Pensioni rahastamise lihtsustamine algab organisatsiooniga
Loetlege kõik pensionikontod
Vanaduskonto on see, mis on või on olnud tööandja esitatud plaanis, nagu näiteks 401 (k), 403 (b), edasilükkunud komplaan, SEP, SIMPLE jne, või mis tahes isiklikud vanaduskontod, näiteks IRA . Kui teil on annetus, mis on pealkirjaga IRA, lisage see siia. Kui abielus olevad vanaduspangad on teie abikaasa kontodest eraldi välja toodud. Kui teil on oma tööandja kaudu Roth IRA või Designated Roth konto, siis loetlege need saldod teistelt teie vanadekontodelt eraldi.
Nüüd näete, milliseid kontosid saate ühendada . Näiteks võidakse kõik teie IRA-d üle anda ühele IRA-kontole koos vana 401 (k) konto saldodega. Siiski ei saa teie vanaduskontot koos abikaasa kontoga kombineerida.
Jälgige, mis teil endal ja olete võlgu netoväärtuse avalduses
Lisaks vanaduskontodele võivad teil olla ka muud säästmis- ja investeerimiskontod, aktsiad, võlakirjad või investeerimisfondid, mis ei kuulu vanaduskontode hulka.
Lisage need kontod ja otsustage, milline või milline summa te nimetate oma hädaolukorraks või reservide kontol.
Samuti loetlege teised olulised varad, nagu näiteks teie kodu, kemikaal, gun kogumine, muud kogumisobjektid jms. Siin ei ole mõte loetleda kõike, mis sulle kuulub, vaid loetleda asju, mille väärtust võidakse müüa või likvideerida, kui te oleksite halvasti finantsolukord.
Nende elementide nimekirja lisamisel ei suurenda nende väärtust - loetlege need need, mida te arvate, et võiksite neid müüa.
Kui teil on ka võlad, siis ka need nimekirjad. Näiteks oma koduse väärtuse paremal küljel loetlete kõik ülejäänud hüpoteeklaenude jäägid. Siis oleks teil veel üks veerg, mis võõrandas võlg lahutasid vara väärtusest, nii et teil on kirje " netoväärtus ". Seda netoväärtuse avaldust tuleks igal aastal ajakohastada.
Loo sissetulekute ajastuskaart
Kui lähete pensionile, ei alga kõik sissetulekuallikad üheaegselt. Kui teete arukat kava, otsustate teadlikult otsustada, millal teatud teemad peaksid algama, näiteks sotsiaalkindlustus. Näiteks oletame, et kavatsed pensionile jääda 65-aastaselt, kuid te ei hakka sotsiaalkindlustust alustama enne 70-aastaseks saamist. Kuid teie abikaasa, kes on sama vanus kui teie, hakkab teie rekordil koguma abikaasade sotsiaalkindlustushüvitist, kui ta jõuab 66-aastaseks. Nüüd on erinevatel aastatel erinevad sissetulekud. Sissetuleku ajakava näitab seda kõike seda, et saaksite näha, milline teie säästude arv peaks teil lünkade täitmiseks vajalikuks osutuma. Selles ajaskaalal soovite lisada prognoositud nõutavad minimaalsed jaotused vanaduskontodelt. Kasutate seda teavet, et hinnata tulumaksu, mis tuleb pensionile jääda.
Tehke kulutuste ajakava
Kulutuste ajakava on veidi erinev eelarvest. Kulutuste ajakava täitmiseks vajate eelarvet või kõikide kulude nimekirja. See, mida teete, on võtta oma kuluartikleid ja neid tulevikus projekteerida. See on oluline, sest mitte kõik kulud tekivad igal aastal. Näiteks paljud pensionärid unustavad eelarve uue auto ostmiseks. Järgmiste 10-20 aastaste kulude prognoosimine võib olla kindel, et te ei jäta asju tähelepanuta. Kõige tavalisemad asjad, mida vanaduspensionieelarvest ei kasutata, on Medicare B osa kindlustusmaksed ja muud tervishoiu kulud, uued autode ostud, suured koduse remonditööd, nt katuste väljavahetamine või uued vaibad, hambaravi ja täiendavate teenuste (nt meistriliin) õue hooldus, basseini hooldus või kodu puhastamise teenused.
Loetlege kõik kindlustuspoliitikad
Kindlustuspoliisid tuleb mõne aja pärast läbi vaadata . Alustage nende loetlemisega omaniku ja eeskirjade numbri järgi. Seejärel saate kord aastas pöörduda oma loendi tagasi oma ülevaate saamiseks. Liigitage oma poliisid kategooriate järgi vara ja õnnetusjuhtumi (majaomanik, auto jne), elu , tervise, puude ja pikaajalise hoolduse . Seejärel vaadake iga kategooria läbi vastavalt oma praegustele eesmärkidele ja praegustele hinnakujundustele seda tüüpi poliitikat. Siin on mõned näpunäited, mis aitavad teil välja.