Mida peaks teadma surma kontode ülekandest
TOD-kontosid saab luua investeerimiskontode jaoks, sealhulgas investeerimisfondid ja vahendid, mis kuuluvad vahenduskontole.
Mõned riigid tunnustavad ka TOD-deid . Üldiselt on TOD-konto saajatel vaja teha ülejäänud investeeringuid pärast omaniku suremist, et anda fondivalitsejale omanikule esialgne surma tõend.
TOD-loendisse jäävad investeeringud kantakse seejärel omaniku nimele määratud kasusaajatele kindlaks määratud protsendimääraga fondivalitseja poolt registreeritud soodustatud isikutunnistuse vormis. Pidage meeles, et kui tühistatav elustiil nimetatakse TOD-konto saajana, siis pärast seda, kui kontoomanik sureb, tuleb usaldusühingule töövõtja identifitseerimisnumber (EIN) saada enne investeeringute üleandmist usalduse usaldusisikule .
Kuidas teada, kas TOD-konto on teie jaoks õige?
Kui te kaalute TOD-konto loomist, siis kaaluge järgmisi selle investeerimiskonto plussid ja miinused:
- TOD-kontosid on lihtne luua. TOD-konto loomiseks võtke lihtsalt ühendust oma investeerimisühinguga ja küsige, kuidas avada uus TOD-konto või muuta olemasolevaid kontosid TOD-kontodele.
- TOD-kontod edastatakse otse abisaajatele väljaspool testamendit. TOD-konto edastatakse TOD-i saajatele isegi siis, kui kontoomanikul oli viimane tahe ja testamendi või tühistatav elustiil, sõltumata sellest, mida tahe või usaldus ütleb. See tähendab, et kui te nimetate kõik oma nelja lapse kasusaajaks teie tahte või usalduse all, kuid ainult kaks neist teie TOD-konto soodustatud isiku määramisest, siis jäävad teie TOD-i kontole teie surma jäävad investeeringud maksma ainult kahele lastele abisaaja nimetuses. Seetõttu peate oma soovi või usalduse hoolikalt kooskõlastama oma TOD-kontodega määratud soodustatud isikutega.
- Võib luua ühiseid TOD-kontosid. Mitmed omanikud saavad säilitada ühise konto, mis edastatakse TOD-le abisaajatele pärast kõigi omanike surma. Kuid abielupaaride puhul, pärast ühe abikaasa suremist, on üleelanud abikaasa täielikult TOD-kontot ja võib seetõttu muuta konto saajaid. Seega, kui teie ja teie abikaasa on teises abielus ja lapsed on teistest abieludest, siis tähendab see seda, et üleelanud abikaasa võib esimese abikaasa lapsi surma panna.
- TOD-i abisaajaid tuleb ajakohastada, kui teie elu muutub. Kui teie elu muutub, peaks ka teie TOD kasusaajad. See on eriti tähtis, kui saaja, kellele olete nimetanud teie eelkäijaks või kellelt tegu on. Pidage meeles, et kui teil on tagasivõtmatu elukindlustusselts ja nimetage see oma TOD-i kontode saajana, siis muutub iga kord, kui muudad usalduse saajaid, muutma ka TOD-toetusesaajaid, ilma et oleks vaja muuta TOD-i saaja tähistust teie pank.
- Hoiatus: ärge nimetage alaealisi TOD-kontode saajatena. Väikeste lapselaste nimetamine TOD-i saajatena teie pangakontodelt võib põhjustada soovimatuid tagajärgi, kui lapselapsed on endiselt alaealised. Selle põhjuseks on asjaolu, et väikestel abisaajatel ei ole seaduslikke õigusi, et saada investeeringuid TOD-kontosse. Selle asemel peab alaealisele seadma järelevalveta eestkoste enne, kui ta jõuab 18-aastaseks, kusjuures alaealisel on täielik juurdepääs TOD-i investeeringutele, ilma et see oleks lisatud.