Viimase minutiga maksusäästmise vihje, et anda oma pensionile kasumit
Keegi ei taha maksta Uncle Samile rohkem makse kui see on hädavajalik. Õnneks pakub IRS maksuseadus teatud maksusoodustusi, et osaleda erinevates vanaduspõhiste hoiuste kontodes, et aidata meie makse vähendada. Kuid aasta lõpus lähenevad meie 2015. aasta maksustamisaasta tulumaksuvarude võimalused veidi väiksemaks.
Siin on mõned viimase hetke alternatiivid, mis võivad teie maksude (või hilisemate) vähendamiseks teie pensionile jäämise säästu ajendada:
Viimase hetke sissemaksete tegemine 401 (k) või 403 (b) pensioniskeemi. Üks võimalus vähendada tulumaksu koos pensionile jäämise kokkuhoiu eesmärgil on suurendada 401 (k) või 403 (b) plaani alusel maksueelseid sissemakseid, kui olete tööl ühes neist pensioniskeemidest. IRS-i piirmäär 401 (k) ja 403 (b) plaanidele on 2015. aastal 18 000 dollarit (vanuses 50 või vanemad 24 000 USD) ja see piirang ei sisalda ühtegi vastavat sissemakset . Kui teil ei õnnestu käesoleval aastal maksimaalset summat suurendada, veenduge vähemalt, et kogu tööandja vastab, kui see on ette nähtud. Võtke ühendust oma personaliosakonnaga, et näha, kuidas saate aasta lõpuks rohkem raha teenida.
Aidake kaasa üksikisiku pensionikontole (IRA). Teine tavaline maksude vähendamise strateegia, mida saab pensionile saamiseks kasutada, on IRA-le mahaarvatav panus. Sissemakse limiit on 100% hüvitisest kuni 5500 dollarini (6500 dollarini, kui olete 50-aastane või vanem) või teie maksustatavat teenitud tulu aasta kohta, kui teie hüvitis on väiksem kui need piirangud.
Pidage meeles, et kui olete oma tööandja kaudu juba osalenud pensionikavas, on nende sissemaksete mahaarvamine piiratud teie sissetulekuga. 2015. aasta maksuaasta puhul ei ole mahaarvamisele kuuluvate IRA-maksete tegemise võimalus üks võimalus, kui olete üheainsa filiaatoriga, mille kohandatud brutotulu (MAGI) on 71 000 dollarit või rohkem (118 000 dollarit abielupaaride ühiseks esitamiseks).
Kui olete abielus esitanud koos abikaasaga, kellega saate kava, kuid mitte, võite teha mahaarvamisele kuuluvaid IRA-makseid, kui MAGI on alla 193 000 USA dollarit.
Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja, võite ära kasutada teisi pensionile jäämise võimalusi. Ettevõtete ja füüsilisest isikust ettevõtjate jaoks on olemas täiendavad võimalused vanaduspensionide varade mahaarvamiseks maksusoodustustega kontodes. SEP IRAd , SIMPLE IRAd ja Solo 401 (k) s on enamasti populaarsed pensionile jäämise võimalused füüsilisest isikust ettevõtjate jaoks. Lihtsad IRA-d tuleb seadistada enne 1. oktoobri tähtaega ja Solo 401 (k) plaanid tuleb kehtestada 31. detsembriks. SEP-IRA-sid võib siiski luua kuni järgmise aasta 15. aprillini (15. oktoobril, kui esitatakse laiend.
Vabakutseliste ja füüsilisest isikust ettevõtjate maksusoodustuste näpunäited aasta lõpuks
Rothi kontod võivad aidata tulevasi tulumaksusid vähendada. Kui teie tööandja pakub Roth 401 (k) või Roth 403 (b) võimalust, võiksite kaaluda nende kontode sissemakse tegemist, kui te ei pea jooksva aasta maksude mahaarvamist . Ennetähtaegsed sissemaksed tööandja poolt toetatavale pensionikavale või mahaarvamisele kuuluvale IRA-le võivad olla vähem kasulikud, kui teil on madalam maksukood, ei ole teie tipptundide aastaid või kui ootate, et olete kõrgemal maksutähtajal tulevik.
Sellistel juhtudel võib olla mõttekas kaasa aidata Rothi kontole, et ära kasutada maksuvaba tulu kasvu. Pidage meeles, et Rothi IRA-l on erinevad sissetuleku piirangud kui mahaarvatavad IRAd, kuid sissemakse summa on sama.
