Nad on nagu pensioni ja 401 (k)
Teie ettevõte muutis teie sularaha bilansiplaani või teatasite just positsiooni ja jääb sularaha bilansiplaani osana teie hüvitiste paketist. Mis see on ja kas peaksite tähistama või mitte?
Sularahakaalu plaani määratlemine
Tuntud ka kui sularaha tasakaalu pensionikava, näib see välja nagu traditsiooniline pensionikava, kus investeerivate spetsialistide meeskond teostab teie jaoks kogu töö. Te ei investeeri oma plaanist oma raha ega oma investeerimisvalikuid.
Pensionid hakkavad tavaliselt maksma välja umbes 65-aastaselt, kuid see võib olla sõltuvalt ettevõttest juba 55-aastaselt.
Sularaha tasakaalustamiskavas on hüvitis, mida saate pensionist, lähtudes teie teenistusaastast ja teie palgast pensionile jäänud viimastel aastatel. Sularaha saldo plaanis saab teie konto igal aastal teie palga alusel arvestatud krediidi. Oodake keskmiselt 5 protsenti pluss kindel intressimäär, mis põhineb teie konto saldol. Sarnaselt pensionile annab teie ettevõte teile ka avalduse, mis näitab teie prognoositavat kuusissetulekut teie praeguse konto saldo põhjal.
Veel üks oluline erinevus on kaasaskantavuse funktsioon. Traditsioonilise pensioniga ei jõua te töölt lahkumisel teiega raha. Kui jõuate pensionieani, saate lihtsalt hüvitist. Sularaha bilansiplaan võimaldab teil raha võtta, kui muudate ettevõtteid. Tõenäoliselt suunate raha IRA-sse, et vältida maksukaristusi, kuid vähemalt see on sinu võimalus investeerida, kuidas soovite.
Kui olete oivaline investor, siis arvate arvatavasti, et sularaha bilansi plaanid tunnevad traditsioonilise pensioni ja 401 (k) segu. Sul on õigus - see ongi. Teisaldatavus, iga-aastane tööandja osamakse on kõik 401 (k) põhiosad.
Miks valida sularahakaalu plaan?
Miks peaks ettevõte valima tavapärase pensioni kohta sularaha bilansiplaani?
Tõenäoliselt teate vastust, sest see säästab raha. Tööandjalt on see suurim kulude kokkuhoid 5 protsendi ulatuses. Viimase paari aasta jooksul kindlate väljamaksete asemel kontodele lisamine on tööandja jaoks potentsiaalselt suur kulude kokkuhoid, aga kuidas teie jaoks on?
Kui olete ettevõtte pikaajaline töötaja, näete kahjuks tõenäoliselt väiksemat väljamakse - 15% või rohkem on tavaline, kuid see põhineb sellel, kuidas ettevõte kontot loob. Kui olete noor ja töötaja lihtsalt siseneb, võib 401 (k) asemel sularaha bilansi kava olla parem pensioniskeem, kuna iga-aastane sissemakse on tavaliselt suurem kui 401 (k), siis ei pea te raha ja kui muudate ettevõtteid, võite raha üle kanda isiklikule IRA-le.
Väljamakse võimalused
Enamik sularaha bilansi plaane on kahte tüüpi väljamakseid. Saate valida garanteeritud igakuiste väljamaksete vormis eluasemetoetuse vormis või saada ühekordset summat. IRS-i reeglid nõuavad vanaduspõlve kantud annuiteedi, et need vastaksid teatud nõuetele, mis tavaliselt muudavad need paremaks kui annuiteet, mida te ise ostaksite.
Näiteks võib pensioni või sularaha bilansiplaani väljastamisel kindlustusfirmad maksta naistele vähem kui mees, sest nad eeldavad, et naine elab kauem.
Arvestades diskrimineerimisvastaseid seadusi, mis reguleerivad ettevõtte poolt sponsoreeritud pensionikavasid, tuleb meest ja naist maksta sama. Väljaspool diskrimineerimisvastaseid seadusi teeb pensionile lisanduv annuiteet paremaks koos püsiva sissetuleku tagamisega.
Kui otsustate võtta ühekordset summat ja investeerida selle IRA-sse, siis riskite kaotada osa oma konto saldost turutingimuste tõttu.
Mitte teie ainus pensionilemineku muna
Ära võta oma sularaha saldo plaanist vale turvatunde. Eksperdid ütlevad, et tõenäoliselt vajate IRA-le või 401 (k) täiendavat sissetulekut mugavalt pensionile jäädes . Sel põhjusel võib olla kõige parem võtta põhisumma ja reinvesteerida, kui jõuate pensionieani, kuid need otsused on kõige paremini tehtud finantsplaneerija vahendusel.
Sa saad mida sa saad
Kas teil on võimalus valida 401 (k) ja sularaha bilansiplaani vahel?
See on väga ebatõenäoline, kuid mõned ettevõtted pakuvad 401 (k) koos sularaha bilansi plaani ja mõned isegi oma 401 (k) sissemaksed vastavad teie sularaha bilansi plaanile. Kui teie ettevõte pakub hüvituspaketti, mis on hea, kavatsete pikka aega jääda.