Finantsnõustajad jagavad oma rikkamate klientide seas ühist

Kristin Duvall / Stocksy United

"Mõelge teistsugustele." See oli Apple'i esimene reklaamlause, kuid see kehtib ka selle kohta, kuidas edukad inimesed oma raha käidavad. Kuna kiviajast on meie ajusid kasutatud lühiajaliseks mõtlemiseks ja koheseks rahuldamiseks, võib neid tendentse raskendada. Aga teie aju koolitamine, et kaaluda tulevikku, otsustada oma prioriteetide üle ja kontrollida regulaarselt oma rahaliste vahenditega, võib asju ümber pöörata.

Küsisime rahandusnõustajatele üle kogu riigi, millised on nende rikkamad ja kõige edukamatel klientidel ühised - ja mida teised meist saavad neist õppida.

Olge kaasatud

Õppetunnid: "Mõned kliendid vaatavad meid nagu hambaarsti minnes - midagi, mida nad peavad tegema, selle asemel, et seda teha," ütleb Francis Financiali analüütik Davon Barrett. Kuid kõige edukamad on õigeaegselt ette valmistada küsimusi ette ja isegi jõuda kohtumiste vahele selle kohta, kuidas väikesed või suured muutused oma elus võivad mõjutada nende finantsplaani . "Nad on kliendid, kellega meil pole vaja ringi liikuda," ütleb Barrett.

Enamik tema ettevõtte rikkamaid ja edukamaid kliente ka täpselt eelarve, logige oma finantskontodesse iga päev ja ümber liigitades kulud, et veenduda, et neil on piisavalt mitmekordset ruumi erinevates valdkondades. "Vaatamata sellele, kui palju nad teevad, tahavad nad näha, kus iga dollar läheb ja mida see läheb."

Tehke järgmist. Määrake kalendrikommentaaride meeldetuletus, et oma kontosid sisse logida ja vaadata, mis on. Registreerige oma panga / krediidiühistuse ja krediitkaardi veebisaitide märguandes sellised asjad nagu madalad saldod, ebatavaliselt suured tehingud, maksetähtaegade meeldetuletused ja igapäevased kontojääkud. Ja tehke kvartaalsed kuupäevad iseendaga (ja teie abikaasa või partner, kui teil on see), et vaadata oma finantspilti.

Kasutage aega, et mõelda, kuhu teie raha praegu läheb, ja mida soovite tulevikus muuta.

Küsige, kui te ei tea.

Õppetund: "Kui sa oled haige midagi, mida sa ei saa aru, siis peaksite küsima arstilt," ütleb Massachusettsil põhinevate Insights Financial Strategistsi rikkuse strateeg on Chris Chen. Sama mõte kehtib ka teie rahanduse kohta. Ja kui olete mures uue finantsteenuste algaja järele - "See on vastupidi," ütleb Barrett. Kõige rohkem küsimusi küsivad ta ja teised nõunikud, kellega me rääkisime, öeldes, et nende kõige teadlikumad ja rahaliselt arusaadavad kliendid on.

Tehke järgmist. Kui te ei mõista finantsmõtet, kuidas midagi toimib või oma finantsplaani üksikasju, siis ärge kartke seda küsida. Ja kui see pole teile ikka veel selge, küsige uuesti, kuni see on selgeks tehtud. Ja kui teie finantsnõustaja (või finantsinstitutsiooni esindaja) vastused seda ei vähenda, otsige välja teine, kes soovib muuta selguse prioriteediks ja rääkida oma keelt.

Kuluta oma prioriteete.

Õppetund: "Sa ei saa seda kõike pidada" on pessimisto viis asju vaadata. Optimistid? "Sul võib olla see, mida te kõige rohkem hindate." See on see, kui palju edukaid inimesi oma raha vaatab, ja see on suur põhjus, miks nende rikkus on aja jooksul kasvanud - selle asemel vähenenud.

"Nad ei ostnud suurimat ja kõige kallimat maja, nad ei ostnud suurimat ja kõige kallimat autot ja ei ostnud suurimat ja kõige kallimat reisi," ütleb Bill Losey Retirement Solutions, LLC president Bill Losey. "[Kuid] nad kindlasti ei võta ennast." Chen nõustub. Ta mäletab ühe kliendi, kellel oli varem 50 000 dollarit Mercedes, kuid müüs seda, kui ta mõistis, et ta hindab muid asju rohkem kui autosid. Ta läks üle Toyota Camry'le 25 000 dollarini ja kasutas täiendavaid vahendeid, et keskenduda asjadele, mida ta rohkem hoolib.