Roth IRA panuse piirid 2015. aastaks
Kui te üritate ikka veel otsustada, millist tüüpi IRA teeb kõige paremini teie jaoks, kontrollige kindlasti seda kasulikku traditsioonilist versiooni Roth IRA juhendist.
Kaaluge tervis hoiukontol (HSA) rahaliste vahendite eraldamist. Kui olete osalenud kõrgharidusega tervishoiuteenuste kavas, on HSA-d maksuvabastusega viis, mis aitab maksta tulevaste tervisega seotud kulude eest kohe maksusoodustustega. HSA-d teevad ka tulumaksu vähendamiseks suurepärase viimase hetke säästuprogrammi. HSA sissemaksete piirangud on 2015. aastal individuaalse leibkonna jaoks 3350 eurot ja pereliikmetega 6 650 eurot.
Kui olete 55-aastane või vanem, on täiendav sissemakse kuni $ 1,000, kuni Medicare abikõlblikkus algab 65-aastaselt.
Tervisehoiukontod on ainulaadsed, kuna pakuvad kolmekordset maksuvabastust. HSA-dele pandud raha vähendab teie praegust maksustatavat tulu, kasvab maksude edasilükkamise ja teie kontolt maksuvaba tulu, kui seda kasutatakse tervisega seotud kulude katteks. HSA peetakse tihti tähtsaks vanaduspõlve säästuvahendiks, kuna nende kontode kasutamise eest mittemeditsiiniliste kulude eest ei saadeta trahve, kui jõuate 65-aastaseks saamiseni. (Tavapärase tulumaksumääraga maksustatakse 65-aastaseks saamata jäänud annetusi).
Tervis hoiukontod ja pensionile jäämine
HSA osamakseid saab 2015. aasta maksustamisaastaks veel kuni 15. aprillini 2016. Tasude ja sissemaksete hõlpsuse suurendamine automaatse palgafondide mahaarvamiste abil on HSA-de jaoks atraktiivne. Kuid paljud HSA osalejad ei ole teadlikud täiendavatest aegadest, mis võimaldavad 2015. majandusaastal sissemakseid teha väljaspool regulaarse palgafondide mahaarvamisi. Sul on kuni maksude esitamise tähtajani (välja arvatud laiendused), et teha täiendavaid sissemakseid oma HSA-le, kui te ei maksnud enam oma sissemakseid palgafondide mahaarvamisteks 31. detsembriks. Selle maksusoodustuse võimaluse ärakasutamiseks võtaksite on vaja teha otseseid sissemakseid HSA-kontole, kirjutades otse kontrollimise või seadistades automaatsed ülekanded oma pangakontolt.
HSA maksude mahaarvamise täiendav kasu on see, et mahaarvamisnõude saamiseks ei pea maha arvama. Maksustamise eesmärgil peetakse HSA-i sissemaksed lineaarselt mahaarvamiseks. See tähendab, et nad saavad aidata teie kohandatud brutotulu (AGI) vähendada ja potentsiaalselt aidata teil saada muid maksuvähendusi ja -krediite, mis sõltuvad sissetulekust.
Kui olete tervislik või ei vaja juurdepääsu oma HSA-fondidele, ei ole sätet "kasuta seda või kaota seda", nagu paindlike kuluarvestuste (FSA) puhul. Selle tulemusena saate jätta oma kontolt HSA vahendeid ja lasta oma saldo kasvada teie pensionile. Tervisehoiukontod pakuvad ka mitmesuguseid investeerimisfondide kaudu mitmekesiseid investeerimisvõimalusi, mis pakuvad pikaajalist kasvupotentsiaali.
Erinevalt sissemaksetest IRA-le ei ole tervisehoiukontodel sissetuleku piiranguid. Pidage meeles, et 2015. aasta maksustamisperioodil tuleb sellele lisada tervisekindlustuskava, mille abil saate maksta kõrgelt maha arvatavaid hüvitisi. HSA sissemaksete tegemise tähtaeg on 15. aprill, isegi kui esitate laienduse.
Hinnake oma maksusääst. Kui olete huvitatud oma prognoositud maksude vaatamisest 2015. eelarveaastaks, ei pea te ootama oma maksudeklaratsiooni esitamist. Seda maksueelse hoiuste kalkulaatorit saab kasutada tööandjapensioniplaani, mahaarvatavate IRA-de, füüsilisest isikust ettevõtjate plaanide või HSA-de täiendavate sissemaksete maksustamisel.