Pankroti kuritarvitamise vältimise ja tarbijakaitse seadus

Kuidas see aitas luua suurt majanduslangust

Pankrottide kuritarvitamise ja tarbijakaitse seadus oli pankrottide vähendamise seadus. Tol ajal leidsid seadusandjad, et tarbijad kasutavad pankrotte, et lihtsalt vältida võlgade tasumist. Enamik selle aja võlg oli krediitkaardivõlg .

Samuti soovisid nad kaitsta ettevõtteid ja üksikisikuid võlausaldajatelt pankrotti . See toimus varem pankrotiotsuse kaudu .

Pankroti olemasolu on kolm. Esiteks võivad võlgade omanikud takistada võlausaldajate kogumispüüdlusi. Teiseks võivad nad ilma tagatiseta võlgade lihtsalt maha kanda. Kolmandaks võivad nad võla ümber korraldada ja intressimakseid vähendada tagatisega laenudest.

Seadusandjad olid mures sellepärast, et üksikud pankrotid olid tõusnud 1,3 miljonilt 1999. aastal 1,6 miljonile 2003. aastal. Teiselt poolt jäid pankrotistumiste arv 38 000ni aastas.

President Bush kirjutas õigusaktile alla 20. aprillil 2005. See nõudis, et võlgnikud tõestaksid, et pankroti korral pole mõistlikku alternatiivi. Nad peavad ka tõestama, et nad ei suutnud maksta, ja nad olid teinud võlgade probleemi lahendamiseks häid jõupingutusi.

Kõige vastuolulisem reform oli "tähendab testi". See võrdles võlgnike sissetulekuid keskmise riigituluga. Kui see oli kõrgem, võlgnikele ei lubatud pankrotti deklareerida. Arvatakse, et nad on tegutsenud "pahauskselt". See loobuti ainult siis, kui nad näitasid äärmuslikke erilisi asjaolusid.

Kuidas pankrotiakt aitas põhjustada suurt majanduslangust

Riikliku majandusuuringute büroo raport ütles, et pankrotivara ennetamise seadus oleks võinud aidata kaasa ebakõlade hüpoteeklaenude kriisi tekkele ja sellele järgnenud suurele majanduslangusele . Kuidas? Seadus raskendas pankroti väljakuulutamist. Enne seda võisid majaomanikud välja kuulutada oma isikliku võla pankroti, vabastades oma hüpoteeklaenud ja kodud päästa.

Pankroti väljajätmise korral sõlmisid majaomanikud nende kodumaise aktsiaoptsiooni, et maksta arveid.

Esiteks olid majaomanikud sunnitud võlgade tasumiseks tagasi maksma oma kodudest. Enne seaduse vastuvõtmist kaitstakse kodu võlausaldajatelt isegi pankroti korral. Koduomanikud võivad kuulutada oma isikliku võla pankroti, vabastades oma hüpoteeklaenu maksma ja oma kodud päästa. Pärast seadust hakkasid inimesed rohkem lootusetult maksma arveid. Hüpoteeklaenukohustused tõusid 14 protsenti. Lisaks kaotas kodud igal aastal veel 200 000 perekonnast pärast seaduse vastuvõtmist.

Teiseks, inimesed said orjastatud tervishoiuteenuste kuludega . Bushi administratsioon vastas pankade taotlustele, kes väitsid, et tarbijad kuritarvitavad pankrotti, et lihtsalt ei peaks arveid maksma. Kuid meditsiinikulud tekitasid kõige rohkem pankrotte . Kui seadus keelas pankrotti, olid krooniliste haigustega inimesed sunnitud oma vara arvelt tasuma.

Seda toetavad varasemad andmed. Kolme kuu jooksul enne seaduse vastuvõtmist oli 667 413 pankrotti (4. kvartal 2005). 2006. aasta esimese kvartaliga võrreldes vähenes see 116 771 inimesele. See oli vaid 155 833 teine ​​kvartal.

Hoolimata seadusest, saadeti 2008. aasta finantskriis pankrotte kiirele tõusule.

2009. aasta teises kvartalis sunniti pankrotti 381 073 inimest. Selleks ajaks ei suutnud majaomanikud oma arveid maksta koduvõrgu kaudu. Nad kaotasid oma kodu ja pankrotti pidi siiski kuulutama. Niisugune dramaatiline kasv niivõrd lühikese aja jooksul näitab, kui palju perekondi on kokku pandud jätkusuutmatute võlgade ees.

Kõrgemad pankrotid ei saanud majanduse jaoks olla halvemas seisus. Müüjad, kes enam makseid enam ei saanud, pankasid end ise. See suurendas tööpuudust. Kuigi pankrotikaitset saanud perekonnad olid ajutiselt võlgade purustamisest pääsenud, jäi see kümneks aastaks oma krediidireitinguks. See takistas neil maja ostmist või laenu saamist. Mõlemad suundumused pikendasid eluasemekriisi ja majanduslangust. Lugege teiste tarbijakaitseseaduste kohta.