Tehke seda. Kui teete kulutama vähem kui teete ja järjepidevalt paigutate raha tuleviku jaoks kõrvale, on tähtis oma prioriteete järjestada. Nii et tehke nimekiri sellest, mida te kõige rohkem hindate - kõigepealt hoidke loendit lühemas! - ja lubage ennast nendes piirkondades täiendavalt vibreerima.

Komponeerimiseks lõigake nurgad kategooriatesse, mis ei tähenda nii palju teie jaoks. Kui te pole kindel, mida väärtustate, alustage oma kulutuste logimist. Nädal pärast iga ostu sooritamist pöörduge tagasi ja kirjutage, kuidas tunnete seda, seejärel korrake seda protsessi pärast kuu möödumist. Must muutub selgeks.

Loodetavasti parim ja valmistuda halvimale.

Õppetool: Ajalooliselt ja pikas perspektiivis on turud igal aastal investeeringutele tagastanud umbes 7%. Barretti ettevõtte juures eeldatakse, et nad võtavad aasta jooksul 5% kasvu aastas. Kuid ta ütleb, et kõige edukamad kliendid soovivad näha halvimat stsenaariumi - nagu näiteks 1-protsendine kasvu aasta või isegi turukriis. "Nad teavad, et asjad võivad omakorda käia," ütleb ta. See tundub natuke hirmutav, kuid teades kõiki võimalikke tulemusi - ja valmistuda halvima stsenaariumi jaoks, mida te tõenäoliselt kunagi ei näe - võib viia rahalise vabaduse tunde. "Te arvate, et hoiavad need hukkamõistetud ja murelikud väljavaated teid muretseks, kuid paljudel juhtudel on see vastupidine," ütleb Barrett. "See võib tegelikult teile meelerahu anda."

Tehke järgmist: järgige Barretti juhti ja käivitage vananemise arvutused eeldusel, et aktsiaturg võtab tagasi ja võtab teie portfelli. Kas saaksite seda teha oma praeguse säästumääraga?

Kuid kaaluge ka teisi hirmutavaid, mis-ifs. Biggie: Mis juhtub, kui teie leibkonna esmasel teenijal midagi juhtus? Kas teil on piisavalt elukindlustust, et saata oma lapsed kolleegiumi juurde, jätkata hüpoteegi maksmist ja saavutada oma muud elutsüklid? Kui ei, siis teie kaitsekorralduse portfell vajab uuendamist.

Laske distsipliini läbi viia.

Õppetund: teine ​​edukas ja rikkalikum kvaliteet? Distsipliin ja järelmeetmed - oma karjääris, isiklikus elus ja rahanduses. Kui tegemist on selle viimase, distsipliin eriti hakkab mängima ajal turg volatiilsus. "Kui plaan on välja töötatud, järgivad nad plaani - isegi siis, kui asjad ei pruugi teatud aja jooksul kindlasti hästi lähenevad," ütleb Shomari Hearn, Atlanta juhitud Palisades Hudson Financial Groupi asepresident ja kinnitatud finantsplaneerija .

Näitus A on 2008.-2009. Aasta finantskriis. Kõige edukamad kliendid jäid oma esialgsete plaanidega kinni ja säilitasid samade varade jaotamise. Sel moel suutsid nad osaleda turu taastumisest mõne aasta pärast. "Nende portfellid olid tagasi, mida nad olid eelnevatel kõrgustel ja on sellest alates ületanud need väärtused," ütleb Hearn. "Vahepeal need, kellel puudub see distsipliin järgima strateegia - sagedamini kui mitte, nad jätkasid istuvad kõrvale, kui nad nägid turu taastumist."

Tehke järgmist: looge tegelik finantsplaan või kui te ei tunne end üsna mugavana, arutage seda finantsnõustajaga. Kui teil pole nõustajat, võite töötada koos ühega, mis on kooskõlas teie pensionile jäämisega (mõnikord on see tasuta abistamiseks saadaval) või tasulise finantsnõustajaga, kes tasub tunni eest (GarrettPlanningNetwork.com on hea allikas).

Siis tee oma parima, et ignoreerida oma raha. See on õige: hoiduge oma portfelli igapäevase liikumise jälgimisest, selle asemel, et kontrollida kvartaalselt kõige rohkem. Sul on hea meel, et sa tegid.

Hayden Fieldiga