Kvartali finantsaruande kontrollnimekiri

Uue kvartali algus on hea aeg oma finantside ülevaatamiseks

Finantside ülevaatamine korrapäraselt on teie finantsplaani edukuse tagamisel kriitiline. Aga kuidas teate, mida peaksite otsima ja kui tihti peaks finantsaruandlus toimuma?

Kuigi on hea mõte vaadata, kus te finantsiliselt vähemalt kord aastas, võib kvartaalse finantskontrolli teostamine aidata teil oma raha ja eesmärke paremini kohandada.

Kui te pole kindel, mida tähelepanu pöörama, kasutage seda kasulikku kontroll-lehte juhisena.

1. Alusta oma krediitkaardilt ja hindega

Teie krediidiaruanne ja skoor on kaks kõige olulisemat osa oma rahalise tervise mõistest. Hea krediidiskoor ja loendatud krediidiajalugu võivad lihtsustada laenude saamist nende vajaduse korral ja nautida soodsaid intressimäärasid laenude eest.

Osana oma kvartali finantsaruandest võta aega oma krediitkaardi aruannete vaatamiseks. Võimaluse korral on kõige parem kontrollida kõigi kolme suurema krediidibüroo aruandeid, kuna Equifax, Experian ja TransUnion ei sisalda alati teie aruannetes ühtmoodi teavet.

Saate oma krediitaraporte tasuta saada läbi AnnualCreditReport.com. Teise võimalusena võite saada nii oma krediitkaardiaruande kui ka skoori tasuta krediidikontrolli teenuse kaudu, näiteks Credit Sesame või Credit Karma.

Siin on, mida otsida aruande ülevaatamise ajal.

Kui märkate viga või ebatäpsust, pöörduge krediidiasutuse poole, kes selle teabe vaidlustas .

2. Liikuge oma eelarve juurde

Eelarve on väga kasulik selleks, et hoida kulutusi kontrolli all ja säästueesmärkide saavutamiseks. Kvartaalse finantsaruande ajal ületage oma igakuine kululiin eelarverealt. Otsige kulusid, mis on kasvanud või vähenenud, või uusi kulusid, mis on lisatud alates viimasest kvartalist.

Järgmisena vaadake oma tulu üle. Kas teete rohkem raha, vähem raha või sama raha? Kui teie sissetulek on suurenenud ja teie kulud on langenud, tähendab see, et võlgade tagasimaksmiseks või säästmiseks on teil vaja rohkem raha. Teisest küljest, kui teie sissetulek on jäänud samaks, kuid teie kulud on kasvanud, peate võib-olla oma kulutusi üle vaatama, et näha, kas on midagi, mida saate vähendada või kõrvaldada.

Kui teil on võlg, vaadake üle oma praeguse võlgade tagasimaksekava . Küsige endalt, kas olete endiselt kursis oma võlgade tasumiseks teie soovitud tähtajaga. Kui vähendate mis tahes kulusid või teie sissetulek on kasvanud, kaaluge, kas võite oma igakuiseid võlgnevusi suurendada oma saldo hävitamiseks kiiremini.

3. Võtke teist pilgu oma investeeringutele

Aktsiaturg on volatiilne ja mõnikord võib teie investeeringud näha dramaatilisemaid üles- või allapoole liikumisi kui teised.

Teie kvartali finantsülevaate osana saate portfelli kontrolli, mis aitab tagada, et teie riskitaluvuse aluseks on endiselt asjakohane varade jaotamine.

Samuti peaksite vaatama tasud, mida maksate investeeringute eest igal kvartalil. Kõrgemad tasud võivad oluliselt vähendada tulusid ja mõju saab tunda veelgi sügavamalt, kui turg kogeb langust.

Kui teete oma finantskontrolli neljandas kvartalis, võite ka mõelda oma portfelli kahjude korjamisele, et kompenseerida kogu aasta jooksul kasumit. Maksukahjumite korvamine võib aidata minimeerida oma paremate investeeringutega seotud kapitalikasumi aruandluse maksustamist.

4. Kontrollige oma kindlustuskatte

Sa pead kindlustama oma kodu, auto, oma elu ja tervise katmiseks, kuid see ei tähenda, et peate maksma rohkem kui vaja.

Kord kvartalis vaadake üle oma karbid kogused, lisatasud ja mahaarvamised. Mõelge, kas teil võib olla õigus katte allahindlustele, mida te ei kasuta, või kas võite vähendada oma kindlustusmakseid, tõstes oma mahaarvatava summa.

Samuti otsige oma kindlustusplaani puudusi. Näiteks kui olete hiljuti abiellunud või olete oma esimese lapse tervitanud, võib teil olla aeg mõelda elukindlustuse saamisele, kui teil seda juba ei ole. Elukindlustus võib pakkuda rahalist kasu teie üleelanud abikaasale võlgade tasumiseks, igakuiste kulude katmiseks või lapse kasvatamise kulude katmiseks, kui te kaotate.

5. Vaadake oma pensioniplaani sissemaksed üle

Mida varem hakkate pensionile saama, seda parem ja teie tööandja plaan võib olla suurepärane võimalus alustada. Kui salvestate 401 (k) või sarnase maksuparameetri tööplaanis, vaadake oma sissemaksed igal kvartalil, et saada ülevaade sellest, kui palju te aasta jooksul oma panust annate. Kui te ei jõua maksimaalse aastase sissemaksete piirmäärani, kaaluge sissemaksete määra kohandamist kaubamärgile lähemal.

Traditsiooniline või Roth IRA on veel üks võimalus säästa lisaks oma tööandja plaanile või selle asemel, kui teie töö ei paku 401 (k). Kui teil on ikkagi IRA-d avatud, võta aega oma valikute ja eelarve üle vaatamiseks, et määrata, kui palju saaksite igal aastal ühele neist kontodest endale lubada.

6. Värskenda oma eesmärke

Eesmärkide seadmine võib olla suurepärane motivaator, mis säästab ja aitab teie kulutustega tõhusamaks teha. Teie finantsaruande viimane osa kontrollib teie eesmärke igal kvartalil, et näha, kui palju teie tehtud edusammud on. Kui teil on eesmärk, saate loendist röövida, mõelda, millised uued eesmärgid võite määrata, kui jätkate oma finantsplaani väljatöötamist.