Mõnikord on võlgnikul võlad, mida ei saa nii hõlpsalt kõrvaldada või mille eest tasuda maja või auto laenude eest. 13. peatüki kohtuasjas asutab võlgnik oma võlgade tasumiseks müüdava vara loovutamise asemel maksu iga kolme kuni viie aasta järel usaldusisikule, kes edastab selle võlgniku võlausaldajatele. See annab võlgnikule mehhanismi, et saada kinni hilisematest maja või auto maksetest või maksta välja laenutav võlg kogu plaani eluea jooksul.
Nende maksete arvutamine ei seisne ainult arvete lisamises ja jagamises 60 kuu võrra. Arvutamine on palju keerulisem ja keerukam. See võtab arvesse teie sissetulekuid ja kulusid, võlgade suurust, võlgade liike ja isegi teie vara väärtust. See toimib järgmiselt.
Teie sissetulek ja kulud
13. peatüki plaani toetamiseks peab teil olema korrapärane ja usaldusväärne sissetulekuallikas. See tulu tuleneb tavaliselt palgast, mis teenitakse töölt, kuid see võib tuleneda ka muudest allikatest nagu äri, alimendid, pension, sotsiaalkindlustus või töövõimetusmaksed, isegi töötushüvitis.
Kava peab sisaldama ka kõiki regulaarseid boonuseid või muid tõstmisega seotud tasusid, mis tulenevad tõusust või palgatõusust, nagu need, mis tulenevad hooajatööst. Tegelikult võib olla võimalik koostada kava, milles makse summa muutub igal aastal, iga kuue kuu tagant või isegi iga kuu, kui tulu eeldatavasti kasvab või väheneb.
Sel põhjusel peab võlgnik esitama kohtule tulu tõendamise kuue täiskuu eest enne kohtuasja algatamist.
Samuti peate kohus esitama kohtule oma tegelike igakuiste kulude nimekirja. Mõne kulutuse puhul kasutame teie tegelikke kulutusi. Kuid teistele on kongress otsustanud, et saame kasutada ainult teatavat liiki või teatud kulu. Näiteks arvestame teie hüpoteegi või rendi eest makstavat tegelikku summat. Kuid teie kommunaalteenused jagunevad kokku kindla summani, mida määravad Internal Revenue Service avaldatud graafikud.
Ühekordsed tulud
Kui me lahutame oma mõistlikud ja vajalikud kulud oma sissetulekust, jääb meid kasutatavale sissetulekule . Paljude inimeste jaoks saab kasutatav tulu nende igakuiseks makseks. Eri tüüpi võlgade või mittekasutatavate varadega teistel on maksete arvutamine natuke rohkem seotud.
Võlgade liigid
Iga võlausaldaja peab esitama kohtule nõude tõendina nime . Selles annab võlausaldaja kohtule teada, kui palju võlausaldaja arvab, et olete võlgu. Võlausaldaja lisab dokumentide koopiad, et näidata, et olete võlgade ja kontoväljavõtete eest vastutav, et näidata, kui palju võlgnete.
Teatud võlausaldajatel on nn prioriteetsed võlad . Need võlad tuleb täies ulatuses maksta 13. peatüki plaaniga. Nende hulka kuuluvad teatavad tulumaksud, hilinenud alimendid ja lapsetoetus, palk, mille eest võlgneb sulle töötaja ja mõni muu võlg.
Kui olete oma maja või autosummade taga (mida nimetatakse ka tagatud võlgadeks ) ja soovite hoida maja või autot, peab teie peatüki 13 makse olema piisav, et maksta oma maksmisele kuuluvaid summasid oma plaani ajal.
Nonexempt varad
Kui teil on rohkem varasid, kui teil oleks lubatud pidada 7. peatüki puhul, peate oma peatüki 13 plaanist arvestama nende nonexempt varadega . 13. peatüki puhul tuleb teie tagatiseta võlausaldajad, nagu võlad nagu krediitkaardid, meditsiinilised arved ja isiklikud laenud, maksta vähemalt sama palju kui nad saaksid, kui oleksite esitanud 7. peatüki kohtuasja.
Seetõttu peab teie tagamata võlausaldajatele makstav summa olema vähemalt teie mittekasutatavate varade väärtus. Seda nimetatakse võlausaldajate testi parimaks huviks .
Mis on plaani lõpus?
Pärast teie esmaste võlgade ja teie tagatud võlgade tasumist kaotatakse kõik ülejäänud tagatiseta võlgade kohta esitatud nõuded.
Siin on 13. peatüki ilu: kui jõuate oma plaani lõpuni, kas see on 36 või 60 kuud, kui te ei ole oma kavaga piisavalt maksnud tagatiseta võlgade tasumiseks 100%, siis pole see oluline. Ülejäänud antakse andeks. Me ütleme, et võlad tühistatakse .
Kõike kokku panema
Siin on näide 13. Peatüki plaani makse arvutamise alustest:
| Alusta | Aastane sissetulek | 40 000 dollarit |
| lahutama | Aastased kulud | 30 000 dollarit |
| lisama | Prioriteetne võlg | 5000 dollarit |
| lisama | Nonexempt varade väärtus | 2000 dollarit |
| Kokku makstakse 13. peatüki kava raames | 17 000 dollarit | |
| jagada poolt | Kuumakse määramiseks 60 kuud | 284 eurot |
13. peatüki plaani maksmise arvutamine ei ole seotud südamega. Kuigi seda saab käsitsi teha, on kõige kogenud tarbijapensioni advokaadid arvuti tarkvara. See on üks põhjus, miks 13 peatüki menetlemine (ilma advokaadita) võib olla väga raske.
Uuendatud märts 2017 Carron Nicki poolt