Kui palju investeerimisfondide peate mitmekesistama?
Seepärast arvasin, et oleks kasulik kirjutada see artikkel parimatele mitmekesistamistavadele, eriti seoses mitmekordse portfelli ostmiseks vajalike investeerimisfondide arvuga.
Mis mitmekesistamine on ja mida see pole?
Investeerimisfondide mitmekesistamine on portfelliinvesteeringute kogu portfelliriski maandamise vahendiks, mis osutavad eri kategooriaid ja varaklasse. Fraasi sõnad "ära pange kõik oma munad ühte kotti" mõistma, ei aita kirjeldada mitmekesistamise olemust, sest see lihtsalt näitab vajadust levitada oma riski mitmetesse valdkondadesse.
Pane teistmoodi, kui paned kogu oma raha üheks investeeringuks, ei ole tõenäoliselt mitmekesistatud. Kuid siin on investorid sageli oma suurimad vead mitmekesistamisega: nad arvavad, et osta levitada oma raha mitmete erinevate investeerimisfondide vahel, mis on nende mitmekesised. Mis siis, kui paned oma munad erinevatesse korvidesse, kuid kõik korvid on peaaegu ühesugused? See pole mitmekesine!
Konkreetsema näitena ütleme, et eraldate oma säästud neljale erinevale investeerimisfondile, kus igaüks neist omab 25% oma investeerimisvarast.
Igal fondil on erinev nimi, millel on seega erinevad eesmärgid. Ütleme, et üks on kasvufond, teine on kasvu- ja tulufond, kolmas on S & P 500 indeksifond ja neljas on rahvusvaheline fond. Võimalik on, et kolm esimest fondi on peaaegu identsed ja neljandal on palju esimest kolmest.
Seda vähese hajutamise üldist stsenaariumi korratakse sagedamini kui arvate, et seda on miljonitele inimestele öeldud, nagu ma illustreerin selgelt teises artiklis, mille ma kirjutasin, et nimetada, miks Dave Ramsey on vastastikuste fondide vales . Kuigi iga nelja fondi tüüp, mida Dave "soovitab" oma järgijatele, ei ole täpselt identsed, on nad liiga sarnased, et pakkuda sellist mitmekesistamist, mis on vajalik riski levitamiseks, või edukalt "panna oma munad erinevatesse korvidesse".
Vältida fondi kattumist
Kuigi portfellis võib olla mitu erinevat raha, on probleem, et mõnel neist on liiga palju sarnasusi, mida illustreerib investeerimistingimus, kattuvad . Et vältida kattumist investeerimisfondidega, veenduge, et teie fondiosakud on tõepoolest erinevatest fondide kategooriatest .
Näiteks võib mitmesuguste lihtsate nelja fondi eraldiste hulka kuuluda üks suuremahuline aktsiafond, üks väikese kapitaliga aktsiafond, üks välisfondide fond ja üks võlakirjafond. Kõikidel neist on tõenäoliselt täiesti erinevad väärtpaberid, võrreldes kõigi teiste fondidega. Ja märkan, et ma noteerin "välismaine aktsia", mitte "rahvusvaheline" aktsia. Välismaine aktsiafond investeerib tavapäraselt 80% kuni 100% oma varast Ameerika Ühendriikide ettevõtete varudesse, samal ajal kui rahvusvahelisel aktsiafondil võib olla 50% või vähem aktsiatest välisvõlakirjadesse ja ülejäänud USA aktsiatesse.
Kui soovite olla kindel, et saate investeeringuid, mida soovite, on hea mõte kasutada indeksifonde. Näiteks investeerib välishindade fondide fond, nagu Vanguard European Stock Index (VEURX), ainult Euroopa aktsiatesse, mitte USA aktsiatesse.
Fondide ideaalne arv kinni
Kuigi on võimalik investeerida vaid ühte fondi ja mitmekesistada, on teil vaja vähemalt kahte, kuid tõenäoliselt mitte rohkem kui 10, et seda korralikult mitmekesistada. Kui investeerite ainult kahte, võite valida aktsiaindeksifondi ja võlakirjade indeksifondi ning saavutada sobiva mitmekesistamise.
Selleks, et olla täiesti mitmekesine, võite luua tugeva portfelli 5-7 investeerimisfondist. Kuid arvestades õigeid vahendeid, näiteks tasakaalustatud rahalisi vahendeid , võib teil olla mitme investeerimisfondiga mitmekesine portfell. Seepärast lõpetame selle, kuhu me alustasime. Kui palju investeerimisfonde on kõige parem?
See sõltub...
Vastutusest loobumine: sellel saidil olev teave on esitatud ainult aruteluks ja seda ei tohiks tõlgendada investeerimisnõuandena. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.