Kas peaksite oma IRA-d või 401 (k) oma tagasivõtmatuks usalduseks tagastama?

Sinu 401 (k) ei kuulu teie usaldusesse

Kas peaksite panema oma IRA või 401 (k) oma usalduse ? See on küsimus, mis tekib sageli, kui lähen kliendi usalduse rahastamise etapiga. Vastus on EI. IRA hoidja või 401 (k) plaani administreerija loodetavasti lõpetab teid oma rajades, kui proovite oma kava välja lülitada oma tühistatava elustiili nimel,

401 (k) oma truudi liikumise maksusoodustused

Siseriiklik tuludokument leiab, et teie IRA või 401 (k) omaniku vahetamine isegi teie usalduse nime vastu on 100-protsendiline konto väljavõtmine.

Te peate maksudeklaratsioonist aru andma kogu konto väärtuse ja seda maksustatakse teie sissetulekute osana selle aasta jooksul, mil te muudatusi tegi. Kui olete noorem kui 59-aastane vanus, peate maksma ka 10-protsendilise trahvi rahaliste vahendite ennetähtaegse taganemise eest.

Millised on teie valikud?

Selle asemel, et vahetada oma IRA või 401 (k) tegeliku omaniku oma nimega teie tagasitõmbava elustiirendina, saate muuta esmaste ja teiseste toetusesaajate õigusi, et see vastaks teie kinnisvara planeerimise eesmärkidele. Esmapilgul võib see olla lihtne ülesanne, kuid olenevalt teie IRA või 401 (k) suurusest ja sellest, mis on teie kinnisvara plaan, võiksite töötada kogenud advokaatiga.

Mõtle abielupaaridele

Nende vanaduspensioni saaja usalduse nimeks võib olla ka negatiivseid tagajärgi, kuid kui soovite, et vahendid lähevad teie abikaasale, on see võimalus seda teha, jättes oma usalduse võrrandist välja - see võib teiega lihtsalt tegeleda muud varad .

Spetsiaalsete IRS-i eeskirjade kohaselt saate oma abikaasa vanaduskonto üle kanda ning seejärel saab selle surma ajaks rentida noorematele pärijatele, kasutades nende sünnikuupäevi vajaliku jaotamise jaoks ja seega maksusoodustuste laiendamist paljudele teistele aastat - sõna otseses mõttes põlvkondade jaoks.

ERISA-kvalifitseeritud vanaduspensioniplaanide suhtes kohaldatakse mitmeid vastastikku toimivaid ja keerulisi eeskirju, eriti kui need päritakse pärandina. Mõned tegevused, mida võite nendega kaasa võtta, ei saa hiljem tagasi võtta, kui mõistate, et olete teinud vea. Enne toimingu tegemist on äärmiselt oluline saada ekspertarvamus.

MÄRKUS: riigi- ja kohalikud seadused muutuvad sageli ja ülaltoodud teave ei pruugi kajastada kõige värskemaid muudatusi. Kõigi ajakohaste nõuannete saamiseks pöörduge advokaadi või raamatupidaja poole. Käesolevas artiklis sisalduv teave ei ole juriidiline ega maksunõustamine ning see ei asenda õigusnõustamist.