Kuigi paljusid pensionäre saab veel pidada pikaajalisteks investoriteks, on mõistlik, et lisaks pikaajalisele kasvule hakkavad nad investeerima ka lühiajaliste ja keskmise pikkusega perioodi vajadustele.
Näiteks, kuigi võite olla oma kuuesteistkümmet, võite elada veel 20 või 30 aastat. Seetõttu peate ikkagi investeerima kasvu saavutamiseks. Siiski, kui olete pensionil, muutub teie investeeringute eesmärk tõenäoliselt rohkem tulude ja säilitamise suunas, kusjuures majanduskasv on oluline, kuid väiksem prioriteet.
Parimad pensionifondid vanaduspensionide jaoks: dividendifondid
Vanguard Investments on investeerimisfondide ettevõte, mis pakub täna investoritele kättesaadavaid parimaid odavlennufirmadele avatud investeerimisfondide võimalusi, ja neil on mõned parimad dividendifondid, mis võivad olla ideaalsed pensionilejäämise korral.
Dividendide investeerimisfondid, mis sageli liigitatakse väärtpaberifondidega , on tavaliselt vähem agressiivsed (vähem riskantsed) kui muud liiki fondid, näiteks kasvufondide investeerimisfondid. See muudab need sobilikuks ka pensionile jäävatele investoritele, kes tavaliselt ei taha osta riskantsemate fondide aktsiaid, näiteks agressiivseid kasvufondide investeerimisfondid.
Dividende võib saada tuluallikana või neid saab kasutada rohkem investeerimisfondide aktsiate ostmiseks. Enamik pensionäride, kes ostavad dividende investeerimisfondid, otsivad tavaliselt sissetulekuallikat, st nad otsivad ühisfondide investeeringutest kindlaid ja usaldusväärseid makseid.
Siin on mõned parimad Vanguardi vahendid dividendideks:
- Vanguard Dividend Growth (VDIGX) on suurepärane valik investoritele, kes otsivad praegu mõistlikke dividende, kuid soovivad näha dividendide väljamakseid (tulusus) aja jooksul. Fond keskendub peamiselt oma osalustele USA suurtes väärtpaberites, kusjuures umbes 10 protsenti välismaistele aktsiatesse paigutatud portfellist. VDIGXi kulude suhe on madal 0,32 protsenti ja minimaalne esialgne ost on 3000 dollarit.
- Vanguard High Dividendi indeks (VHDYX) on ideaalne investoritele, kes otsivad sissetulekut nüüd, kui varud on suured. Portfell koosneb peamiselt Ameerika Ühendriikide ettevõtete suurtest väärtpaberitest, mis maksavad suhteliselt sarnaste ettevõtetega võrreldes suuri dividende. VHDYXi kulude suhe on 0,18 protsenti ja minimaalne esialgne ost on 3000 dollarit.
- Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX) keskendub kommunaalteenuste sektori varadele , mida on kõrgelt hinnatud kõrgete dividendide saamiseks. Portfelliinvesteeringud koosnevad USA suurte kommunaalteenuste ettevõtete varudest, nagu Duke Energy Corporation (DUK) ja Southern Co (SO). VUIAXi kulude suhe on atraktiivselt madal 0,18 protsenti. Kuid seda investeerimisfondi pakutakse ainult Vanguardi "Admirali" aktsiate klassis, mille minimaalne esialgne ost on 10 000 dollarit.
Investorid peaksid meeles pidama, et kuigi dividendifonde võib tasuda jooksvate tulude kõrge tootlust, on alati nende investeerimisväärtpaberitega seotud põhirisk.
Parimad pensionifondid vanaduspensionide jaoks: konservatiivsed vahendid
Konservatiivse investeerimise olemus on kooskõlas aruka pensionile investeerimisega. Enamikul juhtudel tähendab üldine strateegia tururiski madalat hoidmist ja minimaalse volatiilsuse säilitamist, saavutades samal ajal keskmise tasuvuse, mis võib olla inflatsiooniga samaväärne või veidi üle jõu, mis keskmiselt umbes 3 protsenti pikas perspektiivis.
Pensionärid võivad soovida kasutada konservatiivseid jaotusfonde, mis tavaliselt hoiavad aktsiaid, võlakirju ja raha suhteliselt madala riskiga ühes fondis. Nii ei näe pensionile jäänud investorid kullaturgudele märkimisväärset langust ja nad saavad mitmekordset jaotust ainult ühes investeerimisfondis .
Siin on mõned Vanguardi parimad konservatiivsed fondid :
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX) : selle fondi varade jaotamine on ligikaudu 40 protsenti aktsiatest ja 60 protsenti võlakirjadest. See võimaldab pikemas perspektiivis aeglase, kuid püsiva kasvu, mis teeb hea konservatiivse fondi. VSCGX on pikas perspektiivis suutnud keskmiselt üle 4 protsendi aastase tootluse. Kuluartikkel on 0,15 protsenti odav ja minimaalne alginvesteering on 3000 dollarit.
- Vanguard Wellesley sissetulek (VWINX) : Portfell on kindlalt konservatiivne jaotus on vahemikus 35 ja 40 protsenti, umbes 60 protsenti võlakirjad ja ülejäänud 5 protsenti sularaha. Mis puudutab tulemusi, siis Wellesley lööb vähemalt 90 protsenti teistest konservatiivsetest vahenditest 3-, 5- ja 10-aastase tulu saamiseks. Üheks parimaks konservatiivseks investeerimisfondiks, mida saate osta, on odava kulukuse suhe 0,25 protsenti raske ületada. Minimaalne alginvesteering on 3000 dollarit.
