Kuidas teha pensioniotsuseid erinevalt
Siin on viis valdkonda, kus paaridel võib osutuda vajalikuks vanaduspensioniotsuste tegemise korrigeerimine.
1. Vaadates seda kui minu raha / raha
Paljud paarid mõtlevad "minu raha" ja "oma raha" mõttes. Üks abikaasa võib investeerida oma pensionile jäänud raha üsna konservatiivselt, kui teine abikaasa võtab agressiivsema lähenemise.
Üks abikaasa võib igal aastal sissemakseid sissemakstud pensionikontodele maksta, samal ajal kui teine abikaasa annab ainult väikese summa.
On olemas tõsi olukordi, nagu näiteks teine või kolmas abielu, kus igal pool peab oma vara oma enda jaoks vaatama, kuid üldiselt on pensionile jäämise kavandamisel enamus paaridest leibkonna vaate abil parem.
Näiteks, mis siis, kui teie pensioniskeem pakub madala hinnaga indeksifondi investeerimisvalikuid ja teie abikaasa plaan pakub suurepärast fikseeritud konto võimalust? Koordineerides jõupingutusi leibkonnana, võite saavutada paremaid tulemusi kui investeerimisvalikute valimine üksteisest sõltumatult.
2. Ei arvesta ühist eluiga, vanus ja tervislikud erinevused
Võimalused on suured, et üks või teine teie elab kauem, kui arvate. Sa pead selle plaanima. Kuigi eluajal võib olla raskusi arutada , on see oluline.
Ja kui teie kahe vahel on suur vanuseline lõhe, tuleb seda jaotuskavas arvesse võtta.
Kuidas teie vanuse erinevus teie planeerimist mõjutab? Üks teie seast võib pidada minimaalseid väljamakseid alustama pensionikontodest mitu aastat enne teist. See tooks loomulikult kaasa kontol erineva investeerimisviisi, mida tuleb kasutada varem.
Lisaks, kui see on noorem ja võib kauem elada, võib selle noorema abikaasa IRA-konto jaoks mõtet osta edasilükkunud tulu annuiteet .
Olulised on ka tervisealased erinevused, kuna need mõjutavad teie pikaajalise hoolduse vajadust, terviseplaanide valikut (ja kulusid) ja tegevusi, millega olete kaasatud pensionile jäämise ajal.
3. Ühekordse summa või ühtse elueaga pensioni valiku valimine
Raske on raha ühekordne summa tagasi lükata. Paljud pensionäride jaoks mõeldud pensionärid, kes arvavad, et neil on parem raha saada kontol, mitte maksta neile annuiteet kogu eluea jooksul. See ei ole sageli parim otsus.
Saate arvutada tulususe määra, mida peaksite teenima investeeringutel, et pakkuda sama sissetulekut annuiteedi optsiooni pakkumistega, ja paljudel juhtudel oleks teil väga raske saavutada samaväärset tulumäära. Olge ettevaatlik nõustajatest, kes ütlevad, et nad suudavad "teha paremini" kui pensioniskeem.
Küsimus on ka üksik elu ja ühised eluvõimalused. Siin on üks näide suurest vigast: teise abielu korporatiivne täitja valis oma pensioni (see tähendab, et hüvitis lõpetatakse, kui ta sureb) ja samal ajal tegi naise oma IRA-i saaja.
Ta suri umbes 18 kuud pensionile ja tema pensionile jäänud 6500 dollarit kuus kohe lõpetati. Parem oleks olnud kõigile osapooltele, kas ta oleks valinud ühise eluvõimaluse, mis jätkaks pensioni praegusele naisele ja lahkus IRA-dest tema poegadele tema varasemast abielust.
4. Isegi erinevad finantsteadmised / kogemused
On tavaline, et on üks abikaasa, kes on peamine otsustaja. Teine abikaasa ei ole sageli mugav teha suuri rahalisi otsuseid või ei pruugi olla teadmisi või oskusi, et hinnata investeerimisvõimalusi või keerukaid finantstehinguid.
Kuidas vähem kogenud abikaasa tegeleb, kui ta oma partnerit kaotab? Kas nad suudavad hallata suuri rahasummasid või oskavad valida sobivat isikut?
Vanemad ameeriklased on muutunud eesmärgiks.
Kuidas peaks teie abikaasa käituma müügikõne või surve, mida keegi võib kasutada hirmuta taktikat või sõbra taktikat, et pakkuda midagi täiesti sobimatuks?
Olge ausad vestlused teie abikaasaga selle üle ja vaadake, milliseid samme nad soovivad võtta, et need oleksid korralikult kätes, kui selline olukord tekib.
5. Sotsiaalkindlustuse alustamine ilma ülalpidamist andva abikaasa hüvitiste arvestamata
Sotsiaalkindlustushüvitistel on abielupaaride elukindlustuse sisseehitatud vorm, mida nimetatakse toitjakaotushüvitisena . Pisut planeeringuga saate tavaliselt maksta suuremat tulu inimeselt, kes on teinud kõige rohkem sissetulekuid, ja et pikema elueaga abikaasa eluea pikendamine jätkub.
Lisaks sellele saab paljudel juhtudel madalama sissetulekuga abikaasa koguda abikaasade hüvitist paariks aastaks, oodates samal ajal kõrgema töötasu suuruse alustamist.
Kõik kättesaadavad valikud peavad enne abielupaaride nõudmist uurima, kuidas nende sotsiaalkindlustushüvitise valik mõjutab teist ja kuidas see mõjutab leibkonda tervikuna.
See võtab ühendust, kuid meeskonnana saate parema tulemuse saavutada koos planeerimisega.