Üks suurimaid kartusi, mida inimesed pankroti korral esitavad, on nende krediidiskoori mõju. Kas teie krediidiskoor saab igaveseks? Kui madal see läheb?
Krediit on saanud meie elus oluliseks, et elada ilma hea krediidita võib olla suurte ebamugavustega. Inimesed kardavad kaotada oma hea krediidi - nende keskpärane krediidi isegi - et nad võitlevad võlgade kuude või aastatega ja endiselt pankrotti.
Kahjuks ei ole pankroti korral teie krediidiskoori kohta palju häid uudiseid.
Pankroti mõju krediidiskoorile
On raske - või veelgi parem - võimatu - ennustada täpselt, kui kaugele jääb teie krediidiskoor pärast pankrotti esitamist. Mõju teie krediidiskoorile sõltub suuresti sellest, kus teie krediit toimub praegu ja milline teave on teie krediidireitingu aruandes.
2010. aastal avaldas FICO teavet selle kohta, kuidas pankrot ja muud krediidiriski vead mõjutavad teie krediidiskoori . Kasutades kahe erineva krediidiprofiili abil esinevat matemaatilist stsenaariumi, näitas FICO, et pankrot võib maksta kuni 240 punkti keegi, kellel on krediidiskoor 780 ja 150 punkti kellel on 680 krediidiskoor. Kuigi isik, kellel on suurem krediidiskoor, kaotab kõige rohkem punkte, on mõlemas näites mõlemas näites individuaalsed krediidiskoorid umbes samas kohas, 540 ja 530. Kui krediidiprobleemid on juba tõmbanud oma tulemuse 500-le, on teil natuke vähem krediidiskoorist kaitsta.
Kuid see on lihtsalt näide sellest, mis võib juhtuda teie krediidiskooriga. Teie arvates ei pruugi see nii palju langeda või võib see langeda rohkem. Sa ei tea, kui sa tegelikult ei faili.
Kas kõik pankrotid on samad?
FICO näide ei erista 7. peatüki ja 13. peatüki pankrotti , nii isiklike võlgade puhul kahte tüüpi pankrotti.
7. peatükk pankrot on kiireim, tühistamine toimub mõne kuu pärast faili sisestamist (kui sa kvalifitseeruvad). 13. peatüki pankroti lõpetamiseks kulub aastaid, kuna oleksite kolme- kuni viieaastase tagasimaksekava.
Alternatiivid pankrotti
Kuigi võite pankrotist eemalduda, tuginedes võimalikule mõjule krediidiskoorile, pidage meeles, et see võib olla parim teie olemasolevatest valikutest. Võlgade tagasimaksmise ja maksuvabastuse võimalused hõlmavad järgmist:
- Tasumine iseenesest
- Võlgade juhtimise kava sisestamine krediidikonsultatsiooniagentuuri kaudu
- Konsolideerimine
- Asundamine
- Pankroti väljaandmine
Nendest võib pankrotiavaldus tõenäoliselt teie krediidiskoori kõige rohkem kahjustada, kuid see võib olla parim võimalus, kui teil on võlga maksmiseks piiratud vahendid. Esimesed kolm võimalust ei pruugi teie krediidiskoori mõjutada, kuid need võimalused ei pruugi olla kättesaadavad sõltuvalt meie kontode sissetulekust, kuludest ja olekust.
Laenutage oma krediit pärast pankrotti
Kui otsustate esitada pankroti, teate, et teie krediit ei kaottu igavesti. Kui olete pankrotist välja ja teie rahalised vahendid on jälle kursis, saate keskenduda oma krediidiskoori taastamisele . See tähendab positiivsete maksete ajaloo loomist uute võlausaldajatega või pankrotti ületavate kontodega.
Võite olla üllatunud, kui kiiresti pärast pankrotti hakkate uuesti krediitkaardi pakkumisi vastu võtma.
Pankrotiavaldus jääb teie krediidikonto aruannetele kuni kümneks aastaks, kuid see mõjutab teie krediiti ajaga möödudes ja kui lisate oma krediitkaardi aruannetele positiivset teavet. Pärast pankrotti on võimalik saada suurepärase krediidiseisundi, kuid kõigepealt tuleb protsessi läbi viia. Kui muidugi on see parim valik.