Aastaid on tarbijatel olnud vähe (vaba) teadmisi selle kohta, kuidas need ja muud negatiivsed tegevused mõjutavad nende krediidiskoori.
Tänu FICO krediidiprobleemide võrdlemisele teame veidi rohkem sellest, kui palju punkte kaotatakse mõnest kõige levinumast veast.
Kaks FICO stsenaariumit
Kaotatud punktide illustreerimiseks annab FICO meile kaks hüpoteetilisi krediidistsenaariume, kellel on 680 FICO skoor ja kellel on veel 780 FICO skoor.
680-punktiline isikul on:
- Kuus aktiivset krediitkontot, mis koosneb kolmest krediitkaardist, auto laenust, hüpoteegi ja õppelaenust
- Kaheksa aastat krediidi ajalugu
- 40% kuni 50% krediidikasutusest
- Kaks hilinenud makset: 90-päevane hilinenud krediitkaardimakse kahe aasta eest ja üks 30-päevane hilinenud makse autoautodele aasta tagasi
- Kogudesse pole saadetud ühtegi kontot ja avalikke dokumente pole (pankrot, sulgemine jne)
Isikul, kellel on 780 FICO skoor, on:
- Kümme aktiivset krediitkontot, mis sisaldavad seitset krediitkaarti, auto laenu, hüpoteegi ja õppelaenu
- Viisteist aastat krediidi ajalugu
- 15% kuni 25% krediidikasutusest
- Hilinenud maksed pole kunagi varem olnud
- Ühtegi kogumist ega muud avalikku registrit
Kuidas erinevad FICO skoorid reageerivad samadele vigadele
FICO ütleb seejärel meile, kui palju FICO punkte iga inimene kaotab, kui nad teevad viie krediidiviga.
- Krediitkaardiga maksmise korral kaotab isik 680 krediidiskooriga 10 ja 30 punkti, samas kui 780 krediidiskooriga isik kaotab 25 kuni 45 punkti.
- Krediitkaardimakse puudumisel (30-päevane hilinemine) kaotab isik 680 krediidiskooriga 60 ja 80 punkti, samas kui 780 krediidiskooriga isik kaotab 90-110 punkti.
- Võlgade lahendamisel kaotab isik 680 krediidiskooriga 45 ja 65 punkti, samas kui 780 krediidiskooriga isik kaotab 140 ja 160 punkti.
- Kauplemise korral kaotab isik 680 krediidiskooriga 85 ja 105 punkti, samas kui isik, kellel on 780 krediidiskoor, kaotaks 140 ja 160 punkti.
- Pankroti korral kaotab isik 680 krediidiskooriga 130 ja 150 punkti, samas kui 780 krediidiskooriga isik kaotab 220-240 punkti.
Tähtis FICO skoori õppetunnid
Kuigi need punktide kaotamise stsenaariumid on hüpoteetilised, annavad nad meile väärtuslikku teavet FICO skoori kadude kohta:
- Mida suurem on teie krediidiskoor, seda rohkem punkte see võib langeda. Sa kaotate rohkem punkte kui keegi, kellel on samade toimingute jaoks madalam krediidiskoor.
- Kõigist viiest ülaltoodud veast on teie krediitkaardilt maksimaalne väljamakse teie krediidiskoorile kõige väiksem. See ei tähenda, et see on kõige vähem kulukas viga kõigil.
- Pankrot kahjustab teie krediidiskoori kõige rohkem, kuna see mõjutab mitut krediidi kontot ja kajastab negatiivselt teie maksete ajalugu, mis on 35% teie FICO skoorist.
Teie FICO skoor võib erineda reageerida
Võtke see teave soola teradesse. FICO skoori arvutamine on liiga keerukas, et anda kõigile krediidistsenaariumidele konkreetne punktkahjum (või võita). Krediidivigast kaotatud punktide hulk põhineb teie konkreetsel krediidiprofiilil ja jäljendab need punktskaod ainult juhul, kui teie krediidiprofiil on täpselt sama, mis eespool kirjeldatud. Isegi kui teil on ühesugune FICO skoor üks sellisest stsenaariumist, see ei tähenda, et teie FICO skoor vastab krediidiriskidele. Seda seetõttu, et teie FICO skooride liikumine sõltub teie krediitkaardi aruandest.
Kui soovite paremini mõista, kuidas teatud tegevused mõjutavad teie FICO skoori, võite FICO skoori ostmisel kasutada FICO simulaatorit, mis on saadaval myFICO.com-st.