei ole nad tarbijakaitsetüübid. Selle asemel on nad isiklikud investeeringud elamukinnisvarasse.
Statistika
2018. aasta veebruaris kasvas USA tarbimisvõlg 3,3 protsenti 3,867 triljoni dollarini. See ületas eelmise kuu rekordi 3,857 triljonit dollarit.
Sellest 2,837 triljonit dollarit oli tagasivõtmatu võlg ja see tõusis 4,4 protsenti. Enamik kasvu pärineb haridusest ja auto laenudest. Kõige uuemad andmed on alates 2017. aasta detsembrist. See näitab, et koolipreemia oli 1,491 triljonit dollarit ja auto laenud olid 1,111 triljonit dollarit.
Veebruaris kasvas krediitkaardi võlg 1,031 triljonit dollarit, kasvades 0,2 protsenti. See ületas 2008. aasta aprillis kehtestatud 1,02 triljoni dollarit.
Kuid krediitkaardivõlg on ainult 26,7 protsenti kogu võlgast. 2008. aastal oli see 38 protsenti.
Föderaalreserv arutab tarbimislaenu iga kuu. Siin on ajalooline statistika kuu kaupa alates 1943. aastast.
Miks ameeriklased on nii palju võlgu
Miks on USA võlg nii kõrge? On kolm põhjust.
Kõigepealt tõusis krediitkaardi võlg 2005. aasta pankrotiseaduse tõttu.
Seadus muudas pankrotiavalduse esitamiseks inimestele raskemaks. Selle tulemusena pöördusid nad pöördumata krediitkaardid lootusetult püüdma oma arveid tasuda. Krediitkaardivõlg saavutas 2008. aasta juulis oma tipptaseme 1,028 triljonit dollarit. See oli keskmiselt 8 640 eurot leibkonna kohta. Enamik selle võla kattis ootamatu meditsiinilise arve. Selle tulemusena on tervishoiukulud pankroti number 1 .
Majanduslangus vähendas krediitkaardi võlga. 2009. aasta esimese kolme kuu jooksul langes see üle 10 protsendi. Majanduslanguse ajal langesid pangad tarbimislaenud. Seejärel suurendas Dodd-Frank Wall Street'i reformide seadus krediitkaartidega seotud eeskirju. Samuti loodi Tarbijakaitseameti poolt nende eeskirjade jõustamine. Lisaks pangad karmistasid krediidistandardeid. 2011. aasta aprilliks oli krediitkaardivõlg langenud 839,6 miljardi dollarini. Vaatamata sellele vähenesid keskmine Ameerika leibkond ikkagi 7 055 dollarit.
Teiseks, auto laenud on madala intressimäära tõttu suurenenud nii palju. Inimesed kasutasid ära föderaalreservi ulatuslikku rahapoliitikat . Föderatsioon langetas 2008. aasta taset, et võidelda majanduslangusega. Need laenud on kolm kuni viis aastat. Kui laenusaaja ei soorita makseid, nõuab pank tavaliselt alusvara.
Kolmandaks tõusid majanduslanguse ajal koolilaenud, kuna töötute eesmärk oli parandada oma oskusi. Taskukohase hoolduse seadus lubas 2010. aastal föderaalvalitsusel üliõpilaslaenupakkumist üle võtta. See asendas Sallie Mae , eelmise administraatori. Likvideerides keskmise mehe, vähendas valitsus kulusid ja suurendas haridustoetuse kättesaadavust. See aitas suurendada mittevastavat võlga 62 protsendilt kogu tarbimislõivu 2008. aastal 73 protsendile 2017. aastal.
Koolilaenud on 10 aastat, kuid mõned on 25 aastat. Erinevalt auto laenudest pole pangal vara tagatiseks kasutada. Sel põhjusel tagab föderaalvalitsus koolilaene. See võimaldab pankadel pakkuda madalamaid intressimäärasid, et edendada kõrgharidust. Valitsus julgustab seda, sest riik saab kvalifitseeritud tööjõust.
See vähendab riigi sissetulekute ebavõrdsust ja loob tervisliku majanduse .
Kuidas tarbimisvõlg kasutab majandust
Tarbimisvõlg aitab kaasa majanduskasvule . Niikaua kui majandus kasvab, saate seda võlga tulevikus kiiremini maksta. Sellepärast, et teie haridus võimaldab teil paremini tasuvaid töökohti ja teie saab selle töö juurde. See loob ülespoole liikumise, suurendades majandust veelgi.
See võimaldab teil oma kodu kanda, maksta hariduse eest ja saada auto, ilma et peaksite neid säästa. Sel viisil toetab see Ameerika unistust .
Võlgade puudused
Kuid võlg võib olla laastav. Kui majandus langeb majanduslangusele ja kaotad oma töö, võite minna vaikimisi. See võib rikkuda teie krediidiskoori ja võime laenude võtmiseks tulevikus. Isegi kui majandus jääb püsivaks, võite võtta liiga palju võlgu. See pole mitte ainult nn halva kulutamise harjumuste tõttu. See on ka ootamatu meditsiiniliste arvete tulemus.
Parim viis krediitkaardivõlgade puuduste vältimiseks on selle tasumine igaks kuuks. Lisaks sellele säästa kulutusi kuus kuud. See leevendab teid, kui majanduslangus tabab, kaotad töö või sul on hädaolukord.