Enne oma investeeringukontode kasutamist saate luua plaani
Teil võib olla juba tuttav varade jaotamise olulise kontseptsiooniga. Tähtis on pöörata tähelepanu oma vara asukohale . Kuidas ja millal igalt kontolt väljamakseid võetakse, mõjutab see teie makse ja sissetuleku planeerimist. Siin on, mida mõelda, kui oma sissetulekute kohta oma vanaduspõhiseid säästukontodeid kasutada.
Kavandage igal aastal määramaks protsenti
Pensionärid, kes määravad distsiplineeritud võlgade vähendamise määra, võivad oma säästud kauemaks muutuda. Pensionieelse eksperdid soovitavad üldiselt inflatsiooniga korrigeeritud jaotamise määra ligikaudu 4 protsendi võrra aastas . Saate kasutada kalkulaatorit, et näha, millised need 4% teie kontodelt välja näevad. Võimalik, et teatud ajahetkel võib vajalikuks osutuda võõrväärtuse vähendamine. Arvamused varieeruvad iga-aastase taganemise paindlikkuse osas vahemikus 3% kuni 7%.
Prioriteerige kindlad kontod
Erinevate kontode abil raha võtmise järjekord sõltub peamiselt maksudest.
Esiteks makstakse maksustatavaid kontosid. Nende hulka kuuluvad maaklerikontod, päritud investeerimisportfellid ja kõik kontod, mille eest maksate maksustatavat tulu. Jätke maksude edasilükkunud raha lisamine nii kaua kui võimalik.
Need maksustamisjärgsed reitinguagentuurid ja 401 (k) s on kontod, mis tulevad järgmiselt. Investorid võivad alustada nende kontodega väljamaksete tegemist alates 59. eluaastast.
Kui eelistate oodata, on teil kuni 70 1/2 eluaastani, enne kui peate distributsioonide alustamist alustama . Määra nõutud levitamine ja võite võlgade eest 50 protsenti summast, mis oleks tulnud jagada. Plussid maksud, mida maksate väljavõtmise eest, mille olete ikka veel sunnitud võtma. Olgu. See ei ole riski väärt.
Viimane puudutatav konto on maksuvaba konto, nagu näiteks Roth IRA , Roth 401k või Tervishoiusäästu konto (HSA). Nendele kontodele ei kuulu nõutavad levitamisreeglid olenemata vanusest. (Erandiks on see, et kui sa oled surnud, siis on vajalik täielik jaotus.) Kuni selle ajani võivad Rothi investeeringud koguda maksuvaba tulu.
Automatiseerida väljamakseid
Mõned tööandjate plaanid ja investeerimisfirmad pakuvad rahalisi vahendeid, mis automatiseerivad teie jaoks pensioni väljamakseid. Üks näide on Vanguardi hallatav väljamaksefond , mille eesmärk on tasakaalustada peamisi kasvu ja väljamakse määra, et teie säästud püsida. Nende vahendite jaotamata varasid võib üle anda ellujäänud abikaasale või teistele abisaajatele. Uurige oma 401 (k) administraatori poolt pakutavaid võimalusi või oma panga või maaklerluse kaudu, et näha, kas teil on kava, mis muudab väljamaksed teie jaoks hõlpsaks.
Kaitsta tulude ebakindluse vastu
Pensionäride või eelpensionäride jaoks, kes on mures rahaliste vahendite kadumise pärast, soovitavad mõni finantsnõustaja oluliste kulutuste katmiseks kohese annuiteedi või tulu annuiteedi . Annuiteet on kindlustusliik. Põhimõtteliselt kaupleb investor kindlate sissetulekutega ühekordse sissemaksega. Kui sa elad vanaduselt 30 või 40 aastat, on see sulle palju. Kui te elate vaid paar aastat, on see kindlustusseltsile parem lahendus. Mõned annuiteedid hõlmavad toitjakaotushüvitisi, mis katavad abikaasa pärast annuiteedi hoidja surma, kuid võite selle võimaluse eest natuke rohkem maksta. Kas te saaksite paremini investeerida turust odavate fondide või ETFi kaudu? Võib olla. Kuid kui muud tagatud sissetulekuid pole seal olemas, võib annuiteet aidata mõningast meelerahu, et põhitõed on kaetud.
Loomulikult on see lihtsalt jäämäe tipp, mida mõelda pensioniea kavandamisel. Ärge unustage arvutama oma konto jaotamise vajaduste arvutamisel teisi tagatud sissetulekuallikaid, näiteks sotsiaalkindlustust, annuiteedimakseid või pensionitulu.
Selle saidi sisu on esitatud ainult teabe ja aruteluks. See ei ole mõeldud professionaalseks finantsnõustamiseks ja see ei tohiks olla ainus aluseks teie investeeringutele või maksustamise planeerimise otsustele. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.