Lihtne viis mitmekesise portfelli ehitamiseks
Sõltuvalt investori elutsüklist saab iga portfelli segmendi jaoks valida erinevate varade jaotamise . Noored investorid võivad suunata suurema hulga kapitali riskantsematele aktsiatele, ehkki vanemad investorid võivad suunata rohkem turvalisemate võlakirjafondide poole. Aja jooksul võivad need varade jaotused nihkuda, et tagada investorile nende vanuse suhtes õige riskiastme säilimine.
Käesolevas artiklis vaatleme, kuidas valida portfelli koostamiseks sobivad vahendid, et optimeerida riskiga kohandatud tulusid pikemas perspektiivis.
Kuidas valida vahendeid
Kolme fondi portfell võib tunduda lihtsa kontseptsioonina pinnal, kuid tuhandete erinevate vahenditega valida, võib see kiiresti muutuda hirmutavaks ülesandeks üksikutele investoritele. Õnneks on olemas mõned lihtsad reeglid, mida investorid saavad kasutada, et tagada parim pakkumine, mis muudab rahaliste vahendite universumi piiramise lihtsamaks sihtmärgiks olevate demograafiliste näitajate poolest.
Mis tahes indeksifondi otsimiseks on põhifunktsioonid järgmised:
- Kuluarvestus - kogus, mida fondijuht kulutab protsendina varadest igal aastal, nimetatakse kulude suhteks (ideaaljuhul peaks see arv olema madal).
- Likviidsus - Iga päev peaks olema piisavalt piisavalt aktsiaid, et leevendada riski, et teie aktsiaid ei ole võimalik müüa .
- Jälgimise viga - Fond peaks tihedalt peegeldama aluseks olevat indeksit väga vähe, et jälgida vigu (eriti rahvusvahelistes ETFides).
Paljud investorid, kes rakendavad kolme fondi portfelli strateegiat, kipuvad fondide valimisel kandideerima ühe ETF-i pakkujaga. Näiteks Vanguard ja Schwab on kaks odavat ETF-i pakkujat, kellel on mitmeid häid võimalusi. Sama teenuseosutaja eeliseks on see, et vahendeid on lihtne jälgida aja jooksul, kuna prospektid jõuavad samal ajal ja kõike.
Hea näide võib olla Vanguardi portfell, mis koosneb Vanguard S & P 500 Indeksifondi (NYSE: VOO), Vanguard FTSE All-World Ex-USA ETF (NYSE: VEU) ja Vanguard Total Bond Market ETF (NYSE: BND ) Kõigil neil fondidel on väga madal kulude suhe , suhteliselt kõrge likviidsus ja madala jälgimisviga, mis pakub investoritele turgudele igakülgset kokkupuudet.
Milliseid vahendeid valida
Kolm-fondi portfelli loomisel on mitmeid ETF-i tüüpi erinevaid valikuid. Näiteks võivad investorid valida S & P 500 ETFi , näiteks SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY) või laiem Russell 2000 ETF turg, näiteks Russell 2000 Index ETF (NYSE: IWM).
Mõlemad pakuvad USA aktsiaid, kuid väga erinevalt, mistõttu on raske otsustada, mis on parim.
Mõned näpunäited fonditüübi valimiseks on järgmised:
- Mitmekesistamine - investorid peaksid eelistama rahalisi vahendeid, millel on suurem mitmekesisuse hulk, nii väärtpaberite arvu kui ka majanduse erinevate sektorite vahelise jaotuse osas. Lisaks võivad investorid soovida kaaluda vahendeid, mis ei ole turukapitalisatsiooniga kaalutud, kuna see soodustab suurimaid ettevõtteid.
- Rahvusvahelised võlakirjafondid - Investorid peaksid kaaluma rahvusvaheliste võlakirjade ETF-sid, sest nad pakuvad kasumlikkust mis tahes intressimäära keskkonnas, mitte tugineda USA majanduse olukorrale. Ent pensionile lähevad investorid võivad eelistada stabiilsust USA dollari suhtes, mis oleks parim võimalus kodumaiste võlakirjade ETF-ideks.
- Ex-USA International ETFs - Investorid peaksid tagama, et nende rahvusvaheline kokkupuude ei hõlma USA aktsiaid, kuna neil on juba nende portfellist ühe kolmandiku ulatuses aktsiapositsioon kõnealusele turule. Seega on sageli kõige mõttekamad niinimetatud "endised USA" rahvusvahelised ETFid.
Alumine rida
Investoritel peaks olema laiaulatuslik turuprogramm USA aktsiate ETF, endine USA kogu maailma aktsiate ETF ja rahvusvaheline võlakirjade ETF. Veebiportaalid, nagu ETFdb.com, võivad olla kasulikud kõigi nende kategooriate parimate valikute väljaselgitamisel, samal ajal kui investorid hoiavad eespool nimetatud nõuandeid otsuste tegemisel, et suurendada nende pikaajalist riskiga kohandatud tulusid.