Enne kui olete midagi teinud, paustate ja kaalute uuesti oma pensionile säästmise. Need rahalised vahendid võivad olla märkimisväärne rahaallikas, kuid saate tänada ennast hiljem, kui saate jätta raha üksi ja leida rahastamine mujal.
Asjad ei lähe kergemaks, kui olete vanemad ja olete tulude teenimise peatanud.
Kas IRA-laen on isegi lubatud?
Ei. Internal Revenue Service (IRS) reeglid näitavad, mida saate IRA-dega teha, ja need reeglid võimaldavad ainult IRA-de "jaotamist". Jaotus leiab aset siis, kui võtate raha välja vanaduspangast (ilma seda viivitamata tagasi pannes või otse teise pensionikonto saatmisesse) ja see on üldjuhul pöördumatu.
Võite leida see üllatav. Paljud hoiustajad usuvad, et nad saavad IRAst laenu võtta. Osaliselt on segadust põhjustanud asjaolu, et võite laenata muud tüüpi pensionikontodelt. Näiteks lubavad mõned 401 (k) plaanid laene. Kuid IRA-d ei tee, ja neid ei saa üldjuhul tagatisena pantida laenu taotlemisel.
3 Alternatiivid laenu võtmisele teie IRA-le
Kui te ei saa oma IRA-st laenata, mida saate teha? Jällegi on parem kasutada varasid, mis ei ole ette nähtud pensionile jäämiseks, kui võimalik.
Aga kui vajate raha mis tahes hinnaga, võite hinnata järgmisi valikuid:
60-päevane ümberpaigutamine: võite kasutada oma IRA varasid lühikeseks ajaks, kasutades 60-päevast üleminekut. Te peate järgima rangeid IRS-i reegleid, kuid see tehnika on sarnane lühiajalise IRA-laenuga. Pange tähele, et IRS tegi selle strateegia viimastel aastatel raskemaks, nii et reeglid vaadake uuesti, kui see on midagi, mida olete varem teinud.
Muud vanaduspensioniplaanid: Teil võib olla ka võimalus laenata tasakaalu töökoha pensioniskeemides, nagu näiteks 401 (k) plaanid. Teie plaan peab võimaldama laene (mitte kõik neist), ja võtate laenude võtmisel mitmeid riske. Peale säästmise raiding peate maksma (ja võimalikud trahvid), kui te ei saa laenu tagasi maksta. Mõtle, mis juhtub, kui vahetate töökohti enne tagasimaksmist täielikult.
Võib-olla on võimalik isegi IRA-st vahendeid oma 401k-ni suurendada, suurendades raha, mida saate laenata. Töötage oma personaliosakonna, finantsplaneerija ja maksunõustajaga, et mõista selle tehnika eeliseid ja miinuseid.
Rothi IRAd: Rothi IRA-d võivad pakkuda teile vajalikke rahalisi vahendeid, kuid (jällegi) kaotad oma pensionieesmärgid. Rothiga võite oma makseid teha ilma maksukohustust käivitamata. Küsige oma maksutegurit, kui see on teie puhul valikuvõimalus.
Vaadake mujal: pensionile jäämise kaitsmiseks ja maksualaste tüsistuste minimeerimiseks võib olla parem laenata mujalt. Ebaturvaline laen (kus te ei taga midagi tagatisena) võib olla kõik, mida vajate. Need laenud on kättesaadavad vastastikuste laenuteenuste pakkujate , pereliikmete ning pankade või krediidiühistute vahel .
Kui alustate tavapärase laenuandja laenamisega, on teil ikkagi võimalus vajadusel hiljem pensionile jääda. Aga kui te lähete otse oma IRA-le rahastamiseks, võib kahjustuse tühistamine olla raske.
Investeerimine äri
Kui soovite oma ettevõttes investeerimiseks kasutada IRA varasid, võite selle välja tõmmata, kuid see pole lihtne.
Tehniliselt ei võta te IRAlt laenu. Selle asemel loote üksuse, rahastab seda oma IRA-s kokkuhoidu ja kasutavad seda üksust, et osta huvi ettevõttes. Protsess on äärmiselt keeruline ja peate kindlasti arutama strateegiat CPA-ga, enne kui võtate endale kohustuse midagi teha.
Seda ei saa teha standardse IRA-ga, mille avate oma pangas või krediidiühikus. Peate töötama firmaga, mis on spetsialiseerunud IRA-de kasutamisele, et investeerida ettevõtetesse või kinnisvarasse.
Kui te lähete sellel marsruudil, oodake, et seadistamiseks tuleb maksta vähemalt mitu tuhat dollarit, ja peate maksma ka iga-aastased tasud.
Loomulikult on siin väärt meelde tuletada, et enamik käivitusettevõtete ebaõnnestub. Kui kasutate oma IRA-d, võite riskida ka oma sissetuleku kaotamise ja oma pesakunstiga. Teise võimalusena võite saada ka USA väikeettevõtete administreerimiseks (SBA) pakutavaid ettevõtte laene . Valitsuse toetus lihtsustab laenude saamist ja hoiab laenukasutuse kulusid madal.