Kes ei peaks Roth IRA-le üle minema?

Küsimused, kuidas end enne Rothi ümberkujundamise otsuse tegemist küsida

Kui teil on tavapärane individuaalne vanaduskonto või IRA , võite kaaluda konversiooni Roth IRA-le . Konverentsi käigus saavad investorid raha tavapärasest IRA-st raha välja maksta, maksta tavalistes föderaalsetes ja riiklikes maksumäärades makseid ja viia see Rothisse, kus see kasvab maksuvabalt. Võite teha Rothi IRA-le tulevaste väljavõtmiste maksuvabaks, kui te vastate teatud kvalifikatsioonidele.

Et Roth IRA-i jaotamine tehtaks maksuvabalt, tuleb need teha pärast 5-maksustatavat aastat osalemise perioodi ja toimuda vanuses 59 ½ või pärast seda. Konverteerimise korral peab pärast konverteerimist läbima 5 aastat.

Roth IRA-i teisendamine võib mõnede jaoks tähendusrikkaks teha. Teiselt poolt on teatud juhtumeid, kus üldse pole mõtet. Enne Rothile üleminekut küsige endalt neid küsimusi.

Kas ma lähen pensionile ja vajab IRA tulu?

Kui lähete pensionile või vajate oma IRA-raha elamiseks, pole see mõistlik teisendada Rothiga. Kuna te maksate makse oma rahalistele vahenditele, konverteerib Roth maksma raha. See võtab teatud arvu aastaid enne, kui raha, mida maksate ettemaksuna, on õigustatud maksusäästuga. Kui kasutate vanaduspensioni, suurendate seda ajakava. Selleks, et saada teada, kas teil on parem konverteerimine, võib aidata Rothi kalkulaator.

(Maaklerite lehtede kalkulaatorid leiate, see hea Rothi põhiseaduse kalkulaator on pärit TIAA-CREFist.)

Muud Roth IRA ümberarvestuskalkulaatorite võimalikud ressursid on järgmised:

Väljakutse, mis põhineb ainult Roth IRA kalkulaatoril, on see, et eeldused põhinevad tulevastel tulumaksu ootustel. On raske ennustada, kus tulumaksumäärad suunatakse järgmise 1-2 aasta jooksul. Kujutage ette, kui keeruline on prognoosida maksumäärasid 10, 20 või isegi 30 aastat tänasest, kui kasutate oma Roth IRA-d.

Enne tavapärase IRA konverteerimist Roth IRA-le tuleb kindlasti üle vaadata oma praegune ja prognoositav tulumaksukonto. Teie maksumäära piirmäära kindlaksmääramiseks võite kasutada seda föderaalset tulumaksu tabeli juhendit või teavet kõige uuemast maksudeklaratsioonist. Seejärel valmistage pensionile jäämise eelarvekava, et prognoosida teie eeldatavat maksukoormust vastavalt teie prognoositavale vanaduspensioni tulukavale.

Kas ma saan maksud endale lubada?

Roth IRA konverteerimine võib olla kulukas, sest peate maksma oma olemasolevale IRA-le maksud . Ideaalis ei tohiks raha säästa teie pensionile. Kui peate oma maksude tasumiseks oma tavapärasest IRA-st raha maksma, maksab see teile Rothile konverteerimise eest, siis on teil parem rentida vahendeid.

Üks meetod, mida kaaluda, on konversiooni maksumuse levitamine paaril aastal. See võib samuti takistada teil endast kõrgema maksukoormuse järele.

Kas ma tahan maksta maksta?

Mõnikord saab hea finantsseisundi tegemine olla keeruline. See on tunne, et paljud IRA omanikud saavad Roth IRA konverteerimise kaalumisel. Kas te kujutate ette, et keegi on IRAs 300 000 dollarit ja õigel ajal nad loobuvad IRA-st 75 000 dollarist? Roth IRA konverteerimine võib paberil hea välja nägema, kuid reaalses maailmas võib olla keerulisem.

Rothi konverteerimise maksude hüvitamiseks saate kasutada heategevuslikke panuseid. Maksuvähendused võivad olla efektiivne strateegia, et vähendada Rothi IRA-i ümberarvestuse maksukulu. Loomulikult peate selle strateegia kasutamiseks kasutama rahalisi vahendeid ja soovi kingituseks heategevusorganisatsioonile.

Kas ma pean tulevikus madalama maksukoormuse?

Kui arvate, et lähete pensionile madalama sissetulekuga maksustamisel kui praegu, ei ole mõtet teisendada.

Te maksate konverteerimisel kõrgemaid makse, kui oleksite, kui oleksite oma vanast pensionil olevast traditsioonilisest IRA-st raha välja .

Roth IRA konverteerimine võib olla hea idee mõne, kuid mitte kõigi IRA investorite jaoks. Mõelge oma potentsiaalsele konversioonile hoolikalt, enne kui muudate oma säästude teisendamist.