- Vanguard Wellington (VWELX) : VWELXi varade jaotamine ei ole nii konservatiivne kui VSCGX ja VWINX, kuid mõõdukas ligikaudu 65% aktsiate ja 35% võlakirjade paigutamine võib olla sobiv konservatiivsetele investoritele, kes soovivad võtta natuke rohkem riski kõrgemate pikaajalised tulud. Kuigi Wellington on keskmise riskiga eraldatud fond, kogus see ikkagi kõige enam 100% aktsiate jaotust keerulises turupositsioonis ajavahemikus 2000 kuni 2015, mil fondil oli keskmine tootlus 7,5 protsenti, võrreldes 4,5 protsendiga S & P 500 indeksis . Nagu ka teised Vanguardi vahendid, saate Wellingtoni jaoks väikese kulukuse (0,26 protsenti). Minimaalne alginvesteering on 3000 dollarit.
Parimad Vanguardi fondid pensionile: Bond Index Funds
Madalad kuluartiklid on eriti olulised võlakirjafondide maailma jõudluse serva saavutamiseks ning Vanguardil on parim valik odavlennufondide investeerimisfondide universumis.
Näiteks mõnes turukeskkonnas võib tulususe üks protsent erinevus eraldada parimad võlakirjafondid halvimast ja paljud Vanguardi indeksivõlakirjade fondid on keskmisest võlakirjafondist kulude vahemikus 0,50-1,00 protsenti madalamad.
Vanguardi passiivselt hallatavad fondid on loomulikult väiksemad kui aktiivselt hallatavad fondid, sest tegevuskulud on indeksifondide jaoks palju madalamad (st uuringute, analüüside, ettevõtete ostu- ja müügikulud on passiivselt hallatavate fondide jaoks palju madalamad). Indeksifondihaldur vajab ainult võrdlusindeksi jälgimist, samal ajal kui aktiivne juht tavaliselt üritab võita võrdlusalust, mis võtab palju aega ja raha. Võlakirjafondide puhul on esmaseks kriteeriumiks Barclays Aggregate Bond Index , mis on laialdane võlakirjade indeks, mis hõlmab enamik USA-s kaubeldavaid võlakirju ja mõnes USAs kaubeldavaid võlakirju
Investeerimisfondide kasutamine võib olla ka eelis, kuna passiivne juhtimine kaotab riski, et fondivalitseja muudab inimlikke vigu, näiteks majandusliku olukorra, nagu intressimäärade suuna, valearvestuse. Siin on mõned Vanguardi parimad võlakirjaindeksite fondid, mis võivad olla pensioniealistele investoritele targad:
- Vanguard Total Bond Market Index (VBGFF) : kulude suhtega vaid 0,20 protsenti, saavad investorid suurema osa kulutustest võrreldes enamike võlakirjafondidega ja madalamad kulutused tähendavad paremat tootlust, eriti pikas perspektiivis. VBMFX jälgib Barclays Aggregate Bond Indexi. 10 aasta või enama perioodi jooksul võivad investorid eeldada keskmise võlakirjafondide tootluse saamist või selle ületamist.
- Vanguardi keskmise tähtajaga investeeringute hinne (VFICX) : kuigi VFICX ei ole indeksifond, on kulude suhe endiselt madal 0,20 protsenti. Ja kuigi aktiivne juhtimisstiil ei hoia seda alati võrdlusindeksi ees, on pikaajalised tulud keskmiselt paremad kui indeksifondid nagu VBMFX.
- Vanguardi lühiajaline investeerimishind (VFSTX) : Lühiajaliste võlakirjade intressimäärade ja pikaajaliste võlakirjade intressimäärad on tavaliselt madalamad ja madalamad, kuid lühiajalised võlakirjad ei ole nii tundlikud intressimääraga, mis muudab need headeks valikuteks kui intressimäärad tõusevad. Praeguseks, kui te ei ole veel teadlik, võite küsida, mis tähendab "investeerimisjärgus". Võlakirju hinnatakse nende krediidivõime järgi. Olenevalt reitinguagentuurist on reitingud AAA (kõrgeima kvaliteediga) kuni D (vaikimisi). Investeerimisrisk on keskel, mis tavaliselt ulatub AAA-st kuni BBB-. AAA-reitinguga võlakirja näide on USA riigikassa võlakiri. Investeeringutaseme võlakirjafondid investeerivad keskmiselt keskmise kvaliteediga võlakirjadesse. Investorite eeliseks on see, et tootlus ja pikaajaline tootlus võib olla kõrgem, eriti pikemas perspektiivis, vähemalt teiste lühiajaliste võlakirjafondidega nagu VFSTX.
Kõik kolm ülaltoodud Vanguardi vahenditest on minimaalsed esialgsed investeeringud 3000 USA dollarit. Pensioniea investorite jaoks on veel mõned väljapaistvad investeerimisfondide valikud nende aktsiaindeksite fondid nagu Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) ja üks parimaid S & P 500 indeksifonde , Vanguard 500 indeks (VFINX) . Need on odavlennufirma investeerimisfondid, mis pakuvad laialdast mõju sadadele USA varadele, kõik ühes investeerimisfondis.
Saldo ei paku maksu-, investeerimis- ega finantsteenuseid ega nõu. Teave esitatakse ilma investeeringu eesmärkide, riskitaluvuse või mis tahes konkreetse investori finantsolukorda arvesse võtmata ning see ei pruugi sobida kõigi investorite jaoks. Varasemad tulemused ei viita tulevastele tulemustele. Investeerimine hõlmab riski, sealhulgas võimalikku põhisumma kaotsiminekut.